Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit?

Vous avez déjà entendu tout cela auparavant - vous devez prendre soin de votre pointage de crédit. Mais qu'est-ce qui constitue une victoire lorsqu'il s'agit de votre pointage de crédit? Comment savez-vous que votre score est parmi les meilleurs?

Tout d’abord, quelques faits: lorsque vous entendez le pointage de crédit à terme, la plupart des gens se réfèrent à votre pointage FICO. En fait, ce sont les scores FICO. Vous avez trois scores distincts - un pour chacun des trois principaux bureaux d’évaluation du crédit, en fonction des informations qu’ils ont sur vous.

Cela signifie que votre score FICO d'Equifax pourrait être différent de votre score Experian ou TransUnion, mais probablement pas radicalement différent. Si c'est le cas, vous feriez mieux de faire des recherches.

Obtenir le meilleur score

Le score le plus élevé possible est 850 et le plus bas est 300. En réalité, atteindre un 850 ne va probablement pas se produire. Il faudrait une combinaison parfaite de nombreux facteurs pour y arriver. (Pour plus d'informations à ce sujet, lisez Pourquoi trop de cartes de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit )

Quel est le chiffre magique qui vous permettra d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt, conditions de paiement et avantages qui découlent du fait d'être classé parmi les meilleurs parmi les meilleurs?

Selon Anthony Sprauve, directeur des relations publiques chez FICO, "Si vous avez un score FICO supérieur à 760, vous obtiendrez les meilleurs taux et opportunités."

Comment est-il difficile d'obtenir ce nombre? En regardant les moyennes, ce n'est pas une tâche facile. La cote de crédit moyenne en Amérique se situe dans la fourchette 670-739.

Si ces statistiques semblent un peu déprimantes, ne vous inquiétez pas. Même si vous n'atteignez pas ce nombre 760 convoité, ce n'est pas comme si vous deviez payer en espèces uniquement pour le reste de votre vie.

Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit?

Bons scores à des fins différentes

Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison, un score de 500 vous permet d'obtenir un prêt FHA. Cependant, de nombreux grands prêteurs exigent un score minimum de 580 pour les prêts FHA.

Les hypothèques conventionnelles sont difficiles à obtenir avec un score inférieur à 620 et certains prêteurs exigent au moins 700. C'est pourquoi les gourous des finances conseillent aux personnes qui souhaitent acheter une maison de ne pas rater le paiement de leurs factures ou de se surdimensionner avec des cartes de crédit ou d'autres prêts. Vous aurez besoin d'un crédit stellaire pour devenir propriétaire dans la plupart des cas.

N'oubliez pas non plus que plus votre pointage de crédit est bon, plus le taux d'intérêt offert vous sera bas et moins vous paierez.

Prenons une hypothèque de 200 000 $ sur 30 ans à taux fixe: selon un ensemble de données, la différence de taux d’intérêt pour les personnes avec un score de 760 par rapport à 620 pourrait être de 1, 6%. Cela représente une différence de 68 000 $ sur la durée de l'hypothèque.

Des statistiques récentes ont montré que les loueurs de voitures avec une note de crédit de 720+ payaient 6 304 $ 40 de moins sur un prêt auto de cinq ans que ceux dont la note de crédit se situait entre 620 et 659 $. Dans les deux cas, plus votre score est élevé, meilleures sont vos conditions - et moins vous payez en intérêts.

Le résultat final

Si votre cote de crédit ne vous convient pas, vous pouvez l'augmenter. Lisez Comment améliorer votre pointage de crédit pour obtenir des conseils. Comprenez cependant que votre score ne devrait pas s’améliorer rapidement.

Avec une chance raisonnable avec votre revenu et votre santé, prendre soin de votre pointage de crédit relève généralement du sens commun: ne devez pas trop d'argent aux gens, payez vos factures à temps, et ne tombez pas sous le charme d'un titre disant: peut améliorer votre pointage de crédit du jour au lendemain. "

Si vous traversez des moments difficiles, concentrez-vous sur le moment où vous pouvez vous remettre sur la bonne voie et suivez-le aussi rapidement que possible.