Définition de la méthode du taux de retrait sécurisé (TOS)

Quelle est la méthode du taux de retrait sécurisé (TOS)?

La méthode du taux de retrait sécurisé (TOS) est un moyen par lequel les retraités peuvent déterminer le montant d'argent qu'ils peuvent retirer de leurs comptes chaque année sans s'épuiser avant la fin de leur vie. La méthode du taux de retrait sûr est une approche conservatrice qui tente d’équilibrer le fait d’avoir assez d’argent pour vivre confortablement et de ne pas épuiser prématurément l’épargne-retraite. Il repose en grande partie sur la valeur du portefeuille au début de la retraite.

La méthode du taux de retrait sans risque expliquée

Il n’est pas facile de comprendre comment utiliser votre épargne-retraite, car il y a beaucoup d’inconnues, notamment sur le comportement du marché, le niveau élevé de l’inflation, l’éventualité de dépenses supplémentaires (telles que les dépenses médicales) et votre espérance de vie. Plus vous espérez vivre longtemps, plus vite vous pourrez utiliser vos économies; En outre, plus le marché est mauvais, plus vous risquez de manquer d’argent.

La méthode du taux de retrait sûr tente d'éviter ces pires scénarios en demandant aux retraités de ne retirer qu'un petit pourcentage de leur portefeuille chaque année, généralement entre 3% et 4%. Les experts financiers ont recommandé que les taux de retrait sûrs aient changé au fil des ans, l'expérience ayant montré ce qui fonctionne vraiment et ce qui ne fonctionne pas et pourquoi.

Savoir quel taux de retrait en toute sécurité vous souhaitez utiliser à la retraite indique également combien vous devez économiser pendant vos années de travail. Si vous voulez un TOS de 4%, vous devez économiser plus que si vous voulez un TOS de 3%. Le taux que vous choisissez a une incidence sur votre épargne et sur votre temps de travail.

Limites de la méthode du taux de retrait sûr

Un inconvénient de la méthode du taux de retrait sans risque est que, selon le moment de la retraite, les conditions économiques peuvent être très différentes de ce que supposent les modèles de retraite initiaux. Un taux de retrait de 4% peut être sûr pour un retraité, mais en entraîner un autre prématurément, en fonction de facteurs tels que la répartition de l'actif et les rendements des investissements lors de la retraite.

De plus, les retraités ne veulent pas être trop prudents dans le choix d’un taux de retrait sûr, car cela signifie qu’il faudra vivre moins que nécessaire pendant la retraite, alors qu’il aurait été possible de jouir d’un niveau de vie plus élevé. Idéalement, bien que cela soit rarement possible en raison de tous les facteurs imprévisibles en jeu, un taux de retrait sûr signifie avoir exactement 0 $ lors de votre décès ou, si vous voulez laisser un héritage, avoir exactement la somme que vous souhaitez léguer.

1:25

Combien les retraités doivent-ils retirer de leurs comptes?

Alternatives à la méthode du taux de retrait sans risque

À la retraite, les gens ont souvent l’erreur de continuer à dépenser trop, même lorsque leur portefeuille est en baisse. Cela se traduit par des taux de risque d'échec, ou le pourcentage de portefeuilles simulés qui ne durent pas jusqu'à la fin de la retraite anticipée.

Une alternative à la méthode du taux de retrait sûr est la mise à jour dynamique, méthode qui, en plus de tenir compte de la longévité prévue et de la performance du marché, tient compte du revenu que vous pourriez recevoir après la retraite et réévalue le montant que vous pouvez retirer chaque année en fonction de la fluctuation de l'inflation et valeurs du portefeuille.

Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.

Termes connexes

Taux de possibilité d'échec (POF) Une possibilité de taux d'échec est la probabilité qu'un retraité soit à court d'argent. Plus Pourcentage de tirage Un pourcentage de tirage correspond à la portion d'un compte de retraite qu'un retraité retire chaque année. plus Règle de quatre pour cent La règle des 4% est un moyen pour les retraités de déterminer le montant qu'ils devraient retirer d'un compte de retraite chaque année. plus Définition d'un régime de retraite Un régime de retraite est un régime de retraite qui oblige un employeur à verser des contributions dans un fonds constitué pour la prestation future d'un travailleur. plus Méthode de la rente La méthode de la rente est une structure de distribution de rente fournissant des paiements de revenu périodiques pour la vie du rentier, ou pour une période de temps spécifiée. more Planification de la retraite La planification de la retraite est le processus de détermination des objectifs de revenu de retraite, de la tolérance au risque ainsi que des actions et décisions nécessaires pour atteindre ces objectifs. plus de liens partenaires