Rembourser une dette avec un transfert de solde

Supposons que vous ayez accumulé un solde important sur une carte de crédit à TPA élevé. Plutôt que de payer des intérêts chaque mois pour réduire progressivement votre dette, un transfert de solde peut être une bonne option pour la rembourser à un taux d’intérêt inférieur. De nombreuses sociétés émettrices de cartes de crédit proposent des produits avec des taux d’introduction très bas, voire nuls, sur les transferts de solde, en fonction de votre pointage de crédit. Ce taux d'introduction ne dure qu'une période prédéterminée, généralement de six à 18 mois; après cela, il monte (assurez-vous donc de vérifier les détails dans l'offre).

Des frais sont souvent facturés pour effectuer un transfert. Cela représente généralement 3% du solde, bien que les promotions spéciales y renoncent souvent. La plupart des cartes limitent également la taille du transfert.

Si vous êtes en mesure de trouver une nouvelle carte de crédit avec un taux d’intérêt très bas, peu ou pas de frais de transfert de solde, une limite de crédit suffisamment élevée pour couvrir le solde précédent et une période de lancement suffisamment longue pour permettre le remboursement du solde avant que le taux augmente. alors un transfert de solde est une bonne idée. Votre paiement sert principalement à rembourser le capital, par rapport à la majeure partie des intérêts.

Par exemple, supposons que votre carte de crédit affiche un solde de 3 000 dollars avec un taux d’intérêt de 15%. Si vous payez 250 dollars par mois, il vous faudra 14 mois pour payer le solde. Toutefois, si vous transférez ce solde sur une carte à 0% d’intérêts avec des frais de transfert de 3% tout en effectuant les mêmes paiements, il ne vous faudra que 13 mois pour en payer le montant (frais de transfert de 90 $ inclus), ce qui vous fera économiser 360 $.

Dans la plupart des cas, vous avez besoin d'une bonne ou d'une excellente cote de crédit pour obtenir des offres de lancement alléchantes. Vous pouvez toujours être admissible à un transfert de solde si vous êtes admissible à la nouvelle carte, mais vous pouvez vous attendre à ce qu'il soit bien au-dessus du taux de lancement de 0% à 5% annoncé par de nombreuses cartes.

Les transferts de solde ne sont généralement pas un bon moyen d'éviter les retards de paiement ou d'améliorer votre pointage de crédit. En moyenne, le transfert prend environ deux semaines. Pendant ce temps, des paiements doivent encore être faits à la société de cartes qui détient actuellement votre solde avant que celle-ci ne soit transférée sur la nouvelle carte.

Avant de demander une nouvelle carte ou d'initier un transfert de solde, explorez les conditions d'utilisation de l'entreprise. Chaque compagnie de carte de crédit est tenue de divulguer son plan tarifaire complet. Quelque part dans la documentation, vous trouverez le pourcentage que vous payez à chaque niveau de crédit pour les transferts de solde et la durée de ce taux s’il s’agit d’un taux de lancement uniquement. N'oubliez pas que tout paiement tardif ou insuffisant peut invalider les taux de lancement.

En cas de doute, contactez la société émettrice pour la carte que vous voulez pour les transferts de solde. Connaissez votre score FICO avant de téléphoner et soyez prêt à discuter des informations générales sur les éléments négatifs de votre dossier de crédit. Grâce à ces informations, le représentant du service clientèle peut vous proposer des informations complètes sur les offres adaptées à votre situation.