Qui va perturber l'industrie des assurances en 2018?

Fintech a révolutionné une grande partie du paysage financier avec des plateformes bancaires, des plateformes de paiement et même des prêts entre particuliers. Pendant un moment, il est apparu que le paysage de l'assurance resterait relativement indemne dans les guerres fintech. (Voir aussi: Comment les progrès de la Fintech améliorent la finance pour tous. )

Cela semble avoir changé récemment avec la naissance et la croissance rapide de "insurtech" au cours des dernières années. Selon CB Insights, les financements dans le secteur des assurances ont atteint 1, 69 milliard de dollars en 2016, contre 2, 67 milliards en 2015, ce qui reste un taux de croissance étonnant compte tenu de la culture plutôt monolithique du secteur traditionnel des assurances, étant donné qu'en 2014, les financements dans ce secteur n'étaient que de 870 millions de dollars. (Voir aussi: Les innovations en assurance de Fintech pourraient-elles perturber le secteur? )

Il semble qu’aucune partie de l’industrie n’est hors de portée des startups insurteches, qui se concentrent sur la distribution et la saturation du marché, s’adressant aux consommateurs laissés pour compte par les sociétés d’assurance traditionnelles, et l’analyse englobant l’Internet des objets pour améliorer la décisions en matière de gestion des risques, en particulier dans le créneau de l’assurance maladie. (Voir aussi: La révolution actuelle de l'IdO .)

Le régime réglementaire complexe en matière d’assurance et les énormes exigences de fonds propres empêchent un grand nombre de ces entreprises en démarrage de devenir des assureurs à risque, s’appuyant davantage sur un modèle de partenariat avec des assureurs traditionnels afin d’améliorer les modèles économiques stagnants.

Voici un aperçu des personnes influentes dans Insurtech pour 2018 et au-delà.

Oscar Insurance Corporation

Oscar a été créé en 2012 après l'entrée en vigueur de la Loi sur les soins abordables, ce qui en fait l'une des plus anciennes startups insurtech. Avec le marché américain de l'assurance maladie dominé par les fusions massives entre les plus grandes entreprises (Aetna Inc. (AET) et Humana Inc. (HUM); Anthem, Inc. (ANTM) et Cigna Corporation (CI), par exemple), Oscar apporte une approche plus agile et personnalisée.

Par exemple, il offre aux membres un service téléphonique pour les activités de routine, comme obtenir des conseils de base en matière de soins de santé ou une ordonnance, éliminant ainsi le besoin de rencontres en face-à-face coûteuses pour de nombreuses conditions simples. Malheureusement, Oscar n’est actuellement actif que sur les marchés de New York et du New Jersey, ainsi qu’en Californie et au Texas.

L’avenir d’Oscar est incertain, la société étant entièrement fondée sur la Loi sur les soins abordables, que le président Trump a promis d’abroger. Oscar a enregistré des pertes de 57, 7 millions de dollars pour le premier semestre de 2017, ce qui signifie qu'elles ont perdu moins qu'au cours de la même période en 2016, où elles avaient perdu 83 millions de dollars.

Trov, Inc.

Trov est basé sur une idée qui convient à l'époque - il vend "une assurance à la demande pour les choses que vous aimez" via une application. Mieux encore, les clients définissent la durée de la couverture, qui peut facilement être activée et désactivée, également via l'application. C'est une expérience entièrement mobile, les demandes étant gérées par SMS.

La société est basée aux États-Unis mais opère actuellement en Australie et au Royaume-Uni. Son lancement est prévu aux États-Unis d’ici à 2018.

Lancé en 2012, Trov a reçu jusqu'à présent un financement d'environ 87, 8 millions de dollars. Ses actionnaires sont notamment Suncorp Group Limited (SNMCY), Munich Re / HSB Ventures, Anthemis Group et OAK HC / FT. Le PDG et fondateur de Trov, Scott Walchek, était un co-investisseur et directeur fondateur de Baidu, Inc. (BIDU) et un PDG et cofondateur de C2B, qui a été acquise par Yahoo! Inc. (YHOO).

Cyence

Les cofondateurs, Arvind Parthasarathi et George Ng, ont lancé cette start-up insurtech en 2014. Le modèle commercial se concentre sur un créneau à forte demande mais relativement mal desservi - les cyberattaques. La société utilise la science des données et une plate-forme d'analyse puissante pour modéliser, évaluer et chiffrer le risque - la probabilité qu'une entreprise soit la cible d'une cyberattaque et l'impact financier potentiel d'une atteinte à la sécurité. (Voir aussi: Cyber-attaques et faillites de banques: les risques à connaître .)

L'année dernière, Cyence a levé 40 millions de dollars auprès d'investisseurs tels que Dowling Capital Partners, New Enterprise Associates et IVP. Cyence a été racheté par Guidewire Software, qui, selon Crunchbase, "fournit un logiciel de base pour les systèmes d’arrière-plan au secteur mondial de l’assurance dommages, occasionnels et professionnels". Guidewire a acheté Cyence pour 275 millions de dollars, car "cela permettra aux assureurs d'élargir la portée et la valeur des produits dont leurs assurés ont besoin".

Lemonade Insurance Agency, LLC

Considérée comme une compagnie d’assurance de locataires et de propriétaires pour les New-Yorkais, Lemonade est l’une des rares startups insurtech officiellement agréée comme compagnie d’assurance. Fondée par Daniel Scheiber et Shai Wininger, Lemonade s’appelait à l’origine un assureur peer-to-peer, mais après un tour de financement réussi (13 millions de dollars de Sequoia Capital, XL Innovate et Aleph) et des partenariats commerciaux avec des entreprises comme Berkshire Hathaway Inc. (BRK-A, BRK-B), son véritable modèle d’affaires est un peu moins clair. À l’heure actuelle, Lemonade a amassé 60 millions de dollars de financement et dispose d’un modèle d’affaires plutôt unique. Lemonade prend une somme forfaitaire et donne tout l'argent non réclamé à un but non lucratif au choix du patient. Tout ce dont vous avez besoin est utilisable dans leur application gratuite.

La société est structurée comme une société d'utilité publique et son site Web indique que son engagement à donner des primes excédentaires à des causes sociales fait partie de son énoncé de mission et "ne se limite pas à la commercialisation de fluff", bien sûr à la discrétion du conseil.