Comment éviter d'être arnaqué par des sociétés de récupération d'actifs

Il est déjà assez grave de se laisser berner par un stratagème frauduleux. Mais c'est encore pire d'être dupé à nouveau - et par quelqu'un qui promet de récupérer vos avoirs, pas moins.

Les fausses entreprises de recouvrement d'avoirs sollicitent les victimes d'escroqueries financières en leur promettant de récupérer les fonds perdus moyennant des frais d'avance. Cela sonne bien, à une exception près: ils ne font rien pour aider et disparaissent avec les frais en main.

C'est devenu un tel problème que le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) a publié un avis en février 2016 qui avertissait les consommateurs plus âgés d'être à l'affût de ce type de fraude après avoir reçu de nombreuses plaintes. En octobre 2015, la Federal Trade Commission (FTC) a interdit à un groupe appelé Consumer Collection Advocates de vendre tout service de récupération après que la FTC eut découvert à tort qu'elle pouvait récupérer de l'argent pour les consommateurs victimes de stratagèmes:

La société percevait des frais auprès de personnes, dont la plupart âgées, qui avaient déjà été blessées par la revente en multipropriété et les fraudes sur les investissements dans les métaux précieux.

Comment fonctionne le contre-investissement?

Il n’est pas clair comment les fraudeurs découvrent l’identité des malheureux victimes de fraude. Mais ils appellent à froid des personnes qui ont perdu des milliers de dollars et réclament leur expertise pour récupérer leur argent. Les victimes, qui cherchent généralement à récupérer leurs pertes, paient volontiers les frais initiaux, qui peuvent aller de plusieurs centaines à des milliers de dollars, ce qui les met dans un plus grand trou financier. Ensuite, les prétendus récupérateurs d’actifs ne parviennent jamais à récupérer des actifs. Lorsque les victimes essaient de faire un suivi, elles se retrouvent coincées - ou ne peuvent même pas appeler quelqu'un au téléphone.

Dans une variante moins audacieuse du schéma, la société de recouvrement d’actifs rendra des services - mais ce sont des choses que le consommateur peut faire gratuitement. Prenons, par exemple, une personne qui a utilisé une carte de crédit pour payer quelque chose dans l’escroquerie d’origine. La société de recouvrement d’actifs contestera la facture auprès de la société émettrice de cartes de crédit en son nom et facturera des centaines de dollars pour le faire, pour son temps, ses ennuis et son "expertise juridique". Parlez de l'argent pour rien! Pour lutter contre un élément, il suffit d’un appel téléphonique à l’émetteur de la carte, dans lequel des départements entiers sont configurés pour gérer ce type de tâche, sans frais pour le détenteur de la carte.

Ou bien, ces sociétés frauduleuses vont déposer une plainte auprès d'une agence comme la CFPB et vous demander des fonds pour couvrir les coûts liés à cette opération. Sauf que le CFPB est un organisme de réglementation public qui ne facture pas de frais. Parmi les autres inconvénients, on peut citer le dépôt de revendications trop anciennes pour être valables d'un point de vue juridique ou de revendications sans les pièces justificatives appropriées.

Signes avant-coureurs

Comment les consommateurs peuvent-ils repérer une fausse société de recouvrement d’actifs? Selon le CFPB, un signe révélateur d’un problème est que l’entreprise demande des frais initiaux. La plupart des entreprises réputées ne facturent pas de frais tant que les services ne sont pas rendus et toute demande de paiement anticipé devrait déclencher une alarme.

Les consommateurs doivent également se méfier de toute entreprise qui:

• Utilise une tactique agressive, consistant à "agir maintenant". En tant que consommateur, vous avez le droit de prendre votre temps et de demander conseil lors de la prise de décision financière; si l'entreprise ne vous en donne pas le temps, l'alarme devrait sonner.
• Affirmez avoir des informations privilégiées ou des relations gouvernementales susceptibles de vous aider à récupérer vos actifs perdus. Comme cela ne coûte rien de déposer une plainte auprès d'un organisme fédéral, toute entreprise qui dit avoir un accès spécial ou des contacts spéciaux ment probablement.
• Exige le secret. Si la société vous dissuade de rechercher des informations justificatives ou des conseils auprès d'amis, de membres de la famille ou de conseillers juridiques, elle tentera probablement de vous amener à payer pour un service inutile.

Si vous pensez avoir été victime d'une arnaque liée aux actifs de récupération, la bonne nouvelle est que vous disposez d'un recours. Si vous avez utilisé une carte de crédit ou une carte de débit pour payer un service, contactez immédiatement votre banque ou votre émetteur de carte de crédit pour l'informer de la fraude et éviter que des frais supplémentaires ne figurent sur votre carte. Si vous déposez une contestation dans les 60 jours, vous pourrez peut-être récupérer vos pertes. Vous devez également contacter les forces de l'ordre locales et déposer des plaintes auprès du CFPB et du FTC.

Le résultat final

Les escroqueries générant de l'argent étant un phénomène assez courant de nos jours, les consommateurs doivent être à l'affût de toute tentative de fraude financière. Cela inclut l'ajout ultime d'insulte à blessure: un escroc qui cible les victimes d'un précédent crime, les attirant avec de fausses promesses, il peut récupérer tout l'argent perdu - s'il paie plus d'argent! Au mieux, cet intrigant vous facturera des actions que vous pourriez faire vous-même, gratuitement; au pire, ils vont collecter des fonds pour ne rien faire.

Toute entreprise qui souhaite que vous payiez au départ, prétend avoir des contacts avec les autorités de réglementation et les organismes chargés de l'application de la loi, vous met la pression ou demande la confidentialité, devrait donner l'alerte rouge. La meilleure mesure à prendre si vous recevez un appel de l’un de ces caractères, surtout si elle est non sollicitée: Raccrochez le téléphone.