Amex vs Chase vs Citi: qui a les meilleurs points de récompense?
Les cartes de crédit peuvent offrir plus que la commodité; ils peuvent également être un outil pour gagner de précieux points de récompense. Selon un récent sondage de CreditCards.com, 40% des utilisateurs de cartes de crédit ont déclaré que les récompenses et les remises en argent étaient leurs avantages préférés de la carte qu'ils utilisaient le plus souvent. Soixante-deux pour cent des détenteurs de carte âgés de 27 à 36 ans ont choisi les récompenses et les remises en argent comme caractéristiques principales. Un sondage différent de CreditCards.com a révélé que les Américains utilisent de plus en plus les cartes de crédit pour effectuer des achats moins importants. Dans cette enquête, 17% des personnes interrogées ont déclaré utiliser régulièrement des cartes de crédit pour payer des achats de 5 $ ou moins.
Que vous vous en teniez à utiliser votre carte de crédit pour les gros achats ou à en inclure de petits, vous voulez vous assurer d'obtenir le plus grand nombre de récompenses possible pour chaque achat. Avec autant de cartes différentes parmi lesquelles choisir, cependant, trouver la carte avec le meilleur programme de récompenses peut être difficile. Continuez votre lecture pour savoir comment se comparent les récompenses de trois des plus grands émetteurs de cartes de crédit. (Pour plus d'informations, voir Comment valoriser les récompenses de carte de crédit. )
Points de fidélité par carte de crédit
American Express, Chase et Citi sont trois des principaux acteurs sur le marché des cartes de crédit. Les trois offrent des programmes de récompenses, mais il est intéressant de comprendre certaines différences subtiles. Connaître les subtilités de chaque programme peut vous aider à choisir celui qui offre les meilleures récompenses pour votre style de dépenses.
Adhésion au programme American Express®
Le programme Membership Rewards® d'American Express (AXP) offre de nombreuses possibilités d'échanger des points de récompense avec une carte de crédit American Express éligible. Par exemple, vous pouvez utiliser vos points pour réserver un voyage via American Express Travel. Vos points de fidélité sont échangeables contre une partie ou la totalité du coût des vols, des séjours en hôtel prépayés, des vacances, des réservations de croisière et des séjours Airbnb. La valeur d'échange de chaque point varie en fonction de la façon dont vous les utilisez.
Par exemple, lorsque vous payez avec des points pour des vols via American Express Travel, chaque tranche de 10 000 points rapporte 100 USD sur votre billet. Chaque point vaut un centime. Par contre, si vous réservez un séjour Airbnb, 10 000 points équivalent à 70 $ en valeur de rachat. Dans ce cas, chaque point vaut un septième de cent. La distinction est importante pour obtenir le plus de kilométrage possible de vos points.
Les points Membership Rewards® sont transférés vers les programmes de fidélisation des compagnies aériennes et des hôtels participants, tels que Delta SkyMiles, le Executive Club de British Airways, le Hilton Honors ™ et le programme Starwood Preferred Guest. Les points ne sont pas transférés sur une base 1: 1 pour chaque programme. Par exemple, 1 000 points Membership Rewards® équivalent à 1 000 SkyMiles si vous souhaitez prendre un vol, mais si vous réservez un hôtel, ils valent 333 Starpoints chez Starwood. (Pour plus d'informations, voir Cartes de crédit Top Airline Miles. )
Vous pouvez également échanger vos points contre des cartes-cadeaux destinées à des marques partenaires, des achats chez des marchands partenaires, y compris Amazon.com et BestBuy.com, des billets pour des événements de divertissement sélectionnés, des tarifs Uber, des dons de bienfaisance ou des relevés de crédit, mais pas en espèces. Lorsque vous échangez des crédits pour un relevé, la valeur de chaque point est de six dixièmes de cent. Sachez que le type de carte que vous possédez peut affecter la valeur des points.
Citi Merci
Pour participer au programme Citi de remerciement Citigroup (C), vous devez posséder une carte de crédit Citi participante. Une fois que vous êtes inscrit dans un compte de carte éligible et que vous gagnez des points, vous pouvez utiliser vos récompenses de différentes manières.
