6 livres pour la planification successorale

Que cela nous plaise ou non, la mort est l’une des rares garanties de la vie. Pourtant, trop de gens n’ont pas pris le temps de préciser qui ils voudraient hériter de leurs biens après leur décès.

Bien que la création d’un plan immobilier bien construit demande beaucoup de travail, cela en vaut la peine. Cela vous permet d'avoir le dernier mot sur ce que vous aimeriez faire avec la richesse pour laquelle vous avez travaillé dur.

Ces six livres vous donnent une idée de la façon dont vous avancez dans la planification de votre succession et rendez le processus moins intimidant.

Points clés à retenir

• La couverture de Legacy Journey et Passion for Giving vous donne des atouts aux organismes de bienfaisance.
• Beyond the Grave est un manuel complet qui explique les bases de la planification successorale, tandis que Family Trusts explique le fonctionnement des fiducies et leur avantage pour un plan successoral.
• 8 façons d'éviter les actes d'homologation partagent les stratégies à mettre en œuvre et Get It Together aide les lecteurs à configurer un système pour organiser tous les documents associés à un plan successoral.

1. Le parcours de l'héritage: une vision radicale de la richesse et de la générosité bibliques

Au cours des dernières décennies, le nom de Dave Ramsey est devenu synonyme de désendettement. Après avoir déposé son bilan de faillite personnelle à la fin de la vingtaine, Ramsey a construit un empire de coaching financier de plusieurs millions de dollars qui vise à aider les familles de la classe moyenne à vivre une vie sans dette.

Contrairement aux autres livres de Ramsey, The Legacy Journey n'accorde que peu d'importance à la gestion de l'argent au quotidien. Au lieu de cela, il se concentre sur la manière d’investir, de dépenser et de donner une partie de votre patrimoine après l’avoir amassé. Chrétien évangélique, Ramsey utilise le livre pour parler de la richesse d'un point de vue biblique.

The Legacy Journey donne également aux lecteurs un aperçu de la façon dont Ramsey a construit son propre plan successoral. Il partage certaines des manières dont il a structuré les fiducies pour ses enfants quand ils étaient mineurs, ainsi que la façon dont lui et sa femme choisissent les organisations caritatives auxquelles ils donnent.

2. Une passion pour donner: des outils et une inspiration pour créer une fondation de bienfaisance

Pour conserver leur héritage, de nombreuses personnes souhaitent laisser une partie de leur patrimoine à divers organismes à but non lucratif et autres causes exceptionnelles à leur décès. La passion du don sert de guide à quiconque souhaite faire du don de bienfaisance un élément important de son plan successoral.

Au-delà du testament, une planification successorale appropriée implique également de souscrire une assurance-vie suffisante, de transférer les bénéficiaires de décès sur des comptes de retraite et d’autres placements, de constituer des fiducies pour les héritiers et même d’allouer des fonds à différentes organisations caritatives.

En plus de partager des études de cas sur la façon dont de riches philanthropes donnent leur argent, les auteurs Peter Klein et Angelica Berrie proposent un guide étape par étape pour la création et la gestion d’une fondation familiale privée, ainsi que sur la manière d’investir correctement les actifs de la fondation. ils grandissent avec le temps.

3. Au-delà de la tombe, édition révisée et mise à jour: Le bon moyen et le mauvais moyen de laisser de l'argent à vos enfants (et à d'autres)

Rédigé par Jeffrey Condon, avocat avec plusieurs décennies d'expérience dans la pratique du droit successoral, Beyond the Grave est un manuel complet sur les bases de la planification successorale. Le livre explique la signification des termes courants et inclut des stratégies visant à réduire au minimum les obligations fiscales pour les héritiers d’une succession. Il partage également des conseils sur la manière dont les propriétaires de biens peuvent éviter de laisser un héritage qui diviserait leurs familles.

4. Les fiducies familiales: Un guide pour les bénéficiaires, les fiduciaires, les protecteurs de fiducie et les créateurs de fiducies

Les fiducies sont des instruments couramment utilisés dans la planification successorale. Ils permettent de réduire les droits de succession et d’empêcher les créanciers de saisir certains actifs. Les fiducies familiales fournissent à toutes les parties impliquées dans une fiducie, aux mandants, aux fiduciaires et aux bénéficiaires, des informations de base sur ce qu'est une fiducie et son fonctionnement. Ce livre de Hartley Goldstone, James Hughes Jr. et Keith Whitaker donne également aux mandants des suggestions sur la manière de structurer une fiducie.

5. 8 façons d'éviter l'homologation

Après le décès d'une personne, l'ensemble de sa succession fait l'objet d'une procédure judiciaire pour valider son testament, nommer un exécuteur testamentaire pour distribuer les actifs de la succession à ses héritiers et payer les dettes et impôts définitifs dus par cette succession. Ceci est connu sous le nom d'homologation, et cela prend souvent des mois et parfois même des années avant d'être complet. De ce fait, de nombreuses familles engagent des frais juridiques importants et voient leur héritage retardé à cause de l'homologation.

Comme son nom l’indique, 8 façons d’éviter les actes d’homologation partagent huit stratégies différentes que les propriétaires de succession peuvent utiliser pour transférer immédiatement les actifs à leurs bénéficiaires à leur décès, réduisant ainsi les frais d’homologation. La dernière édition, rédigée par Mary Randolph, couvre également les modifications apportées aux règles fiscales sur les successions et les donations à la suite de la loi de 2017 sur la réduction de l’impôt et la création d’emplois.

6. Rassemblez- vous: organisez vos dossiers pour que votre famille ne soit pas obligée de le faire

Get It Together donne aux lecteurs des conseils pratiques pour organiser et sécuriser tous leurs documents importants. C'est une excellente ressource pour quelqu'un qui craint que, s'ils décèdent, leur famille puisse avoir du mal à trouver leurs documents. Ceux-ci peuvent inclure des mots de passe, des relevés bancaires, des polices d'assurance et des informations sur les comptes de retraite. Les auteurs Melanie Cullen et Shae Irving aident les lecteurs à mettre en place un système avec un cahier d'exercices pratique.

Le résultat final

Bien que vous puissiez trouver difficile de penser à votre mort éventuelle, il est très important d’investir temps, énergie et argent dans la construction d’un plan de succession complet. Tous les adultes, pas seulement les riches, devraient préciser qui ils voudraient hériter de leurs avoirs.

Sans testament, vous courez le risque de laisser un juge décider de la répartition de vos actifs entre votre famille et vos amis, après votre décès. C'est un problème, car la décision d'un tribunal peut ne pas nécessairement refléter vos souhaits pour votre succession si vous aviez préparé un testament.

Une planification successorale appropriée peut également contribuer à réduire de manière significative la charge fiscale globale de votre succession, ce qui entraînera un héritage plus important pour vos héritiers. Bien que la rédaction d’un testament et la constitution de fiducies puissent nécessiter l’aide de professionnels, ces six ouvrages constituent un bon départ pour ceux qui souhaitent créer un plan successoral.