Prêt RHS - Définition
Un prêt RHS est un type de financement consenti ou garanti par le service de logement rural du département de l'agriculture des États-Unis. L'ERS prête directement aux emprunteurs à faible revenu des zones rurales et garantit également des prêts qui répondent aux exigences de l'ERS établies par les prêteurs agréés. Les prêts hypothécaires RHS peuvent faire partie d’un ensemble d’hypothèques titrisées par la GNMA (association nationale des hypothèques), plus connue sous le nom de Ginnie Mae, une société publique du département américain du Logement et du Développement urbain.
Le RHS prend naissance et garantit plus que les hypothèques sur le logement. L'ERS gère des programmes de prêt pour des services communautaires tels que des cliniques de soins de santé, des postes de police et d'incendie, des écoles et des centres de la petite enfance, ainsi que pour des véhicules et des équipements de premier répondant.
Comment fonctionne un prêt RHS
La RHS de l'USDA propose différents types de programmes de prêt, chacun ayant ses propres exigences pour les demandeurs et les prêteurs.
Prêts au logement directs pour habitations unifamiliales
Les prêts directs au logement en faveur d'une famille s'adressent aux familles à revenus faibles à très faibles et sont conçus pour aider ces familles à obtenir un logement sûr, salubre et décent qu'elles ne pourraient pas se procurer elles-mêmes. Un emprunteur qui souhaite acheter une maison et qui peut ne pas être admissible à un prêt hypothécaire traditionnel en raison de son faible revenu ou de ses antécédents de crédit problématiques peut avoir de meilleures chances de demander un prêt direct pour habitation unifamiliale RHS.
Les travaux en cours représentent le coût des produits non finis dans le processus de fabrication. Le terme "travaux en cours" est utilisé pour décrire des produits partiellement terminés, qui sont généralement transformés de la matière première au produit fini en une courte période. Les chiffres relatifs aux travaux en cours et aux travaux en cours figurent dans le bilan de l'entreprise.
Un prêt RHS peut aider un emprunteur qui, autrement, ne bénéficierait pas d'un prêt hypothécaire traditionnel en raison d'un faible revenu ou d'un mauvais crédit pour acheter une maison dans une zone rurale agréée.
Pour être éligible au prêt, l'emprunteur ne doit pas pouvoir obtenir un prêt d'une autre source. Le revenu de la famille ne doit pas dépasser les limites fixées pour leur zone respective. En outre, la résidence doit en général mesurer 2 000 pieds carrés ou moins, ne pas avoir une valeur marchande supérieure à la limite d'emprunt pour la région, ne pas posséder de piscine creusée et ne pas être conçue pour des activités commerciales. La résidence doit également être située dans une zone approuvée.
Avec un prêt RHS, un acompte peut ne pas être requis sur la maison; Cependant, l'emprunteur doit toujours être en mesure de payer les versements hypothécaires, les taxes et les assurances. La maison pour laquelle l'hypothèque est utilisée doit être la résidence principale prévue de l'emprunteur. Le coût des réparations nécessaires pourrait être inclus dans le montant de l'hypothèque.
Autres types de programmes de prêt RHS
Le programme de prêts garantis pour les logements unifamiliaux aide les prêteurs agréés à donner la possibilité de posséder un logement décent. Les emprunteurs peuvent avoir un revenu faible à modéré. Les emprunteurs approuvés peuvent construire, réhabiliter, améliorer ou relocaliser une résidence dans une zone rurale éligible. D'autres exigences s'appliquent.
La RHS offre également des programmes de prêt pour le logement locatif multifamilial dans les zones rurales. Ces programmes financent des projets conçus pour les personnes et les familles à faible revenu, les personnes âgées et les handicapés, ainsi que pour les travailleurs agricoles domestiques.
Les critiques des programmes de l'ERS ont appelé à la fin de son service de prêt, recommandant plutôt qu'un marché libre serve les familles à faible revenu à la recherche d'un moyen d'acheter leur propre maison.