Repricing de pénalité

Qu'est-ce que la réparation des pénalités?

Le repricing des pénalités survient lorsqu'une société émettrice de cartes de crédit relève le taux d'intérêt d'un emprunteur pour ne pas avoir effectué au moins le paiement minimum dans les délais. Il est également connu sous le nom de repricing basé sur le comportement.

REPARTITION de la peine

La révision des pénalités signifie que le taux d’intérêt du compte augmente jusqu’au taux de pénalisation de la banque, également appelé APR de pénalité. De nombreux contrats de cartes prévoient un taux de pénalité en petits caractères nettement supérieur au taux normal.

Certaines amendes APR imposent des frais bien pires que d’autres. Les règles varient également, certaines APR de pénalité ne s’appliquant qu’aux nouveaux soldes, alors que d’autres affectent également les soldes existants. Combien de temps la peine APR s'applique dépend également. Certains continuent pendant plusieurs mois, même une fois que l'emprunteur a repris ses versements réguliers.

Indépendamment du fait qu'une société de cartes instaure une révision des pénalités, ne pas payer à temps entraîne des pénalités pour le consommateur, y compris des frais de retard. Dans certains cas, une société émettrice de cartes de crédit empêche l'emprunteur de faire des achats supplémentaires, car son risque de crédit dépasse un certain seuil.

Du point de vue du prêteur, les APR des pénalités reflètent le risque supplémentaire perçu par la société émettrice de cartes de crédit en ce qui concerne le potentiel de futurs paiements manqués. Le prêteur ne fait pas vraiment de distinction si des problèmes de santé ou un décès dans la famille ont empêché quelqu'un de faire attention à ses factures pendant quelques semaines. Ils pensent qu'ils ne seront pas payés à l'avenir. Ils augmentent donc le taux afin de gagner le plus d'argent possible, tout en reconnaissant un risque accru de défaillance.

Conseils pour traiter les pénalités

Les emprunteurs peuvent remarquer des frais de retard, mais un trop grand nombre ne se rendent même pas compte du fait que la banque applique le taux de pénalité à leur carte. Avec le temps, des taux plus élevés peuvent coûter beaucoup plus cher en paiements d’intérêts. La différence entre un taux de 10% et un taux de 20% sur une carte avec un solde de 2 000 $ est toujours d’environ 400 $, frais de retard non compris.

Les clients qui paient généralement à l’heure et n’ont manqué qu’un seul paiement disposent probablement d’un pouvoir de négociation en ce qui concerne le taux de pénalité. Il n’est pas rare d’appeler la banque et de demander un taux d’intérêt plus bas, surtout si vous avez payé le taux de pénalité à temps depuis plusieurs mois.

Sinon, il est possible de transférer le solde sur une carte avec un APR inférieur. Lisez simplement les petits caractères et assurez-vous que le taux que vous obtenez n'est pas un TAP de base qui augmente considérablement peu de temps après le changement de balance.

Une autre option éprouvée consiste à essayer de rembourser le plus rapidement possible les dettes au taux d’intérêt le plus élevé. Essayez de faire des paiements plus importants que le minimum, si possible.

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