Réinvestir les dividendes pour les retraités

Le réinvestissement de dividendes peut être une option lucrative pour les retraités, à condition qu'ils disposent d'autres sources de revenus à court terme. En fait, le réinvestissement des dividendes est l’un des moyens les plus faciles de développer votre portefeuille, même après que vos années de revenus sont terminées.

Cependant, ce n'est pas la meilleure stratégie pour tout le monde. Avant de choisir cette option de placement, vous devrez examiner attentivement votre situation financière actuelle et vos besoins futurs.

Comment fonctionne le réinvestissement des dividendes

Le réinvestissement de dividendes est la pratique consistant à utiliser les distributions de dividendes d’actions, de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (FNB) pour acheter des actions supplémentaires. Bien que l’investissement dans des titres productifs de dividendes puisse être un bon moyen de générer un revenu de placement régulier chaque année, beaucoup de personnes se sentent mieux servies en réinvestissant ces fonds plutôt qu’en prenant l'argent.

"Les investisseurs devraient continuer à réinvestir leurs dividendes après le départ à la retraite car la plupart des paiements de dividendes ne sont pas assez importants pour justifier une utilisation immédiate par l'investisseur", a déclaré Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors à Irvine, en Californie.

Par exemple, si vous recevez 500 $ de dividendes chaque année mais gagnez 50 000 $, ces gains de dividende ne font pas une énorme différence pour votre revenu annuel. Si vous réinvestissez systématiquement ces dividendes chaque année, vous pouvez développer votre portefeuille sans sacrifier aucun revenu supplémentaire. Réinvestir les dividendes est l’un des moyens les plus simples et les moins coûteux d’accroître vos avoirs au fil du temps.

Vous pouvez réinvestir les dividendes de deux manières: en prenant l'argent et en achetant des actions supplémentaires par l'intermédiaire de votre courtier ou en utilisant un régime de réinvestissement des dividendes (DRIP) automatique.

Comment fonctionnent les RRD?

De nombreux courtiers proposent des régimes de réinvestissement des distributions qui attribuent automatiquement les dividendes que vous recevez au réinvestissement. Vos distributions de dividendes sont utilisées pour acheter des actions supplémentaires du titre, souvent à escompte.

Contrairement aux systèmes d’achat d’actions supplémentaires utilisés de manière traditionnelle, les régimes de réinvestissement des dividendes vous permettent d’acheter des actions partielles si le montant de vos dividendes ne vous suffit pas pour acheter des actions complètes. Si le prix actuel d'une action donnée est de 20 USD, par exemple, un paiement de dividende de 30 USD achèterait 1, 5 action supplémentaire. Si vous réinvestissez manuellement, vous ne pourrez acheter qu'une action supplémentaire et prendre les 10 $ en espèces. Quelques dollars de plus dans votre poche peuvent sembler une bonne affaire, mais le pouvoir d'achat de 10 $ est peu impressionnant comparé aux gains potentiels générés par l'augmentation de votre investissement. La puissance de la composition signifie que même un petit investissement réalisé aujourd'hui peut valoir beaucoup plus tard.

Avantages du réinvestissement des dividendes pour les retraités

Le réinvestissement de dividendes peut être un outil puissant pour les retraités. Les retraités ont passé des années à bâtir leurs portefeuilles, le montant des dividendes qu'ils perçoivent chaque année peut donc être considérable. En réinvestissant ces revenus même après la retraite, vous pouvez continuer à augmenter votre investissement afin qu'il puisse générer encore plus de revenus ultérieurement, même après avoir épuisé les autres flux de revenus.

"Historiquement, le rendement total du S & P 500 a généré un peu plus de neuf pour cent par an. Environ la moitié de ce rendement total provient de l'appréciation du prix et la moitié des dividendes", explique Hebner.

Quels pourraient être vos gains? "Selon des estimations historiques, environ 4, 5% par an pour une personne ayant un horizon temporel long", dit Hebner.

Si vous avez bien planifié votre retraite, vous pouvez avoir des économies dans plusieurs comptes différents, entre des portefeuilles de placement, des comptes de retraite individuels (IRA) et des régimes 401 (k). Si tel est le cas, vous constaterez peut-être que vous avez suffisamment épargné pour vous mettre à l'aise sans prendre vos distributions de dividendes en espèces.

