Conseil en crédit
Le conseil en crédit fournit des conseils et un soutien sur le crédit à la consommation, la gestion de l'argent et de la dette et la budgétisation. L'objectif de la plupart des conseils en matière de crédit est d'aider un débiteur à éviter la faillite et de fournir une éducation financière primaire en matière de gestion de l'argent. Les emprunteurs ayant une connaissance de la gestion de l'argent constituent également un atout pour les prêteurs. De nombreux services de conseil négocient également avec les créanciers au nom de l'emprunteur afin de réduire les taux d'intérêt et les frais de retard.
RUPTURE DE CONSEIL DE CRÉDIT
Les organisations de conseil en crédit réputées ont des conseillers en personnel certifiés et formés. Ces conseillers peuvent discuter de la situation financière des clients pour les aider à élaborer un plan personnalisé pour leurs problèmes économiques. Une séance de conseil initiale dure généralement une heure, avec une offre de séances de suivi. Une agence de conseil en crédit de bonne réputation devrait offrir des informations gratuites sur elle-même et sur les services qu’elle fournit, sans demander aux clients potentiels de divulguer les détails de leur situation.
Services de conseil en crédit
En outre, de nombreuses organisations de conseil en crédit à but non lucratif offrent des services dans les bureaux locaux, en ligne et par téléphone. De nombreuses universités, bases militaires, coopératives d'épargne et de crédit, agences de logement et agences du service de vulgarisation des coopératives des États-Unis proposent des programmes de conseil en crédit à but non lucratif. Les institutions financières locales et les agences de protection des consommateurs peuvent également constituer de bonnes sources d’information et d’aiguillage.
Cependant, le statut de conseiller en crédit à but non lucratif ne garantit pas que les services sont gratuits, abordables ou légitimes. Certaines organisations de conseil en crédit facturent des frais élevés qu’elles ont fait cacher. D'autres peuvent demander à leurs clients de faire des contributions volontaires à leur organisation caritative, ce qui pourrait entraîner un endettement supplémentaire.
Aide à la recherche d'un conseiller en crédit
La Fondation nationale pour le conseil en crédit ou l'Association des agences de conseil en crédit à la consommation indépendantes répertorie les services de conseil en crédit légitimes affiliés à travers les États-Unis. En outre, les consommateurs peuvent vérifier auprès du bureau du procureur général de leur État et de l'agence de protection du consommateur locale afin de déterminer si les consommateurs ont déposé plainte pour un organisme de conseil en crédit. Comme autre ressource, le programme de syndics des États-Unis conserve une liste d'agences de conseil en crédit agréées pour fournir des conseils avant la faillite. La loi sur la faillite stipule que toute personne qui dépose une faillite doit d'abord se soumettre à un conseil en crédit.
Si les problèmes financiers d'un consommateur résultaient d'une dette excessive ou de son incapacité à rembourser ses dettes, une agence de conseil en crédit pourrait recommander son inscription à un plan de gestion de la dette. Un conseiller en crédit agréé examinera la situation financière globale d'un consommateur et offrira des conseils personnalisés en matière de gestion de l'argent. Ce conseil peut inclure un DPM conçu pour les circonstances uniques du client.
Dans le cadre d'un plan DMP, le consommateur dépose de l'argent chaque mois dans un compte au sein de l'organisation de conseil en crédit. L'organisation utilise ensuite les fonds pour payer la dette non garantie, telle que les factures de carte de crédit, les prêts étudiants et les factures médicales. Le remboursement de la dette suit un calendrier de paiement élaboré par le conseiller et le consommateur. Les créanciers devront souvent accepter le plan de remboursement prévu. Les créanciers peuvent décider de réduire les taux d’intérêt ou de renoncer aux frais. Un DPM réussi nécessite des paiements réguliers et rapides. Un plan de gestion de la dette peut prendre jusqu'à 48 mois ou plus.
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