Agrégation de compte
L'agrégation de comptes est un processus au cours duquel les données de plusieurs comptes, voire de tous, des comptes financiers d'un individu ou d'un ménage sont collectées à un seul endroit. On parle aussi d'agrégation de données financières. Par exemple, un service bancaire en ligne peut fournir une page d'accueil sur laquelle les titulaires de comptes peuvent voir les informations de tous leurs comptes de chèques, d'épargne, de CD et de courtage. Les logiciels de finances personnelles, les applications et les services en ligne tels que Quicken ou Mint fournissent également des services d'agrégation de comptes.
Points clés à retenir
- L'agrégation de comptes, parfois appelée agrégation de données financières, répertorie la totalité ou la plupart des informations financières du titulaire du compte au même endroit.
- Il peut s'agir uniquement de données provenant de cette institution financière ou de plusieurs institutions où le titulaire du compte exerce ses activités.
- Certains services d'agrégation incluent également des informations sur les dettes, telles que les cartes de crédit.
Comment fonctionne l'agrégation de comptes
L'agrégation de comptes ne se produit généralement qu'au sein d'une seule et même institution financière. Toutefois, certains actifs détenus en dehors d'une institution financière peuvent être inclus si le titulaire du compte a donné son accord.
De nombreux services de finances personnelles offrent aux clients la possibilité de regrouper des données provenant de tous leurs comptes d'épargne, de vérification et de courtage, ainsi que d'autres actifs financiers dans toutes les institutions avec lesquelles ils font affaire. Ces services nécessitent généralement que les utilisateurs fournissent des informations d'accès au compte, telles qu'un nom d'utilisateur et un mot de passe, pour chacun des comptes qu'ils souhaitent inclure dans l'agrégation. À l'aide de ces informations, le service "récupère " ou télécharge les soldes de compte et autres données de chaque compte à inclure dans l'agrégation.
Cependant, les logiciels d'agrégation de comptes sont souvent autorisés uniquement à accéder aux informations de solde et aux enregistrements de transaction. Et pour des raisons de sécurité, de nombreux services d'agrégation n'autorisent pas les utilisateurs à effectuer des transactions à partir du service.
Outre l'agrégation des données des comptes d'épargne, de vérification, de courtage et autres comptes financiers, certains services et logiciels d'agrégation, en particulier ceux utilisés par les conseillers financiers professionnels pour le compte de leurs clients, regroupent des données supplémentaires nettes, telles que des estimations récentes de la valeur à la maison. . Les plates-formes d'agrégation de comptes peuvent également classer les entrées et les sorties de fonds.
Certains services peuvent même inclure des dettes dans la situation financière. Par exemple, les plates-formes ou services d'agrégation de comptes peuvent inclure des comptes de carte de crédit émis par l'institution où les comptes agrégés sont détenus ou des comptes externes que le titulaire du compte a autorisé à inclure.
L'agrégation de comptes peut inclure plusieurs membres du même ménage, ce qui le rend utile pour les familles qui travaillent à des objectifs financiers spécifiques, tels que l'épargne pour un collège ou l'achat d'une maison.
Avantages de l'agrégation des comptes
L'agrégation de comptes peut être un outil de gestion financière et de planification utile, offrant un accès simplifié aux comptes pour les titulaires de compte. Le regroupement de comptes peut être particulièrement bénéfique pour les familles ayant plusieurs objectifs financiers, tels que l’épargne pour la retraite et le collège, car les relevés donnent une image plus complète des actifs financiers de la famille.
Dans une forme d'agrégation de comptes, appelée ménage, tous les comptes d'épargne, de contrôle, de courtage et autres appartenant aux membres d'un ménage particulier sont liés. Les couples mariés et les partenaires domestiques peuvent utiliser un compte ménager pour gérer leurs finances communes et atteindre leurs objectifs financiers communs.