Confiance des besoins spéciaux
Une confiance aux besoins spéciaux est un arrangement juridique et une relation fiduciaire qui permettent à une personne handicapée physique ou mentale ou à une maladie chronique de toucher un revenu sans réduire son admissibilité aux prestations d'invalidité de l'assistance publique fournies par la Sécurité sociale, le Revenu de sécurité supplémentaire, Medicare ou Medicaid. Dans une relation fiduciaire, une personne ou une entité agit pour le compte d'une autre personne ou de personnes pour gérer des actifs.
Une confiance spéciale est une stratégie populaire pour ceux qui veulent aider une personne dans le besoin sans prendre le risque que cette personne perde de son admissibilité à des programmes qui exigent que ses revenus ou ses avoirs restent en dessous d’une certaine limite.
Points clés à retenir
- Une confiance aux besoins spéciaux est un arrangement juridique qui permet à une personne souffrant de maladie mentale ou physique, ou à une personne souffrant d'invalidité chronique, d'avoir accès à un financement sans perdre potentiellement les avantages fournis par les programmes d'assistance publique.
- Cette confiance permet un soutien financier supplémentaire à une personne ayant des besoins spéciaux, sans risquer de la sortir de la compétition pour des prestations d'invalidité.
- Les programmes d'assistance publique mis en place pour les personnes ayant des besoins spéciaux reposent sur certaines restrictions de revenus et d'actifs; l'argent mis en fiducie ne compte pas dans le but de bénéficier de l'aide publique.
Comment fonctionne une fiducie pour les besoins spéciaux
Une fiducie pour besoins spéciaux couvre le pourcentage des besoins financiers d'une personne qui ne sont pas couverts par les paiements d'aide publique. Les actifs détenus dans la fiducie ne sont pas pris en compte pour bénéficier de l'aide publique, dans la mesure où ils ne sont pas utilisés pour certaines dépenses liées à l'alimentation ou au logement. Les produits de ce type de fiducie sont couramment utilisés pour les frais médicaux, les paiements pour les gardiens, les frais de transport et autres dépenses autorisées.
La partie qui crée la confiance désignera un fiduciaire qui aura le contrôle de la confiance. Ce fiduciaire supervisera également sa gestion et le décaissement des fonds. Les actifs appartenant à l'origine à la personne handicapée et placés dans la fiducie peuvent être soumis aux règles de remboursement de Medicaid, mais les actifs fournis par des tiers tels que les parents ne le sont pas. Ce type de confiance est parfois aussi appelé "confiance supplémentaire aux besoins".
Les fiducies pour personnes ayant des besoins spéciaux sont irrévocables - ni les créanciers ni le gagnant d’une action en justice ne peuvent avoir accès aux fonds destinés au bénéficiaire.
Avantages d'une fiducie pour besoins spéciaux
Établir une confiance avec des besoins spéciaux peut présenter des avantages pour les deux parties. Le bénéficiaire a la possibilité de recevoir une aide financière sans compromettre son admissibilité à des programmes ou services à revenu limité. Pendant ce temps, la personne ou la partie qui crée la fiducie a la certitude que le produit ira aux dépenses qu’elles stipulent.
Lorsqu'un tiers place de l'argent dans une fiducie pour besoins spéciaux, il est assuré que l'argent sera utilisé aux fins pour lesquelles il a été conçu. Par exemple, les parents pourraient placer leurs avoirs dans une fiducie pour besoins spéciaux afin de subvenir aux besoins de leur fille handicapée au lieu de donner cet argent à leur fils. Les fiducies pour besoins spéciaux sont irrévocables et leurs actifs ne peuvent être saisis par les créanciers ou par le gagnant d'une action en justice.
Il est important que la personne qui crée la confiance ou son représentant légal énonce avec soin les termes des documents de confiance pour en garantir la validité, et pour confirmer que les directives et le but du document sont clairement explicites. La confiance pour les besoins spéciaux doit être établie avant que le bénéficiaire atteigne l'âge de 65 ans.
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