Plan d'épargne automatique
Un plan d'épargne automatique est un type de système d'épargne personnel dans lequel le cotisant dépose automatiquement un montant fixe de fonds à des intervalles spécifiés sur son compte. La structure typique de ce type est un transfert automatique du compte bancaire d'un particulier à un compte d'épargne ou de placement toutes les deux semaines.
Chaque fois que la personne reçoit un chèque de paie de son employeur, le montant désigné est automatiquement transféré dans son compte d'épargne.
Points clés à retenir
- Avec un plan d'épargne automatique, l'épargnant veille à ce qu'une partie spécifiée de leur chèque de paie soit automatiquement déposée sur un compte bancaire de manière périodique.
- Ce type de plan d’épargne est pratique pour ceux qui souhaitent accumuler progressivement leurs économies sans avoir à déposer manuellement des fonds toutes les quelques semaines.
- En plus d'augmenter votre épargne, un plan d'épargne automatique peut vous aider à budgétiser et à gérer vos habitudes de dépense, car vous ne pouvez pas dépenser de l'argent qui a déjà été transféré dans un compte séparé.
- Pour mettre en place un plan, reliez vos comptes d'épargne et vos comptes courants, demandez à votre employeur d'effectuer un dépôt direct et demandez qu'une partie de votre chèque de paie soit déposée dans votre compte d'épargne, le reste allant à la vérification.
Comprendre le plan d'épargne automatique
Un plan d'épargne automatique présente d'autres avantages que le simple fait de ne pas avoir à déposer manuellement des fonds dans l'épargne chaque mois. Par exemple, ce système facilite le respect d'un budget personnel, car il est plus difficile de trop dépenser et de puiser dans vos économies une fois qu'elles sont automatiquement supprimées de votre compte bancaire.
Ce système aide également les investisseurs à continuer à épargner sur leur portefeuille d’investissements sur une longue période, ce qui peut souvent devenir émotionnellement difficile à suivre après avoir subi des pertes sur quelques investissements ou autres expériences.
Tout comme avec un régime 401 (k) ou un autre régime d'épargne-retraite à composante automatique, un plan d'épargne automatique peut être un moyen de réduire les émotions liées à l'investissement.
Dépôt direct dans un plan d'épargne
Il n'est pas difficile de mettre en place un plan d'épargne automatique. Une fois que vous avez créé un compte d'épargne, associez-le à votre compte courant. À partir de là, demandez le dépôt direct auprès de votre employeur. Vous pouvez choisir de faire déposer une partie de votre chèque de paie directement dans votre compte d'épargne chaque cycle, le reste entrant dans la vérification.
Exemple de plan d'épargne
Une autre option consiste à configurer un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne chaque fois que vous êtes payé. Un site d'épargne automatique commun est proposé par le biais de Capital One, dont la configuration prend moins d'une minute, selon leur site Web. Les clients indiquent combien ils souhaitent que Capital One mette de côté et à quelle fréquence. Capital One se charge ensuite de la transaction dans le «compte d'épargne 360» du client.
Plan d'épargne automatique et plan financier personnel
Un plan d'épargne automatique peut être un élément essentiel d'un plan financier personnel plus vaste. Les finances personnelles englobent toutes les décisions et activités financières d'un individu ou d'un ménage, y compris les revenus, l'épargne, les investissements et les dépenses. Il existe des produits spécifiques associés aux finances personnelles, tels que les cartes de crédit, les assurances vie et habitation, les hypothèques et toute une gamme de véhicules de placement. Les opérations bancaires sont également considérées comme faisant partie des finances personnelles, y compris les comptes de chèques et d’épargne, ainsi que les applications financières telles que les services de paiement PayPal et Venmo.
Certaines applications telles que TransferWise et Wave offrent des services plus complexes tels que les envois de fonds. (Il s'agit des fonds qu'un expatrié envoie dans son pays d'origine.)
Les taxes sont également une considération importante dans un plan financier personnel. Même en gardant à l'esprit des déductions particulières telles que la déduction des intérêts sur les prêts étudiants peuvent contribuer dans une large mesure à réduire ce que vous devez payer au gouvernement américain chaque année et à économiser cet argent pour une utilisation future.