Enquête auprès des responsables de prêts sur les pratiques de prêt des banques (SOSLP)
L'enquête d'opinion auprès des responsables de prêts sur les pratiques de prêt des banques (SOSLP) est une enquête trimestrielle volontaire réalisée par les banques. Administré sous l'égide de la Réserve fédérale, l'enquête est complétée à temps pour être discutée lors des réunions trimestrielles du Comité fédéral de l'Open Market (FOMC).
Les économistes et les décideurs politiques tels que le FOMC utilisent les enquêtes pour obtenir une image plus claire du crédit et des prêts, ce qui peut avoir une incidence sur les décisions en matière de fixation des taux d'intérêt et des taux d'actualisation. Les résultats de l'enquête sont également inclus dans les rapports de la Fed au Congrès sur la disponibilité du crédit aux petites entreprises, qui sont produits tous les cinq ans. En outre, le SOSLP reçoit souvent une couverture étendue de la presse économique et du monde universitaire.
Enquête auprès des agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt de la Banque (SOSLP)
Reflétant les réactions du personnel de 80 banques nationales et de 24 succursales et agences de banques étrangères opérant aux États-Unis, le SOSLP recueille des informations sur ce que les fonctionnaires pensent des changements récents et potentiels de la politique, des normes et des modalités des pratiques de prêt des banques., l’état des affaires et la demande des ménages pour les prêts et autres produits, et d’autres sujets d’actualité.
Tous les sujets abordés concernent à la fois les clients des banques personnelles et des banques commerciales. Par exemple, une étude récente portait sur l’évolution des lignes de crédit disponibles et l’utilisation de seuils de taux d’intérêt pour les contrats de prêt à taux variable destinés aux entreprises. Pour les consommateurs, des sujets tels que les prêts dans les régions où les prix de l’énergie ont chuté et l’impact des pointages de crédit sur les demandes de cartes de crédit ont été abordés.
La Fed a commencé à enquêter sur les banques et leurs pratiques de crédit en 1964. Au fil des décennies, l'enquête a été ajustée: le nombre de répondants et de questions a diminué et augmenté. Bien qu’il soit autorisé à être conduit jusqu’à six fois par an, il n’ya eu que quatre enquêtes par an depuis 1992.
L'enquête d'opinion volontaire auprès des responsables principaux des prêts sur les pratiques de prêt des banques reflète les perspectives de son personnel en matière de normes de prêt et de disponibilité du crédit à l'avenir.
La taille et les caractéristiques actuelles des répondants à l'enquête sont en vigueur depuis 2012. Les banques doivent avoir un actif d'au moins 2 milliards de dollars (contre 3 milliards en 2012), et les prêts commerciaux et industriels doivent représenter au moins 5% de ces actifs. Puisque la Fed vise la diversité géographique, entre deux et dix banques de chaque district de la Réserve fédérale sont incluses.
L'enquête comprend 25 questions. Ils couvrent les pratiques des trois mois précédents, mais tiennent également compte des attentes pour le trimestre et l’année à venir. Bien que certaines requêtes soient quantitatives, la plupart sont qualitatives. Ils abordent des sujets de plus en plus d'actualité, donnant à la Fed un aperçu des exigences de fonds propres de Bâle III, par exemple, ou de l'impact de la crise des prêts hypothécaires à risque de 2008-09.
Exemple concret d'enquête d'opinion auprès d'agents de crédit principaux sur les pratiques de prêt de la Banque (SOSLP)
Le SOSLP de janvier 2019 a abordé les modifications apportées aux normes et aux conditions - et à la demande - de prêts bancaires aux entreprises et aux ménages au cours des trois derniers mois, ce qui correspond généralement au quatrième trimestre de 2018. Des réponses ont été reçues de 73 banques nationales et de 22 banques étrangères. .
S'agissant des prêts aux entreprises, les répondants à l'enquête de janvier ont indiqué que, dans l'ensemble, les banques avaient resserré leurs normes en matière d'immobilier commercial (CRE), tandis que les conditions des prêts commerciaux et industriels (C & I) étaient essentiellement inchangées. La demande de prêts aux entreprises s'est affaiblie.
En ce qui concerne les prêts à la consommation, les normes de carte de crédit se sont resserrées. Sinon, les normes sont restées les mêmes pour la plupart des prêts immobiliers résidentiels et des prêts à la consommation.
En examinant l’année à venir, les banques s’attendaient à un durcissement des normes pour toutes les catégories de prêts aux entreprises - ainsi que les prêts sur cartes de crédit et les hypothèques jumbo - en prévision d’une baisse de la valeur des garanties. La demande pour la plupart des types de prêts devrait également s’affaiblir.
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