Assurance vie volontaire
L'assurance vie volontaire est un plan de protection financière qui fournit une prestation en espèces à un bénéficiaire au décès de l'assuré. L’assurance vie volontaire est un avantage optionnel offert par les employeurs. L'employé paie une prime mensuelle en échange de la garantie de paiement de l'assureur au décès de l'assuré. Le parrainage des employeurs rend généralement les primes des polices d’assurance vie facultatives moins chères que les polices d’assurance vie individuelles vendues sur le marché de détail.
RUPTURE DE L’ASSURANCE VIE volontaire
De nombreux assureurs proposent des régimes d'assurance vie facultatifs assortis d'avantages et d'avenants supplémentaires. Par exemple, un plan peut comporter l'option de souscrire une assurance au-delà du montant de l'émission garantie. En fonction du montant de l'augmentation, le preneur d'assurance peut être tenu de présenter la preuve qu'il respecte les normes minimales de santé. La portabilité de la couverture en est un autre exemple, à savoir la capacité d'un titulaire de police à conserver le contrat d'assurance-vie après la cessation de son emploi. Chaque employeur a des lignes directrices pour le portage d'une politique. Cependant, le délai est généralement compris entre 30 et 60 jours après la résiliation du contrat et il nécessite de remplir des documents.
Une autre option est la possibilité d'accélérer les prestations, la prestation de décès étant versée pendant la vie de l'assuré, si celui-ci est déclaré en phase terminale. Il existe également la possibilité de souscrire une assurance vie pour les conjoints, les partenaires domestiques et les personnes à charge, comme défini par la compagnie d'assurance. Enfin, un avantage incommensurable offert par la plupart des employeurs est la possibilité de déduire les primes du salaire. Les retenues sur la paie sont pratiques pour les employés et permettent le paiement des primes sans effort et en temps voulu.
En plus des avantages supplémentaires, certains assureurs proposent des avenants facultatifs, tels que l’annulation des primes, des avaries en cas de décès ou de mutilation par accident. Le plus souvent, les coureurs sont en cause et moyennant des frais supplémentaires.
Types d'assurance vie volontaire
Il existe deux types de polices d’assurance vie facultatives fournies par les employeurs: la vie entière à vie et l’assurance vie temporaire volontaire. L’assurance vie temporaire volontaire est également appelée assurance vie collective. Les montants nominaux peuvent être des multiples du salaire d'un employé ou des valeurs indiquées, telles que 20 000 $, 50 000 $ ou 100 000 $.
La vie entière volontaire protège la vie entière de l'assuré. Si la couverture vie entière est choisie pour un conjoint ou une personne à charge, la police protège également leur vie entière. En règle générale, les montants pour les conjoints et les personnes à charge sont inférieurs aux montants disponibles pour les employés. Tout comme pour les polices vie entière, la valeur de rachat s’accumule en fonction des investissements sous-jacents. Certaines polices n’appliquent qu’un taux d’intérêt fixe à la valeur de rachat, alors que d’autres permettent un investissement variable dans des fonds d’actions.
L’assurance vie temporaire volontaire est une police qui offre une protection pour une période limitée, telle que 5, 10 ou 20 ans. La création de valeur en espèces et l’investissement variable ne sont pas des caractéristiques de l’assurance temporaire facultative. En conséquence, les primes sont moins chères que les équivalents vie entière. Les primes sont égales pendant la durée de la police mais peuvent augmenter lors du renouvellement.
Certains participants choisissent de souscrire une assurance-vie volontaire volontaire en complément de leur assurance vie entière. Par exemple, un employé marié avec enfants a une police d’assurance vie entière de 50 000 $. Après avoir reçu une analyse des besoins financiers, il est déterminé que leur assurance vie est insuffisante. La courtière d'assurance-vie suggère de maintenir au moins 300 000 $ en assurance-vie pendant que ses enfants sont mineurs. Son employeur offre une assurance-vie temporaire volontaire avec des primes raisonnables, et elle choisit cette couverture pour compléter sa couverture actuelle jusqu'à ce que ses enfants aient atteint l'âge de la majorité.
Une assurance vie volontaire est souvent proposée aux employés immédiatement ou peu de temps après leur embauche. Pour les employés qui se désengagent, la couverture peut ensuite être disponible pendant l'inscription ouverte ou après un événement qualifiant de la vie tel que le mariage, la naissance d'un enfant, le divorce ou l'adoption d'un enfant. Pour choisir le bon type d’assurance-vie volontaire, il faut examiner les besoins actuels et anticipés, en fonction de la situation et des objectifs de chaque personne.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.