Documentation alternative
La documentation de substitution est un processus de documentation conçu pour accélérer l'approbation du prêt lorsque le prêteur accepte certains documents figurant dans les documents de l'emprunteur à titre de vérification du revenu généré par la demande de prêt.
Rupture de documentation alternative
La documentation alternative implique que l'emprunteur fournisse un assortiment de documents financiers pouvant inclure des W-2, des talons de chèque de paie et des relevés bancaires. Ce type de prêt est parfois également appelé prêt Alt-A, bien que certains prêteurs puissent également avoir leur propre nom pour ces prêts.
Les prêts alternatifs à la documentation sont souvent offerts uniquement aux personnes ayant un très bon crédit. La décision est fortement pondérée par la cote de crédit du demandeur. Ces prêts offrent souvent plus de flexibilité que les prêts conventionnels traditionnels. Ces prêts alternatifs de documentation pourraient être une bonne option pour les emprunteurs dans des situations particulières, tels que les travailleurs indépendants ou récemment divorcés.
Le prêteur accepte la documentation fournie par l'emprunteur, sans nécessairement avoir à passer par un processus fastidieux de vérification de toutes les informations.
Confirmer les informations d'un emprunteur de cette manière est considérablement plus rapide que la méthode traditionnelle de vérification de ces informations auprès de tiers.
Documentation alternative par rapport aux prêts SISA
La documentation alternative est un prêt de documentation complète. En d'autres termes, le revenu, les avoirs, l'emploi et d'autres informations financières sont documentés à l'aide d'une sorte de paperasse officielle. La documentation nécessaire variera en fonction des exigences du prêteur et éventuellement du souscripteur.
Cela contraste avec un prêt SISA (revenu déclaré). Les prêts SISA sont également appelés prêts NINA (no income-no asset) ou prêts sans documentation. Récemment, les prêts SISA ont également été surnommés «prêts menteurs», car ils étaient populaires auprès de ceux qui souhaitaient obtenir des prêts et obtenir un autre financement en fournissant des informations fausses ou trompeuses. De nombreux experts ont expliqué que le volume de ce qu’on appelle les prêts menteurs était l’un des principaux facteurs de la crise des prêts hypothécaires des dernières années 2000. À la suite de la crise des prêts hypothécaires, les prêteurs et les régulateurs ont mis en place des règles plus strictes concernant les prêts SISA, de sorte que les emprunteurs pourraient avoir plus de difficultés à obtenir un prêt via ce processus.
En dépit de leur histoire mouvementée et de leur rôle dans la débâcle des prêts hypothécaires, les prêts SISA ont des utilisations légitimes et ont un sens pour les emprunteurs dans certaines situations. Ils sont populaires auprès des travailleurs indépendants ou des propriétaires d'entreprise, qui déduisent le plus souvent possible de dépenses et autres déductions autorisées, ce qui peut donner l'impression que leur revenu est faible.
Il n’ya généralement pas d’augmentation du taux d’intérêt associé aux documents de remplacement, contrairement aux prêts «annoncés».
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