Recommandation générale
Une recommandation générale est une recommandation envoyée par un professionnel de la finance ou une institution financière à tous les clients pour acheter ou vendre un titre ou un produit particulier, que cet actif soit compatible avec leurs objectifs de placement ou avec une tolérance au risque.
Points clés à retenir
- Une recommandation générale est une recommandation à tous les clients d'acheter ou de vendre un titre particulier.
- Celles-ci sont généralement mal avisées car les investisseurs ont des profils de risque et des circonstances variés.
- L'objectif est généralement d'alerter les clients sur le fait qu'un stock fera un grand pas dans un proche avenir.
Recommandation de couverture expliquée
En règle générale, une recommandation générale indique si vous souhaitez acheter ou vendre un titre ou un secteur particulier. L’objectif peut être d’avertir les clients que les recherches du professionnel de la finance ou de l’institution financière indiquent que le titre ou le secteur en question est susceptible de faire un grand pas dans une certaine direction. Si ce mouvement prédit est à la hausse, les investisseurs pourraient estimer qu'il est conseillé d'acheter des actions d'une action ou d'un fonds pour tenter de la capitaliser. Si le mouvement prévu est à la baisse, ils pourraient envisager ou être conseillés pour vendre un titre particulier ou tenter de mettre en œuvre une stratégie de court-circuit.
Les recommandations générales ne prennent pas en compte le profil de risque d'un investisseur, son horizon temporel ni ses objectifs d'investissement.
Communiquer avec les clients par le biais d'une recommandation générale est généralement déconseillé, car les destinataires auront des profils d'investissement différents. Par exemple, un retraité qui ne peut pas se permettre de perdre beaucoup d’argent et un jeune professionnel ayant une tolérance au risque beaucoup plus grande peuvent être les destinataires d’une recommandation générale visant à envisager l’investissement dans un titre spéculatif. Bien que le jeune professionnel puisse tolérer le risque plus élevé qui y est associé, le retraité risque de perdre une partie de l’épargne accumulée depuis des années et pourrait être difficile à reconstituer compte tenu de son horizon temporel plus restreint.
L'Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA), l'organisme de réglementation des conseillers financiers, interdit les recommandations générales.
Les destinataires d’une recommandation générale doivent examiner avec soin l’adéquation de cette recommandation à leurs objectifs de placement et à leur tolérance au risque, et effectuer leurs propres recherches avant de donner suite à cette recommandation.
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