Banques de correspondants contre banques intermédiaires: quelle est la différence?

Les banques correspondantes et les banques intermédiaires servent toutes deux de banques tierces qui coordonnent leurs activités avec les banques bénéficiaires afin de faciliter les transferts internationaux de fonds et les règlements de transactions. Dans les deux cas, une personne ou une entité aurait un compte dans une banque émettrice; cette banque utilise ensuite un correspondant ou une banque intermédiaire pour mener à bien le processus de transfert de fonds vers une banque bénéficiaire.

Les différences entre les correspondants et les banques intermédiaires ne sont pas cohérentes. Selon la provenance du titulaire du compte dans le monde, les banques correspondantes sont soit distinctes des banques intermédiaires, soit peuvent être un type de banque intermédiaire, impossible à distinguer des banques intermédiaires.

Banques Correspondantes

Une banque correspondante fournit des services pour le compte d'une autre banque, servant d'intermédiaire entre la banque émettrice et la banque réceptrice. Les banques nationales ont souvent recours aux banques correspondantes en tant qu’agent à l’étranger pour mener à bien des transactions qui commencent ou se terminent dans des pays étrangers.

La banque correspondante peut exécuter un certain nombre de transactions pour le compte de la banque nationale. Celles-ci comprennent les virements électroniques, l’acceptation de dépôts, le service d’agent de transfert et la coordination des documents pour une autre banque.

Nostro et Vostro sont des termes utilisés pour décrire le compte bancaire partagé par la banque correspondante ou intermédiaire et la banque bénéficiaire. Nostro est latin pour nous et Vostro est latin pour vous

Banques intermédiaires

Les banques intermédiaires jouent le même rôle que les banques correspondantes. Une banque intermédiaire est également un intermédiaire entre une banque émettrice et une banque réceptrice, parfois dans différents pays.

Une banque intermédiaire est souvent nécessaire lorsque des virements internationaux ont lieu entre deux banques, souvent dans des pays différents n'ayant pas de relation financière établie.

Différences Clés

Aux États-Unis et dans d'autres régions du monde, il existe parfois une distinction entre les rôles spécifiques des banques intermédiaires et des banques correspondantes.

Une différence souvent citée est que les banques correspondantes sont responsables des transactions impliquant plusieurs devises. Par exemple, si la personne effectuant le transfert est basée aux États-Unis et envoie de l'argent à une personne située au Danemark, une banque correspondante serait responsable de toutes les transactions effectuées entre le dollar américain et la couronne danoise. Une banque correspondante au Danemark qui gère des devises étrangères collecterait les fonds pour le destinataire.

Les banques correspondantes sont souvent situées dans les pays où les deux monnaies sont nationales, mais il arrive parfois qu'une banque se trouve dans un pays différent.

Les banques intermédiaires envoient des espèces pour effectuer des transactions à l'étranger, mais ces transactions ne concernent qu'une devise. Habituellement, dans ce cas, une banque nationale est trop petite pour gérer les virements internationaux, elle contacte donc une banque intermédiaire.

Considérations particulières

Les virements électroniques - une méthode électronique d’envoi d’argent liquide à une autre personne ou entité - sont des transactions très courantes avec toutes les banques, mais les virements internationaux sont plus coûteux et plus difficiles à exécuter.

Dans certaines régions du monde, telles que l'Australie ou les pays membres de l'UE, les banques qui effectuent des virements internationaux sont appelées banques intermédiaires. Aucune distinction n'est faite entre les banques intermédiaires et les banques correspondantes.

La plupart des virements électroniques sont traités via le réseau SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). En l'absence de relation de travail entre la banque émettrice et la banque réceptrice, la banque d'origine peut rechercher dans le réseau SWIFT une banque correspondante ou une banque intermédiaire ayant passé des accords avec les deux institutions financières.

Points clés à retenir

• Les banques correspondantes sont autorisées à fournir des services pour le compte d'une autre banque.
• En règle générale, les banques nationales font appel à des banques correspondantes pour les utiliser à l'étranger.
• Les banques intermédiaires sont également des banques tierces utilisées pour faciliter les transferts internationaux et le règlement des fonds entre deux banques.
• La principale différence entre les deux concerne le nombre de devises utilisées, les banques correspondantes pouvant gérer davantage de devises.