À l'instar du programme Membership Rewards®, les membres Citi ThankYou peuvent échanger leurs points contre des voyages. Les points peuvent être appliqués aux vols, aux séjours à l'hôtel, aux voitures de location, aux forfaits vacances et aux croisières réservées directement auprès du Citi Travel Center. La valeur de ces points varie en fonction de la manière dont ils sont utilisés et du transporteur par lequel vous réservez. Par exemple, si vous réservez des vols, vos points ne valent peut-être pas un cent chacun sur certaines compagnies aériennes, mais leur valeur augmente à 1, 6 cent chacun lorsque vous voyagez avec American Airlines et sur certains vols en partage de code avec un numéro de vol AA.
Les points ThankYou peuvent également être transférés à un certain nombre de partenaires aériens et hôteliers, notamment JetBlue, Hilton Honors ™ et Virgin Atlantic Flying Club. Encore une fois, les points ne sont pas toujours transférés sur une base 1: 1. Par exemple, vous pouvez échanger 1 000 points ThankYou contre 750 points TrueBlue (de JetBlue), 1 000 Asia Miles ou 1 500 points Hilton Honors. Vous devrez comparer soigneusement les options de transfert afin de déterminer celle qui vous en donne le plus pour votre argent. (Pour plus d'informations, voir Cartes de crédit vous permettant de voyager en première classe. )
Les cartes-cadeaux, les achats, les relevés de crédit, les dons de bienfaisance et les espèces sont d'autres options de rachat disponibles. Rappelez-vous simplement que vos points peuvent ne pas avoir la même valeur lors de l’échange d’une de ces options contre un voyage. Par exemple, les points valent un demi-cent chacun lorsqu’ils sont échangés contre un crédit de relevé ou de l’argent.
Chase Ultimate Rewards
Le programme Ultimate Rewards de JP Morgan Chase (JPM) s’applique aux cartes de crédit Chase participantes. Les membres peuvent échanger des points contre des voyages, notamment des vols, des hôtels, des croisières et des voitures de location. Chase offre une fonctionnalité unique pour offrir plus de valeur aux membres Ultimate Rewards, par rapport aux autres programmes de récompenses décrits.
Lorsque vous réservez un voyage via le portail Ultimate Rewards, vous bénéficiez d'une remise de 20% sur votre réservation. D'ordinaire, la valeur d'échange des points se traduirait par un cent pour chaque point. Un vol de 500 $ vous coûterait 50 000 points. Avec la réduction de 20%, il vous suffirait de réserver 40 000 points, ce qui augmenterait la valeur de chaque point à 1, 25 cent.
Les membres de la carte bénéficient également de transferts de points individuels aux programmes de fidélité des hôtels et des compagnies aériennes participants. Parmi ces partenaires, citons Southwest Airlines Rapid Rewards®, United MileagePlus®, Marriott Rewards® et IHG® Rewards Club. Ces options sont différentes de celles auxquelles vous aurez accès via American Express ou Citi. La valeur des points peut aller de un cent à quatre cents chacun, en fonction du partenaire auquel vous transférez des points.
Outre les voyages, vous pouvez également échanger des points Ultimate Rewards contre des articles du centre commercial Ultimate Rewards ou des cartes-cadeaux et de l'argent. Vous obtenez une valeur légèrement supérieure sur les remises en argent et les échanges de crédits avec un relevé de compte par rapport à Citi. Chaque point équivaut à un cent chaque lorsque vous effectuez un remboursement ou un crédit de relevé, soit le double de ce que propose Citi. Le nombre de points (et la valeur correspondante) à échanger contre des cartes-cadeaux ou des produits varie en fonction de la carte ou de l'élément pour lequel vous appliquez des récompenses.
Le résultat final
Le choix d'un gagnant dépend en fin de compte de ce que vous recherchez dans une carte de récompense. S'il s'agit d'un gros bonus de récompenses de lancement, le programme Membership Rewards® ou Ultimate Rewards sera probablement votre meilleur choix. Les deux cartes proposent des bonus de nouveau compte de 50 000 points et plus, tandis que l'offre de bonus la plus élevée de Citi se situe actuellement à 40 000 points.
La comparaison de vos options d’échange et de leur valeur associée constitue un autre marqueur grâce auquel vous pourrez évaluer la qualité des récompenses de chaque carte. Par exemple, si vous souhaitez transférer vos points vers un programme de fidélisation, vous devez consulter les compagnies aériennes partenaires de chaque émetteur de carte. En règle générale, vous obtiendrez le maximum de vos récompenses en les échangeant contre des voyages; les convertir en espèces rapportera probablement le moins de valeur. Prendre le portrait complet des avantages et des inconvénients de chaque programme peut vous aider à préciser votre choix final.