En outre, la plupart des instruments d’épargne-retraite exigent que les participants effectuent une distribution minimale d’ici un certain âge. De toute façon, si vous devez retirer de ces comptes après votre retraite et que le revenu provenant de ces sources suffit à financer votre style de vie, il n’ya aucune raison de ne pas réinvestir vos dividendes. Les revenus des placements détenus dans les Roth IRA sont exempts d'impôt, ce qui rend le réinvestissement des dividendes particulièrement lucratif.

Si vous avez la chance d'être dans cette situation, le réinvestissement des dividendes dans des comptes de retraite à imposition différée et des comptes de placement imposables offre deux avantages majeurs. Il peut prolonger la période sur laquelle vos comptes de retraite fourniront un revenu et il peut également garantir que vos comptes imposables constituent une source de fonds saine une fois que vos comptes de retraite sont épuisés.

Les actions achetées avec les dividendes réinvestis dans un compte imposable ont probablement un coût de base différent de celui des actions d'origine, car le prix des actions évolue dans le temps. L’emploi d’un comptable professionnel peut vous éviter des erreurs dans le calcul de votre revenu de placement imposable au moment de l’impôt.

Quand faut-il songer à empocher vos dividendes?

Bon nombre de personnes n’ont pas le genre d’historique de résultats permettant des placements agressifs. Si vous n'êtes pas aussi bien préparé à la retraite que vous le souhaiteriez, le réinvestissement de vos dividendes peut certainement vous aider à augmenter votre portefeuille au cours de vos années de travail. Cependant, après la retraite, vous constaterez peut-être que les distributions de dividendes constituent un flux de revenus indispensable.

Une autre situation dans laquelle le réinvestissement des dividendes peut ne pas être le bon choix est lorsque l'actif sous-jacent a une performance médiocre. Bien que tous les titres connaissent des hauts et des bas, si votre actif productif de dividendes n’apporte plus de valeur, il est peut-être temps de prélever vos dividendes et d’envisager un changement. Si la valeur de la sécurité a stagné mais que l'investissement continue de verser des dividendes réguliers générant un revenu indispensable, envisagez de conserver votre participation existante et de recevoir vos dividendes en espèces. À long terme, les sociétés ou les fonds incapables de générer des rendements positifs pendant de longues périodes risquent de réduire ou de suspendre leurs dividendes.

Réinvestir les dividendes sur le long terme contribue certainement à accroître votre investissement, mais uniquement dans ce seul titre. Au fil du temps, vous constaterez peut-être que votre portefeuille est trop fortement pondéré en faveur de vos actifs productifs de dividendes et qu'il manque de diversification. Si vous pensez qu'il est temps de rééquilibrer vos actifs afin de vous protéger contre les pertes éventuelles, envisagez de recevoir vos dividendes en espèces et d'investir dans d'autres titres.

Une gestion de portefeuille prudente ne concerne pas que les jeunes, même si vous investissez principalement dans des titres gérés passivement. Surveillez de près vos placements porteurs de dividendes pour déterminer quelle stratégie est la plus avantageuse. Réinvestir les dividendes dans un titre défaillant n’est jamais une bonne chose, et un portefeuille non équilibré peut vous coûter cher si votre investissement principal perd de la valeur.

Bien entendu, vos objectifs financiers peuvent évoluer avec le temps. Bien que le réinvestissement des dividendes puisse constituer le bon choix au début de votre retraite, il peut devenir une stratégie moins rentable si vous engagez des dépenses médicales supplémentaires ou si vous commencez à éradiquer le fond de votre compte d'épargne.

Le résultat final

Si vous êtes assez chanceux pour avoir accumulé une fortune substantielle, le réinvestissement des dividendes est presque toujours une bonne stratégie si l'actif sous-jacent continue de bien performer. Si vous jouez bien vos cartes, vous pourrez peut-être même laisser un nid substantiel à votre famille ou à d’autres bénéficiaires après votre décès.

Ne vous approchez pas du réinvestissement des dividendes avec une mentalité qui prône et qui oublie. Bien que les RDR permettent un réinvestissement pratiquement sans effort, continuez à surveiller votre investissement pour vous assurer de ne pas doubler automatiquement sur un pari perdant.

Si vous en avez les moyens, envisagez de faire appel à un conseiller financier professionnel. Un conseiller financier de confiance peut vous aider à utiliser au mieux vos dividendes, vous indiquer les placements les mieux adaptés à vos objectifs et vous éviter des pièges courants, tels que le désengagement et une répartition inappropriée de l'actif.