Assurance maladie et sortie de l'Etat

Toutes nos félicitations! Vous avez décidé de passer dans un autre État pour réaliser votre rêve. Votre assurance actuelle traverse-t-elle les frontières avec vous?

Cela peut ou non. Cependant, vous pouvez faire certaines choses pour conserver votre couverture ou en acquérir une nouvelle pour éviter les lacunes. Ne soyez pas la personne qui se casse une jambe ou qui est diagnostiquée avec une maladie grave alors qu’elle n’est pas assurée, rien que pour économiser quelques dollars. L'assurance maladie coûte cher. Se faire prendre sans que ça puisse l'être plus.

Assurance maladie parrainée par l'employeur

Si votre employeur vous transfère dans un autre État, vous resterez probablement sur son forfait, à condition qu'il dispose d'un réseau complet dans la nouvelle ville. Sinon, l'employeur pourrait vous trouver un nouveau régime adapté.

Points clés à retenir

• Déménager dans un autre État peut justifier de souscrire une nouvelle assurance maladie, car certains régimes peuvent prendre fin au moment du déménagement ou ne pas fournir une couverture dans le nouvel État.
• Si la couverture est transférée, est-il toujours prudent de vérifier le système des fournisseurs du réseau?
• Si la couverture d'assurance maladie prend fin à la suite d'un déménagement inter-États, une extension de couverture peut être proposée par le biais du programme COBRA.
• La Loi de 2010 sur les soins abordables a facilité la recherche d'une assurance maladie.

Si vous quittez un emploi

Si vous quittez votre emploi et changez d'état, ou même si vous ne changez pas d'état, vous pouvez étendre votre couverture par le biais de COBRA (abrégé de la Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1985). À la fin de votre assurance maladie existante, votre couverture peut être prolongée de 18 à 36 mois (en fonction de votre situation), ce qui pourrait vous déprécier dans le nouvel État. Mais cela ne fonctionne que si l'assureur a un réseau dans le nouvel état qui permet d'obtenir un traitement. Bien que ce soit un avantage considérable, vous serez sous le choc de l’autocollant. En vertu de la couverture COBRA, vous payez le coût total des primes, ce qui vous permet de savoir combien votre employeur a payé pour leur part de votre couverture.

Assurance Shopping dans votre nouvel état

Si vous devez souscrire une assurance dans le nouvel État, la Loi sur les soins abordables facilite le processus. En vertu de la loi de 2010 sur l'assurance maladie, appelée «Obamacare», vous pouvez vous déplacer et devenir éligible à acheter une assurance dans le nouvel État. Le déménagement déclenche une période d’inscription spéciale, vous permettant de sélectionner un plan immédiatement. Si votre état ne gère pas un échange, vous pouvez utiliser l'échange fédéral (healthcare.gov). La Loi sur les soins abordables comporte de nombreux avantages essentiels.

Une grande partie de l'incertitude liée au passage à un nouvel État a disparu avec les dispositions de la nouvelle loi. Si vous déménagez dans un nouvel État sans avoir immédiatement un domicile permanent, vous pouvez toujours souscrire une assurance dans votre nouvel État tant que vous avez l'intention d'y rester.

Assurance pour les Snowbirds

Dans la plupart des cas, l’échange acceptera votre déclaration concernant le changement de résidence de l’État sans vérification. Cependant, vous devrez peut-être fournir des documents indiquant que vous avez déménagé et que vous avez l'intention de résider dans un nouvel État si des informations disponibles suggèrent que vous pouvez habiter dans un autre État.

Par exemple, vous êtes couvert par un échange ACA et vous êtes un snowbird - il vit une partie de l’année dans un État du nord et l’autre en hiver dans le sud. Vous devriez acheter une couverture dans l'état où vous passez la plupart du temps, payer des impôts et habiter officiellement. Si vous divisez vraiment votre temps en deux voire en trois, il peut être intéressant d’envisager les régimes proposés par les assureurs qui utilisent un réseau national de fournisseurs afin de pouvoir rechercher des fournisseurs participants dans plusieurs États.

Assurer les étudiants universitaires ou les enfants adultes de moins de 26 ans

Vous pouvez couvrir vos enfants adultes qui fréquentent l'université dans un autre État dans le cadre de votre plan de soins de santé. Il est important de vérifier si votre élève sera capable de trouver des prestataires de soins de santé dans le réseau à proximité. Certains assureurs ont conclu des accords avec des sociétés d’autres États. Sinon, vous devrez peut-être examiner un plan distinct.

Le résultat final

La plupart des problèmes d’assurance maladie peuvent être résolus sans trop d’efforts lorsque vous ou votre enfant passez d’une frontière à l’autre, mais il est important de planifier pour éviter les lacunes dans la couverture.