Devrais-je payer pour vérifier mon pointage de crédit?

Devez-vous payer votre pointage de crédit? Idéalement, non, mais la Fair Credit Reporting Act permet aux entreprises de vous facturer de voir votre score. Dans certains cas, vous n'avez donc peut-être pas le choix.

Score de crédit vs rapport de crédit

Ne confondez pas les deux. Un pointage de crédit est un nombre statistique qui évalue la solvabilité du consommateur et est basé sur l'historique de crédit. Votre pointage de crédit est une représentation numérique de votre rapport de crédit. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleur sera votre rapport de crédit. Un rapport de crédit est un rapport détaillé sur l'historique de crédit d'un individu préparé par un bureau de crédit. Une fois par an, vous pouvez demander une copie de chacun de vos rapports de crédit aux principales agences d'évaluation. Allez simplement à annualcreditreport.com et suivez les instructions simples. C'est gratuit et facile.

Un score, ça compte

D'autres entreprises commercialisent leur propre version d'un pointage de crédit, mais un seul point compte: votre pointage FICO. Selon FICO, 90% de toutes les décisions de prêt intègrent un score FICO dans le mélange. Si vous payez pour votre score, ne payez pas l'un des autres fournisseurs: Payez FICO. Mais il existe des moyens d'obtenir votre score gratuitement.

Sources de crédit gratuites

Un nombre croissant de sociétés émettrices de cartes fournissent gratuitement votre score FICO. Certains d'entre eux comprennent Barclaycard US, Discover, First National, Citi, Chase (si vous avez une carte Slate) et Bank of America.

N'oubliez pas que les scores FICO sont basés sur un seul rapport de crédit - et non sur chacun des trois principaux combinés. Discover, par exemple, fournit le score TransUnion, tandis que First National utilise le score Experian. Cependant, la différence entre les deux scores devrait être faible.

Lorsque vous obtenez un prêt auto ou à domicile

Si vous avez demandé un achat important, le prêteur qui a extrait votre rapport vous donnera probablement une copie de votre score si vous le demandez. Selon le Bureau de la protection financière des consommateurs, vous pouvez également recevoir votre score si votre demande est refusée ou si vous recevez des conditions défavorables en raison de votre score.

Vous n'avez pas VRAIMENT à le savoir

Votre score FICO est un excellent moyen d'évaluer rapidement la santé de votre crédit, mais ce n'est rien de plus que le reflet de vos rapports de crédit, que vous obtenez gratuitement. Si vous extrayez les trois de vos rapports, les examinez attentivement, éliminez toute fausse information et les surveillez chaque année, votre pointage de crédit ne vous dira rien de ce que vous ne connaissez pas déjà.

Il existe quelques exceptions: si votre crédit est abîmé, votre score est un moyen facile de mesurer vos progrès alors que vous réparez votre crédit. C'est également une bonne idée d'examiner votre score six mois ou plus avant un achat important pour vous assurer que vous êtes prêt à obtenir les meilleurs taux possibles, par exemple sur un prêt-auto ou une hypothèque.

Le résultat final

Si vous devez le payer, une demande unique de votre score vous coûtera environ 20 $. Vous pouvez également payer mensuellement pour une surveillance continue, mais dans la plupart des cas, la surveillance de votre dossier de crédit sera suffisante, sauf si vous avez endommagé votre crédit ou si vous envisagez de faire un achat important dans un proche avenir.