Crapo Bill
Le projet de loi Crapo est le surnom de la loi sur la croissance économique, l’allègement de la réglementation et la protection du consommateur (S.2115), adoptée au Sénat par une marge de 67 à 31 en mars 2018. Elle porte le nom de Mike Crapo, sénateur des États-Unis ( R-ID) et président du Comité sénatorial des banques, qui a parrainé le projet de loi.
Le projet de loi Crapo est conçu pour supprimer certaines parties de la loi de réforme et de protection du consommateur Dodd-Frank Wall Street, communément appelée Dodd-Frank. Cette législation a été adoptée en 2010 à la suite de la crise financière de 2008.
Dodd-Frank a regroupé le nombre d'organismes de réglementation chargés de la surveillance financière, augmenté le montant de capital que les banques devaient conserver pour se protéger des replis du marché et exigé l'amélioration des normes et du niveau de transparence.
Dodd-Frank a été critiqué à plusieurs reprises par le secteur financier. Les banques ont fait beaucoup de pressions pour réduire les exigences en matière de capital et de rapports jugées coûteuses et onéreuses, mais le projet de loi proposé manquait généralement d'un soutien bipartite. Cela était souvent dû à une législation centrée sur le démantèlement du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB). Contrairement aux tentatives précédentes, le projet de loi Crapo visait à assouplir les règles bancaires.
Augmente le seuil d'actifs de 50 milliards à 250 milliards de dollars
Le projet de loi Crapo vise principalement à augmenter le seuil d’actif que les banques doivent respecter avant d’être soumis à certaines réglementations et à certaines conditions de surveillance. Le seuil Dodd-Frank a été fixé à 50 milliards de dollars, au-dessus duquel les banques seraient considérées «trop grosses pour faire faillite».
Le projet de loi Crapo ferait passer ce seuil à 250 milliards de dollars d’actifs, montant que ne dépasserait que quelques banques, telles que Bank of America, Wells Fargo et JP Morgan Chase. Bien que la législation ait été vendue comme un moyen d’aider les banques communautaires, plusieurs banques de taille moyenne en bénéficieraient également.
Les banques qui n'atteignent pas le seuil de 250 milliards de dollars seront finalement exemptées des tests de résistance gérés par la Réserve fédérale. Ces tests sont conçus pour estimer l’impact d’un choc financier sur une banque en fonction de son exposition au risque et de ses réserves. De plus, ces banques ne seraient plus obligées de fournir un aperçu de la manière dont elles seraient liquidées au cas où elles échoueraient.
Les critiques du projet de loi ont fait valoir que réduire le nombre de banques soumises à une surveillance plus stricte augmenterait les risques d'échec des banques lors d'une future crise financière. Ils soulignent également que les exigences en matière de collecte de données relatives aux prêts hypothécaires seraient assouplies, ce qui permettrait aux petites banques et aux coopératives de crédit d'éviter de devoir déclarer ces données.
Une partie de Dodd-Frank - la création du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) - a longtemps agacé certains membres du Congrès ainsi que des sociétés financières. La CFPB a été conçue pour protéger les consommateurs des pratiques prédatrices et frauduleuses adoptées par les banques, les prêteurs et les autres institutions financières, et pourrait imposer des amendes si elle découvrait que les consommateurs étaient exploités.
Parce que son budget est contrôlé par la Réserve fédérale, les partisans ont dit qu’il était protégé de l’ingérence du Congrès. Les opposants disent que cela a abouti à une surpopulation de la CFPB.
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