Plan d'investissement automatique (AIP)
Un plan d'investissement automatique (AIP) est un programme d'investissement qui permet aux investisseurs de verser de l'argent sur un compte d'investissement à intervalles réguliers afin de l'investir dans une stratégie ou un portefeuille prédéfini. Les fonds peuvent être automatiquement déduits du salaire d'un particulier ou versés à partir d'un compte personnel.
Points clés à retenir
- Un plan d'investissement automatique (AIP) fait référence à un nombre quelconque de stratégies dans lesquelles des investissements sont réalisés à l'aide de fonds détournés automatiquement à ces fins.
- De nombreuses caisses de retraite sont automatiquement investies avec des dollars avant impôts ou des sommes équivalentes par les employeurs.
- Les particuliers peuvent également structurer eux-mêmes des PRA, allant de simples plans de réinvestissement de dividendes à des roboadvisors entièrement automatisés.
Comprendre un plan d'investissement automatique
Un plan d'investissement automatique est l'un des meilleurs moyens d'économiser de l'argent. De nombreux mécanismes de marché ont été mis au point pour faciliter les plans d'investissement automatiques. Les investisseurs peuvent contribuer par l'intermédiaire de leur employeur en programmant des déductions automatiques de leur salaire pour les investissements dans des comptes de placement parrainés par l'employeur. Les particuliers peuvent également choisir de configurer des retraits automatiques à partir d'un compte personnel.
Plans d'investissement automatiques parrainés par l'employeur
Les employeurs offrent diverses options pour l’investissement automatique dans le cadre de leurs programmes d’avantages sociaux. Les options de placement aident à soutenir les objectifs de placement des employés à court et à long terme. Le véhicule d’investissement le plus courant pour l’investissement automatique parrainé par l’employeur est un 401k. Les employés peuvent choisir d'investir automatiquement un pourcentage de leur salaire dans un 401k sponsorisé par leur employeur. De nombreux employeurs égaleront souvent un pourcentage de l'investissement automatique de leurs employés dans le cadre de leur programme d'avantages sociaux.
Les sociétés peuvent également proposer des options supplémentaires pour l’investissement automatique, telles que des actions de la société ou des actions Z dans une société de fonds communs de placement. Ces options d’investissement automatique aident à promouvoir la loyauté et la permanence à long terme.
En outre, certaines sociétés peuvent s'associer à des sociétés financières dans le cadre de leur programme d'avantages pour offrir d'autres options d'investissement automatique. Ces partenariats peuvent soutenir des objectifs d’investissement à court terme et une planification financière globale. Les partenariats de programmes d'avantages peuvent permettre un investissement automatisé dans des comptes de placement personnalisés ou dans un compte géré par un robo-conseiller.
Plans d'investissement automatiques pour les particuliers
En dehors des régimes d'investissement automatiques parrainés par l'employeur, les individus disposent également d'un large éventail d'options parmi lesquelles choisir sur le marché des investissements. Presque toutes les offres de comptes de placement disponibles offrent aux investisseurs la possibilité d'effectuer des placements automatiques.
Les comptes de retraite et les comptes de courtage comptent parmi les comptes de placement les plus courants pour la réalisation de placements automatisés. Certains comptes de retraite offrent aux investisseurs des incitations à effectuer des investissements automatisés tels que Capital One Investments. Cette plate-forme offre aux investisseurs des réductions sur les commissions commerciales lorsqu'ils effectuent des investissements automatisés le mardi. De nombreuses plates-formes de placement offrent également des options permettant de choisir d’épargner des placements automatisés dans un compte du marché monétaire, de gagner des intérêts jusqu’à ce que l’argent soit affecté à d’autres types de titres.
Un plan de réinvestissement des dividendes (DRIP) est une forme de PRA qui contribue à la croissance des investissements dans une seule action. Un RRD est un programme qui permet aux investisseurs de réinvestir automatiquement leurs dividendes en espèces dans des actions supplémentaires ou des fractions d’actions de l’action sous-jacente à la date de mise en paiement du dividende. Bien que le terme puisse s’appliquer à tout accord de réinvestissement automatique mis en place par l’intermédiaire d’une société de courtage ou de sociétés d’investissement, il désigne généralement un programme officiel offert directement par une société cotée en bourse aux actionnaires existants.
Investissement automatique avec les Roboadvisors
Sur le marché fintech en croissance rapide, de nombreuses nouvelles options d'investissement automatisé sont également introduites, appelées roboadvisors. Les sociétés de technologie financière offrent des plateformes de micro-investissement qui permettent aux investisseurs d’effectuer des investissements automatiques par petites augmentations. Acorns fournit un exemple. La plate-forme se connecte avec le compte bancaire d'un investisseur afin d'investir des pièces de rechange (rafles) de chaque achat dans un portefeuille de placement choisi. Wealthfront et Betterment sont deux autres plates-formes roboadvisor bien connues.
Les Roboadvisors automatisent pour la plupart des stratégies indexées destinées à des horizons à long terme. Ils ont tendance à suivre des stratégies d'investissement passives reposant sur la théorie moderne du portefeuille (MPT) afin d'optimiser les pondérations de la répartition d'actif afin de maximiser le rendement attendu pour une tolérance au risque donnée, puis de maintenir équilibrées les pondérations de ce portefeuille. Ce qui rend les roboadvisors uniques, c’est leur coût extrêmement bas et leur minimum de mise en route très bas - ce qui signifie que même les débutants peuvent obtenir des portefeuilles optimisés avec des montants modestes. Ils sont également configurés-et-oubliés de plusieurs manières, ce qui signifie que c'est vraiment automatique.
Avantages du plan d'investissement automatique
Il existe de nombreuses techniques et produits du marché disponibles pour les investisseurs intéressés par des contributions d'investissement automatiques. Les investisseurs qui effectuent des investissements automatiques dans le cadre d’un programme d’avantages parrainé par l’employeur économiseront également généralement des coûts de transaction et bénéficieront de frais moindres.
En se "payant d’abord", beaucoup de personnes découvrent qu’elles investissent davantage à long terme. Leurs investissements sont traités comme une autre partie de leur budget ordinaire. Cela oblige également une personne à payer ses investissements automatiquement, ce qui les empêche de dépenser la totalité de son revenu disponible.
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