Tous les comptes bancaires sont-ils assurés par la FDIC?
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est un organisme indépendant du gouvernement américain qui vous protège contre la perte de dépôt si votre banque ou votre institution d’épargne est assurée par la FDIC. Les banques ne sont pas mandatées pour être assurées par la FDIC, mais l’assurance est devenue un point de concurrence entre les établissements bancaires. En d’autres termes, une banque qui n’est pas assurée par la FDIC ne peut concurrencer efficacement dans un secteur où les consommateurs s’attendent désormais à ce que leur argent soit protégé. Pour savoir si votre banque est assurée par la FDIC, vous pouvez aller à la page FDIC Bank Find.
Points clés à retenir
- Toutes les banques ou institutions d'épargne ne sont pas assurées par la FDIC.
- Les comptes bancaires admissibles sont assurés jusqu'à concurrence de 250 000 $ pour le capital et les intérêts.
- La FDIC n’assure pas les comptes d’actions dans les caisses populaires.
La FDIC n'assure pas tous les comptes détenus dans une banque assurée. Les types de comptes bancaires assurés par la FDIC comprennent les comptes d’ordre de retrait négociable (NOW), de compte de dépôt du marché monétaire (MMDA), de vérification, d’épargne et de certificat de dépôt (CD). Ces comptes sont assurés jusqu’à 250 000 $ par compte. Les instruments financiers, tels que les actions, les obligations et les fonds du marché monétaire, les titres du Trésor américain (bons du Trésor), les coffres-forts, les rentes et les produits d'assurance ne sont pas assurés par la FDIC. En outre, la FDIC n’assure pas les actions ordinaires et ne partage pas les comptes provisoires des coopératives de crédit. À l'instar de la FDIC, le fonds national d'assurance des actions des caisses populaires, administré par la National Credit Union Administration (NCUA), assure les comptes des caisses populaires.
Qu'est-ce qui est couvert?
La FDIC assure plusieurs types de comptes dans des établissements bancaires et d’épargne. L'assurance couvre le capital et les intérêts d'un compte, dans la limite de 250 000 $. Pour une liste des types de comptes et de la manière dont ils sont couverts, voir le tableau ci-dessous:
| Quoi et combien est couvert? | |
|---|---|
| Compte unique | 250 000 $ par propriétaire |
| Compte de retraite certain | 250 000 $ par propriétaire |
| Compte conjoint | 250 000 $ par copropriétaire |
| Confiance révocable | Le propriétaire est assuré 250 000 $ par bénéficiaire |
| Confiance irrévocable | 250 000 $ pour la fiducie; une couverture supplémentaire est disponible sous certaines conditions. |
| Régime d'avantages sociaux des employés | 250 000 $ pour l'intérêt non conditionnel des participants |
| Compte de société, de société en nom collectif ou d'association sans personnalité morale | 250 000 USD par entité |
| Compte du gouvernement | 250 000 $ par gardien |
L'avis du conseiller
Jeff Rose, CFP®
Alliance Wealth Management, Carbondale, IL
En général, presque toutes les banques souscrivent une assurance FDIC à leurs déposants. Cependant, il existe deux limitations à cette couverture. La première est que seuls les comptes de dépôt, tels que les chèques, l’épargne, les comptes bancaires et les CD sont couverts.
La seconde est que l’assurance FDIC est limitée à 250 000 dollars par déposant, par banque. Cela signifie que si vous avez 500 000 $ dans une banque, seule la moitié de cette somme serait assurée.
Le moyen de contourner cette limitation consiste à répartir votre argent entre plusieurs banques. Si vous souhaitez détenir 500 000 dollars sur un compte bancaire, vous pouvez placer 250 000 dollars dans une banque et 250 000 dollars dans une autre banque. Rappelez-vous qu’elles doivent être des banques totalement indépendantes. La couverture n'est pas séparée par les succursales d'une même institution bancaire.