Private Banker: Description du poste et salaire moyen

Le secteur bancaire sert une vaste gamme de clients particuliers et commerciaux. Les banques et les coopératives de crédit ont un certain nombre d'employés différents pour répondre aux besoins de leurs clients: représentants du service clientèle, conseillers financiers et banquiers privés. Ces institutions emploient des banquiers privés pour fournir un niveau de service supplémentaire aux clients très fortunés et très fortunés.

Semblable à un conseiller financier, un banquier privé fournit une analyse approfondie de la situation financière d'un particulier ou d'une entreprise et formule des recommandations en fonction d'objectifs spécifiques en matière d'investissement, de planification successorale et de bienfaisance. Les banquiers privés travaillent généralement dans une grande institution financière, tandis que les conseillers financiers ou les gestionnaires de patrimoine exercent leurs activités en dehors du secteur bancaire. Mais que faut-il pour devenir banquier privé? Et combien gagnent-ils? Cet article décrit ce que fait un banquier privé, l’éducation et les compétences nécessaires pour le devenir et le salaire moyen d’une personne occupant un tel poste.

Points clés à retenir

• Les banquiers privés travaillent dans des institutions financières et s’adressent à des particuliers fortunés et très fortunés.
• Les tâches principales consistent à gérer la situation financière des clients et à leur fournir des recommandations financières.
• La plupart des banquiers privés ont au moins un baccalauréat et sont agréés.
• Les banquiers privés devraient avoir une grande compréhension du secteur bancaire et de bonnes compétences interpersonnelles et de communication.

Que font les banquiers privés?

Comme mentionné ci-dessus, les banquiers privés travaillent dans différents secteurs du secteur des services financiers. Cela inclut les banques, les coopératives de crédit, les banques d'investissement et les sociétés de gestion de patrimoine. Ils fournissent des services bancaires, de conseil et d’investissement à des clients ultra-riches.

Les banquiers privés sont généralement affectés aux clients d’une agence bancaire spécifique. Contrairement aux conseillers financiers, ils n’ont pas la responsabilité de la prospection continue. Pour les plus petites banques ou coopératives de crédit, un banquier privé peut passer des appels téléphoniques ou contacter des personnalités ou des entreprises en vue d'attirer de nouveaux clients fortunés vers l'institution financière. Les banquiers privés, en partenariat avec la banque et soutenus par celle-ci, peuvent également être responsables de la mise en œuvre d'événements d'appréciation des clients afin d'assurer un niveau élevé de rétention de la banque.

Évaluation des circonstances du client

La partie la plus courante du travail d'un banquier privé consiste à gérer la situation financière de ses clients en mettant l'accent sur le maintien d'une relation solide entre le client et la banque. Les banquiers privés commencent à gérer les problèmes financiers complexes de leurs clients en évaluant leur situation financière actuelle. Cet examen implique la collecte d'informations sur le total des actifs de leurs clients, tels que leurs propriétés et leurs intérêts commerciaux, le solde de leurs comptes bancaires et la valeur de tous les portefeuilles de placement. Les banquiers privés rendent compte des dettes et des objectifs financiers personnels d’un client.

Faire des recommandations

Après avoir rassemblé et évalué des informations sur la situation financière d'un client, un banquier privé formule des recommandations sur la manière de positionner les investissements et l'épargne pour atteindre les objectifs du client. Ces recommandations incluent souvent des positions de portefeuille détaillées pour les comptes de placement d'un client et la répartition de l'actif entre certificats de dépôt (CD), comptes d'épargne classiques et autres alternatives non traditionnelles destinées à préserver le capital.

Les recommandations des banquiers privés peuvent également porter sur les besoins en matière de planification successorale, tels que la création d’une fiducie pour le conjoint ou les héritiers, ou l’obtention du montant approprié d’assurance vie afin de protéger les héritiers du paiement excessif des droits de succession.

