Demandes visant à supprimer les frais de carte de crédit ou à négocier de meilleures conditions, souvent couronnées de succès
Existe-t-il un moyen de supprimer les frais de carte de crédit? Qui ne voudrait pas ça? Le mettre sur le plastique peut être un moyen pratique d’achat, et un nombre considérable d’Américains le choisissent. Collectivement, selon la Réserve fédérale, au 31 mai 2018, les Américains avaient une dette de carte de crédit de plus de 1 billion de dollars, dont la dette moyenne de carte de crédit s'élevait à 8 248 $.
Ce qui n’est pas aussi pratique, ce sont toutefois les frais élevés que les sociétés de cartes de crédit peuvent facturer. En moyenne, une carte comporte quatre types de frais différents, les frais de retard de paiement étant les plus courants. De plus, 33% des cartes de crédit utilisent également des frais annuels, selon une étude réalisée en 2018 par CompareCards.com. Heureusement, selon un sondage d'avril 2018 de CreditCards.com, il serait peut-être plus facile de se libérer de frais excessifs.
Obtenir les frais de carte de crédit annulés
CreditCards.com a interrogé 1 589 titulaires de carte américains pour déterminer à quel point il est difficile de négocier de meilleures conditions de carte de crédit. Plus précisément, l’enquête était axée sur quatre actions:
- Renonciation ou réduction des frais annuels
- Inverser les frais de retard
- Réduire les taux d'intérêt
- Augmentation des limites de crédit
Étonnamment, l’enquête a révélé que près de 85% des titulaires de cartes qui avaient formulé une ou plusieurs de ces demandes avaient réussi à obtenir ce qu’ils souhaitaient. C'est encourageant, mais l'enquête a également révélé que les consommateurs avaient tendance à hésiter à déménager. Seulement 60% des consommateurs inclus dans l’enquête ont reconnu avoir fait l’une de ces demandes.
Pour ceux qui prennent l’initiative d’essayer de trouver de meilleures conditions pour les cartes de crédit, la réponse est largement positive. Parmi ceux qui ont demandé la suppression des frais de retard, 84% ont réussi. De plus, 56% ont été en mesure de négocier un taux d’intérêt plus bas et 85% ont réclamé une limite de crédit plus élevée.
Ce qui est encore plus intéressant, c'est que 70% de ceux qui ont demandé que leurs frais annuels soient annulés ont pu obtenir que la compagnie émettrice de cartes de crédit se conforme. Cela vaut la peine de noter, en particulier si vous avez une carte avec une cotisation annuelle plus élevée. La commission de crédit moyenne des récompenses a des frais annuels de 181 $, mais si vous avez une carte Premium, les frais annuels peuvent être le double, voire le triple, de ce montant. Les récompenses peuvent être luxuriantes, mais le coût aussi.
Le défi consiste à avoir le courage de contacter votre compagnie de carte de crédit et de demander un meilleur accord sur les frais annuels. Selon l’enquête CreditCards.com, seuls 18% des utilisateurs de cartes de crédit ont déjà demandé une réduction de leurs frais annuels. Ils étaient plus de deux fois plus susceptibles de demander une augmentation de la limite de crédit ou la levée des frais de retard.
Négociation de conditions de crédit plus favorables
Bien que chaque société émettrice de cartes de crédit prenne ses décisions au cas par cas, l’enquête de CreditCards.com vous permet de mieux comprendre les éléments qui pourraient influer sur vos chances d’obtenir un «oui» lors de votre demande. Des facteurs tels que votre sexe, votre âge ou votre simple volonté de demander de meilleures conditions pourraient tous faire la différence.
L'enquête a révélé que les hommes sont plus susceptibles que les femmes de demander de meilleures conditions et réussissent mieux quand ils le demandent (91% contre 86% pour les femmes). Les membres de la génération Y et la génération X étaient moins susceptibles de demander des coupures de crédit et moins susceptibles de les obtenir, principalement parce qu'ils ne savaient pas qu'une telle demande était même possible; 33% des femmes de la génération Y qui ont déclaré n'avoir jamais demandé une réduction du taux d'intérêt ont déclaré ne pas savoir qu'elles le pourraient. Globalement, 40% des personnes interrogées lors du sondage sur CreditCard.com ont déclaré ne pas savoir qu'elles pourraient demander une dispense de frais et environ un tiers ont estimé qu'elles ne réussiraient pas.
Votre revenu, votre éducation et votre gestion de carte de crédit peuvent également entrer en jeu. L'enquête a révélé que les détenteurs de carte qui gagnent plus, ont plus d'éducation, dépensent plus et maintiennent le solde de leur carte de crédit à un niveau sûr ont plus de chances d'être approuvés pour une limite de crédit supérieure ou un taux d'intérêt inférieur.
Le résultat final
Si vous utilisez régulièrement des cartes de crédit et que vous constatez que les frais et les intérêts pèsent trop dans votre portefeuille, il peut être intéressant de prendre le temps de contacter votre société émettrice de cartes de crédit. Après tout, le pire qui puisse arriver est qu’il puisse dire non. Si vous êtes prêt à poser la question et que la réponse est oui, cela pourrait entraîner des économies importantes.