Garantie bancaire

Qu'est-ce qu'une garantie bancaire?

Une garantie bancaire est un type de garantie d'un établissement de crédit. La garantie bancaire désigne un établissement prêteur qui veille à ce que les obligations du débiteur soient remplies. En d'autres termes, si le débiteur ne parvient pas à régler une dette, la banque la couvrira. Une garantie bancaire permet au client ou au débiteur d’acquérir des biens, d’acquérir du matériel ou de contracter un emprunt.

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Garantie bancaire

Comment fonctionnent les garanties bancaires

Une garantie bancaire se produit lorsqu'un établissement prêteur promet de couvrir une perte si un emprunteur manque à ses engagements. La garantie permet à une entreprise d’acheter ce qu’elle ne pourrait pas acheter autrement, ce qui contribue à la croissance de l’entreprise et à la promotion de l’activité entrepreneuriale.

Il existe différents types de garanties bancaires, notamment directes et indirectes. Les banques utilisent généralement des garanties directes dans des affaires étrangères ou nationales, émises directement au bénéficiaire. Les garanties directes s'appliquent lorsque la sécurité de la banque ne repose pas sur l'existence, la validité et le caractère exécutoire de l'obligation principale.

[Important: une garantie bancaire est lorsqu'un prêteur s'engage à couvrir une perte si un emprunteur manque à ses engagements.]

Les individus choisissent souvent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières, qui peuvent être plus facilement adaptées aux systèmes et pratiques juridiques étrangers, car ils ne sont pas soumis à des exigences de forme.

Les garanties indirectes se produisent le plus souvent dans les activités d'exportation, en particulier lorsque des agences gouvernementales ou des entités publiques sont les bénéficiaires de la garantie. De nombreux pays n'acceptent pas les banques et garants étrangers en raison de problèmes juridiques ou d'autres exigences de forme. Avec une garantie indirecte, on utilise une deuxième banque, généralement une banque étrangère ayant son siège social dans le pays de domicile du bénéficiaire.

Exemples de garanties bancaires

En raison de la nature générale d'une garantie bancaire, il en existe de nombreux types:

• Une garantie de paiement assure au vendeur que le prix d'achat est payé à une date donnée.
• Une garantie de paiement anticipé sert de garantie pour le remboursement du paiement anticipé de l'acheteur si le vendeur ne fournit pas les marchandises spécifiées dans le contrat.
• Un cautionnement de crédit sert de garantie pour le remboursement d’un emprunt.
• Une garantie de loyer sert de garantie pour les paiements de contrat de location.
• Un ordre de paiement confirmé est une obligation irrévocable dans laquelle la banque verse au bénéficiaire un montant déterminé à une date donnée pour le compte du client.
• Un cautionnement d'exécution sert de garantie aux frais de l'acheteur lorsque des services ou des biens ne sont pas fournis comme convenu dans le contrat.
• Un cautionnement de garantie sert de garantie pour garantir que les produits commandés sont livrés comme convenu.

Par exemple, la société A est un nouveau restaurant qui souhaite acheter 3 millions de dollars d’équipement de cuisine. Le vendeur d’équipement demande à la société A de fournir une garantie bancaire pour couvrir les paiements avant d’expédier le matériel à la société A. La société A demande une garantie à l’institution prêteuse qui tient ses comptes de trésorerie. La banque cosigne essentiellement le contrat d’achat avec le vendeur.

Points clés à retenir

• Une garantie bancaire se produit lorsqu'un établissement prêteur promet de couvrir une perte en cas de défaillance d'un emprunteur sur un prêt, dont les exemples sont nombreux.
• Les individus choisissent souvent des garanties directes pour les transactions internationales et transfrontalières.
• Une garantie bancaire permet au client ou au débiteur d’acquérir des biens, d’acquérir du matériel ou de contracter un emprunt.

Termes connexes

Fonctionnement des garanties éventuelles Une garantie éventuelle est fournie par un tiers garant au vendeur ou au vendeur d'un produit ou service en cas de non-paiement par l'acheteur. plus Définition de la clause de compensation Une clause de compensation est une clause légale qui donne à un prêteur le pouvoir de saisir les dépôts d’un débiteur lorsqu’il fait défaut sur un prêt. plus Garantie en amont Une garantie en amont, également appelée garantie subsidiaire, est une garantie financière dans laquelle la filiale garantit la dette de la société mère. plus Ce qu’un garant s’engage à faire en cas de défaut Un garant est une personne qui garantit de payer la dette de l’emprunteur s’il manque à ses obligations de prêt. Un garant est également une personne qui certifie la véritable ressemblance d'un individu demandant un produit ou un service. plus Définition d'une garantie financière Une garantie financière est une promesse non résiliable garantie par un tiers pour garantir aux investisseurs que les paiements de capital et d'intérêts seront effectués. plus Garantie en aval La garantie en aval (ou garantie) est un nantissement d'un emprunt contracté pour le compte de l'emprunteur par la société mère ou l'actionnaire de l'emprunteur. plus de liens partenaires