Les HNWI doivent souvent réduire leurs obligations fiscales. En tant que tels, les banquiers privés font des suggestions concernant l’efficacité fiscale des investissements à court et à long terme et des revenus gagnés. Pour aider à compenser certaines obligations fiscales, les banquiers privés suggèrent souvent aux clients de considérer les avantages financiers de la philanthropie. Certains banquiers privés contrôlent également les organismes de bienfaisance afin de s’assurer qu’un don offrirait une déduction fiscale.

Éducation et formation

La plupart des institutions financières exigent que les banquiers privés détiennent au moins un baccalauréat. Les emplois de premier cycle qui conviennent le mieux à une carrière dans la banque privée sont axés sur la comptabilité, la finance ou les affaires. Bien que cela ne soit pas nécessaire, un diplôme en marketing peut également profiter à un banquier privé tout au long de sa carrière. Les postes dans les institutions financières qui comptent un grand nombre de clients UHNWI peuvent nécessiter une maîtrise en finance, en comptabilité ou en gestion des affaires. La formation continue est assurée sur le tas, généralement en travaillant avec un banquier privé titulaire ou un gestionnaire de patrimoine de l’institution financière.

Les banquiers privés fournissant souvent des conseils détaillés sur le portefeuille de placements d'un client, les positions peuvent nécessiter certaines licences de l'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) ou de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Les licences FINRA généralement requises pour offrir des conseils en investissement et mettre en œuvre des stratégies d'investissement incluent les séries 6 et 7, tandis que les directives en matière de licence de la NASAA peuvent nécessiter une licence des séries 63 ou 65.

Chacune des licences FINRA et NASAA implique la réalisation d'un examen surveillé, ainsi que des exigences en matière de formation continue. Ces désignations et autres certificats professionnels ainsi que d’autres certificats aident à établir une crédibilité auprès des clients de HNWI.

Compétences

Les banquiers privés doivent également être en mesure d'analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre les recommandations. C'est pourquoi ils devraient avoir une grande compréhension des systèmes bancaire et financier, ainsi que des connaissances sur les pratiques de crédit et de prêt. Ils devraient également se tenir au courant de l'actualité, telle que l'actualité économique et des marchés. Même s'ils traitent normalement avec des particuliers fortunés, les banquiers privés devraient pouvoir traiter avec tous les types de clients.

Les banquiers privés doivent pouvoir analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations.

La plus grande responsabilité d'un banquier privé consiste à entretenir des relations avec les HNWI afin de s'assurer que leurs actifs restent auprès de l'institution financière. Une personne travaillant en tant que banquier privé doit établir rapidement une relation avec une personne et instaurer un climat de confiance avec ses clients potentiels ou actuels. C'est pourquoi d'excellentes compétences interpersonnelles et de communication sont nécessaires.

Un salaire

La rémunération d'un banquier privé se compose généralement d'un salaire de base majoré de commissions basées sur des frais d'actif sous gestion (AUM). Selon les informations les plus récentes disponibles sur Payscale, les banquiers privés débutants peuvent gagner jusqu'à 49 466 $, commissions et bonus compris. La rémunération annuelle totale varie entre 39 000 $ et 126 000 $. Le site a indiqué que le salaire de base annuel moyen d’un banquier privé s’élève à 69 934 dollars, auquel s’ajoute 39 000 dollars par an en indemnités supplémentaires, primes et commissions comprises.

Les banquiers privés ayant un petit portefeuille de clients ont tendance à avoir un revenu inférieur à celui des banquiers privés possédant un grand volume de clients bien établis. De même, les banquiers privés qui travaillent dans des banques ou des coopératives de crédit régionales ont moins de chances de se situer dans la tranche de salaire supérieure que ceux qui travaillent pour de plus grandes institutions financières nationales.

Le Bureau of Labor Statistics (BLS) comprend des banquiers privés avec des conseillers financiers personnels. Selon l'industrie, le secteur devrait connaître une croissance de 7% entre 2018 et 2028. Cette croissance devrait être beaucoup plus rapide que les autres professions.