Compte conseiller
Un compte conseiller est un type de compte de placement dans lequel des services de conseil en investissement sont inclus pour aider un client à formuler et à mettre en œuvre des achats et des stratégies de placement. Avec la croissance des services de conseil robo, les comptes de conseiller peuvent inclure plusieurs niveaux de service et de conseil. De nombreuses plates-formes offrent également un mélange d'interactions automatisées et personnelles, connues sous le nom de comptes conseillers hybrides. La structure de frais de tout compte de conseiller est généralement basée sur les actifs, les frais annuels étant payés par le client en fonction du pourcentage des actifs détenus dans le compte.
RUPTURE de compte conseiller
Les comptes conseillers fournissent une gamme de services différents aux investisseurs. Les comptes conseillers sont destinés aux investisseurs qui recherchent une approche plus globale de l’investissement. Cependant, les services de comptes de conseil peuvent varier largement pour les investisseurs. Les comptes peuvent prendre en charge une gestion de portefeuille globale, une planification financière personnelle ou des immobilisations ciblées. En général, les actifs gérés dans des comptes de conseiller sont soumis à des normes fiduciaires, ce qui signifie que leurs recommandations de placement sont basées sur un ajustement complet du portefeuille. En outre, ces comptes sont généralement assortis de frais basés sur l'actif, qui comprennent le coût des transactions opérationnelles et les frais de gestion de portefeuille.
De manière générale, les comptes de conseillers sont structurés de manière à cibler soit les investisseurs fortunés, soit les investisseurs recherchant des plateformes d’escompte.
Comptes de valeur nette élevée
Les investisseurs fortunés ont l'avantage d'un éventail plus large de choix et de services lorsqu'ils recherchent des conseils et un soutien financiers professionnels.
Gestion de portefeuille
Les investisseurs à valeur nette élevée peuvent choisir parmi une multitude de solutions de gestion de portefeuille de personnel, entièrement supervisées par un conseiller financier et dont les frais peuvent aller de 1% à 5% du total de l'actif. Les investissements minimums se situent généralement entre 100 000 et 500 000 dollars.
Les conseillers financiers proposent des recommandations globales en matière de gestion de portefeuille avec des services qui intègrent des transactions pour les actions, les obligations et les fonds. Ces portefeuilles sont généralement gérés selon une stratégie de répartition étendue et peuvent également inclure des services financiers pour des actifs autres que des titres, tels que des biens immobiliers et des œuvres d'art.
UBS, Morgan Stanley et JPMorgan proposent des plateformes de conseil de premier plan destinées aux investisseurs très fortunés. Ces plateformes de conseil incluent souvent des comptes intégrés spéciaux, qui permettent à un client de se concentrer sur des investissements spécifiques tels que des fonds communs de placement. La plate-forme UBS Pace en fournit un exemple.
Comptes gérés séparément
Les comptes gérés séparément sont une option pour les investisseurs fortunés qui cherchent à investir des capitaux dans des portefeuilles ciblés gérés par des gestionnaires de fonds professionnels. La plate-forme de comptes gérés séparément de Fidelity en est un exemple avec de nombreuses offres à travers différentes stratégies. Ces comptes permettent un investissement ciblé plutôt qu'une planification financière globale. Les investissements minimums de Fidelity vont de 200 000 $ à 500 000 $. Les frais peuvent aller de 0, 20% à 1, 10%.
Comptes de conseil de remise
Les investisseurs à prix réduit trouveront également une multitude de comptes de conseil qui factureront des honoraires réduits de conseil pour leurs services. Les conseillers Robo tels que Betterment proposent des services sans investissement minimum. Les barèmes de tarification hiérarchisés sont intégrés au processus de gestion de compte avec la plateforme Betterment, offrant des frais de compte de conseiller numérique à faible coût de 0, 25%, tandis que le compte premium inclut des frais de 0, 40%.
Des comptes de conseil de remise gérés de manière professionnelle avec un investissement minimum inférieur sont disponibles chez des sociétés d'investissement bien connues telles que Charles Schwab et Vanguard. Ces comptes offrent des services de conseil robo ainsi que des conseils en matière de gestion de patrimoine par un conseiller financier personnel.
Charles Schwab propose ses services de conseil Robo Portfolios pour un investissement minimal de 5 000 USD sans frais de dossier. Vanguard propose ses services de gestion de patrimoine personnels, en partenariat avec un conseiller financier, pour un investissement minimum de 50 000 $. La plate-forme Vanguard Personal Advisor Services propose des frais de compte de conseiller peu élevés, de 0, 30%.
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