Compte de ménage géré unifié (UMHA)

Qu'est-ce qu'un compte de ménage géré unifié?

Un compte de ménage géré unifié (UMHA) est un compte géré de manière privée qui regroupe plusieurs produits non associés, notamment des fonds communs de placement, des FNB et des titres individuels. Le compte permet aux membres de la famille immédiate, tels que les parents et les enfants, d'accéder au compte. Ce type de compte permet une administration facile pour l’institution financière et une plus grande transparence pour la famille qui investit.

Comprendre les comptes de ménage gérés unifiés (UMHA)

Les comptes de ménage gérés unifiés (UMHA) fonctionnent sur un système unique et intégré, qui permet à un conseiller financier de visualiser divers actifs et types de produits afin de créer des rapports de performance. Cette vision globale permettra également aux conseillers financiers d’adapter les décisions d’investissement à chaque client dans le contexte de leur foyer et de simplifier les procédures opérationnelles généralement complexes et lourdes. Dans certains programmes UMHA, les clients peuvent créer des groupes de comptes pour chaque objectif d’investissement. Le système prend en charge les regroupements avec des rapports de performance, des factures et des relevés de résultats individuels.

Étant donné que ce compte offre une transparence totale, les membres de la famille peuvent mieux comprendre leurs avoirs. Dans l'intervalle, les sociétés de gestion d'actifs peuvent désigner un responsable des relations centralisé pour les familles nombreuses disposant de comptes situés dans différentes parties de l'entreprise. Les comptes de ménage gérés unifiés (UMHA) peuvent simplifier la paperasserie, simplifier les frais et permettre une gestion plus sophistiquée des impôts.

Considérations pour un UMHA

Les consommateurs doivent être conscients de plusieurs facteurs lors de la consolidation de comptes dans une UMHA. Les UMHA sont souvent des programmes discrétionnaires, ce qui signifie que le conseiller financier a le pouvoir de prendre des décisions en matière de placement. Comme pour les programmes de conseil en fonds communs de placement, l’investisseur choisit un modèle basé sur la tolérance au risque et les objectifs, et le cabinet s’occupe de rééquilibrer ou même de modifier la répartition de l’actif, en fonction du degré de discrétion inhérent à un programme donné. Par conséquent, la performance d'un UMHA dépendra en grande partie du succès de l'entreprise en matière de sélection de titres et d'ajustement de la répartition. Les investisseurs doivent être sélectifs lorsqu'ils choisissent l'entreprise qui gérera leur UMHA.

Cela étant dit, en raison de la transparence et de la simplicité de regrouper tous les titres sous un même toit, les investisseurs ont la possibilité de générer de meilleurs rendements ajustés en fonction du risque et gérés par l'impôt, grâce à une surveillance, une exécution et un reporting exhaustifs. Ils peuvent également économiser sur les frais généralement facturés pour chaque compte. Des remises sur les frais peuvent être disponibles en fonction des actifs sous gestion de votre ménage.

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