Comprendre un bénéficiaire révocable
Un bénéficiaire révocable n'a pas le droit garanti de recevoir une rémunération d'une entité telle qu'une police d'assurance ou un fonds en fiducie. Le titulaire de la police se réserve le droit de modifier qui reçoit le paiement, de modifier les conditions de la police ou de résilier la police sans avoir besoin du consentement du bénéficiaire révocable. La plupart des polices d'assurance-vie ont cette caractéristique.
Bénéficiaire révocable expliqué
Il est habituel de désigner les enfants et les conjoints comme bénéficiaires des prestations d’un produit d’assurance vie ou de produits fiduciaires. Toutefois, le preneur d'assurance peut choisir qui il veut en tant que bénéficiaire. Le preneur d'assurance peut également nommer sa succession, un autre compte en fiducie ou un organisme de bienfaisance en tant que bénéficiaire révocable. Après le décès du preneur d'assurance, le bénéficiaire désigné recevra la prestation de décès d'un produit d'assurance ou prendra le contrôle des fonctions hébergées dans un compte en fidéicommis.
Le titulaire de police d'assurance-vie peut réserver le pourcentage du paiement total que reçoit chaque principal bénéficiaire, le moment du paiement et les éventualités à remplir avant le paiement de la police. Un titulaire de police est libre de changer de destinataire révocable principal ou éventuel aussi souvent qu'il le souhaite.
Une fiducie révocable offre une situation similaire avec la planification successorale. Le trust - cédant - désigne un bénéficiaire qu’il peut changer à tout moment. Comme dans le cas d'une police d'assurance, le bénéficiaire d'une fiducie révocable s'attend à obtenir les actifs de la fiducie tels qu'ils sont définis dans la convention de fiducie. Cependant, rien ne leur est garanti.
Un titulaire de police doit avoir rempli son dernier testament avant de pouvoir nommer une succession en tant que fiduciaire de sa police. Les comptables fiscaux et les planificateurs successoraux jouent un rôle déterminant dans la structuration d’un solide patrimoine ou d’un compte en fiducie. Le dernier testament est un document juridique énonçant les souhaits de l'individu en ce qui concerne la distribution des biens après son décès.
Nommer plusieurs bénéficiaires
Un titulaire de police peut nommer plusieurs bénéficiaires révocables. Ces bénéficiaires peuvent être décomposés en principaux bénéficiaires et bénéficiaires éventuels. Un premier bénéficiaire a le premier droit de recevoir les paiements au décès de l’assuré. Toutefois, un bénéficiaire subsidiaire a droit aux paiements en cas de décès du bénéficiaire principal.
Bénéficiaire irrévocable
Un bénéficiaire révocable est le contraire d'un bénéficiaire irrévocable. Ce dernier a des droits garantis sur les paiements d'une police d'assurance à moins qu'ils n'acceptent leur radiation de la police en tant que bénéficiaire. Désigner un bénéficiaire révocable est généralement la meilleure solution car cela vous permet de changer le bénéficiaire de la police en raison de circonstances imprévues. La désignation de bénéficiaires révocables est essentielle en cas de divorce et de partenariat commercial.
Si une femme désigne son mari comme bénéficiaire irrévocable d'une police d'assurance, par exemple, la femme reste le bénéficiaire même si un divorce s'ensuit. Le même scénario peut se produire si une entreprise nomme un partenaire comme bénéficiaire irrévocable et dissout ensuite la relation. Pour éviter des problèmes juridiques, la volonté du preneur d'assurance doit rester la priorité, ce qui devient problématique pour un bénéficiaire irrévocable.
Comparaison des comptes d'investissement Nom du fournisseur Description Divulgation par l'annonceur × Les offres figurant dans ce tableau proviennent de partenariats avec lesquels Investopedia reçoit une rémunération.