Rentes réversibles
Les rentes réversibles sont une stratégie de revenu de retraite qui associe une police d’assurance à une rente immédiate afin de fournir un conjoint survivant. Semblable à une police d’assurance vie permanente, le titulaire de la police d’une rente à réversion verse une prime pour garantir une prestation au survivant. Avec une rente de réversion, au décès de l'assuré, le bénéficiaire reçoit un revenu garanti à vie au lieu d'un paiement forfaitaire.
RUPTURE DE RENTES RÉVERSIONNAIRES
Étant donné que les versements de revenus cesseront au décès du bénéficiaire et que, si le bénéficiaire décède avant l'assuré, le contrat est résilié, les primes sont plus compatibles avec celles des contrats d'assurance temporaire que des contrats permanents. Cela rend la rente de réversion plus abordable pour les personnes âgées.
Audience limitée
Les rentes ne sont pas pour tout le monde et les rentes de réversion sont encore pour moins de gens. Étant donné que l'âge et le sexe du bénéficiaire peuvent avoir une incidence sur la prime, les personnes souffrant de problèmes de santé graves peuvent ainsi être assurées à un taux abordable. Avec ce type de rente, plus le bénéficiaire est âgé, moins la prime est élevée.
En payant la prestation sur plusieurs années, les assureurs qui proposent ces polices ne sont pas exposés à d'importants paiements forfaitaires. Les polices n’offrent généralement pas d’option de rachat, ce qui contribue également à limiter les coûts. la plupart des polices indiquent qu'une fois qu'un bénéficiaire a été sélectionné, il ne peut plus être modifié. En outre, sauf indication contraire, le contrat est souvent résilié si le bénéficiaire décède avant l'assuré.
Le bénéficiaire d'une rente à revers ne sera pas redevable de l'impôt sur le revenu au moment du décès de l'assuré. Une fois que les paiements au bénéficiaire commencent, la taxe sera calculée au prorata en fonction de la durée prévue des paiements. Cela signifie qu'une partie du revenu sera imposable et une partie sera constituée par un retour en franchise d'impôt de la valeur de la rente au moment du décès de l'assuré.
De plus, le revenu de rente n’est pas inclus dans le calcul de l’imposabilité des prestations de la Sécurité sociale. Cela pourrait entraîner pour vos bénéficiaires un revenu net plus élevé que celui qu'ils recevraient d'autres investissements. Par conséquent, ils pourraient peut-être conserver plus longtemps le report d'impôt de leurs IRA et ne pas commencer à prendre des distributions imposables tant que la loi ne l'exigera pas. Toutes les rentes de réversion ne se ressemblent pas. Certains offrent une protection contre l'inflation. Certains ont droit à un remboursement de prime si l'assuré survit au bénéficiaire. Et d'autres permettent au bénéficiaire de contourner les examens médicaux.
N'oubliez pas que les rentes sont des investissements complexes soumis à des frais et à des commissions et qu'ils ont peu ou pas d'accès à l'argent que vous avez versé. Soyez donc prêt à effectuer des recherches approfondies avant d'investir.
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