Comment un planificateur financier peut sauver votre mariage

Mon mari et moi avons des opinions divergentes sur les assurances. Oui, nous sommes tous deux multiculturels et multiraciaux. Mon père m'a montré où se trouvaient les polices d'assurance-vie dans un coffre-fort à l'âge de 10 ans. Le père de Joe est décédé alors qu'il obtenait son diplôme de premier cycle.

Joe a une grande famille élargie en Indonésie, il n'y a donc pas de pénurie de proches pour s'occuper de leurs proches en cas de maladie ou de décès prématuré. Dans son esprit, pourquoi acheter une assurance quand on a de la famille?

Ma réaction au point de vue de Joe sur la planification financière le culpabilisait. J'ai ensuite fait moi-même une demande d'assurance vie, planifié l'examen paramédical lorsque j'étais enceinte de six mois et accepté de payer les primes d'assurance vie pour nous deux.

Quand un déficit de compétences peut conduire au divorce

Bien sûr, on pourrait dire que je suis avers de risque. Je préfère dire le risque conscient . Je ne pensais pas que l'achat d'une assurance vie me causerait des ennuis. Je ne pensais pas que le fait d'éviter le sujet m'empêcherait de mourir non plus. Je voulais que ma famille ait l'argent dont elle aurait besoin en cas de maladie, d'invalidité ou de décès.

En tant que planificateur financier agréé, je peux voir de visu comment la planification financière peut affecter un mariage. En fait, je ne pense pas qu'un seul segment de notre vie ne soit pas affecté par la planification financière.

Imaginez les obstacles auxquels un couple sera confronté Si l'un des partenaires ou les deux ne disposent pas des connaissances financières les plus élémentaires. Les faux pas et les arguments qui en résultent génèrent fréquemment des tensions et une méfiance persistantes dans une relation, atteignant parfois un point de non-retour.

La baisse de la littératie financière (et de la solvabilité) chez les Américains est une préoccupation grandissante que même la Réserve fédérale en a pris bonne note. Une étude récente a révélé que 40% des adultes ne seraient pas en mesure de gérer 400 $ de dépenses imprévues ou devraient vendre quelque chose ou emprunter de l'argent pour le couvrir.

Ajoutez le stress d'une relation amoureuse à la tension des factures impayées, de l'endettement imminent des étudiants ou des cartes de crédit épuisées, et il n'est pas étonnant que l'argent soit souvent l'instigateur numéro un de la discorde conjugale.

Ce n'est pas seulement dépenser moins

La littératie financière est une manière relativement fade de décrire la capacité de comprendre l'argent et le rôle qu'il joue dans votre vie. Pour les couples, cela signifie connaître l'impact de vos convictions sur l'argent sur vos décisions en matière d'argent, ce qui affecte l'autre personne dans votre relation. Lorsque vous faites partie d'un couple, la culture financière doit inclure la planification financière personnelle, la création d'un budget, l'établissement d'objectifs et la gestion de la dette, non seulement parce que c'est la «bonne» chose à faire, mais aussi parce que vos décisions affecteront votre partenaire. faites-les intentionnellement ou non.

Le chemin de l'infidélité (financière)

En tant que CFP®, l’une des étapes les plus importantes pour aider les clients à planifier leur avenir financier consiste à obliger les deux parties à exprimer clairement leur point de vue sur l’argent, ce qui met rapidement en évidence les points de divergence. En tant que couple, deux personnes apportent avec elles deux perspectives différentes en matière d’épargne, de dépenses et d’investissement - sans parler du niveau de dette ou de risque acceptable.

Lorsque les deux partenaires viennent d'horizons différents, il est courant d'avoir des opinions opposées sur la manière dont les choses devraient être «doivent être». Il est essentiel de s’entendre sur la façon de gérer les finances et d’avoir des conversations fréquentes sur vos progrès. Sinon, l'infidélité financière peut s'infiltrer dans votre relation.

L'infidélité financière peut être difficile à détecter, mais voici quelques signaux d'alarme à rechercher:

• Votre nom a été retiré d'une carte de crédit commune

• Il manque de l'argent

• Remarquer que votre partenaire a beaucoup de nouveaux biens

• Trouver un relevé pour une carte de crédit que vous ne connaissez pas

• Votre partenaire est obsédé par la vérification du courrier

• Trouver la preuve d’un passe-temps générant une dépendance financière, comme le jeu.

• Voir les changements de bénéficiaire sur les comptes de placement ou les polices d'assurance

Comment prévenir les conflits financiers dans les couples

Tout de suite, l'argent est un sujet délicat, et vous évitez probablement une conversation à ce sujet. Même si vous pensez être sur la même page, vous consulter peut vous aider à éviter ou au moins à atténuer les problèmes de communication importants concernant le lieu où votre argent est dépensé, économisé ou investi. Voici quelques étapes qui peuvent aider.

S'engager pour la transparence

Être ouvert et honnête est le fondement de la création d'une harmonie financière dans une relation. La divulgation complète inclut le partage de détails sur la dette, les cotes de crédit, les soldes bancaires et les habitudes de consommation. Lors de cette première étape essentielle, il est essentiel d’écouter sans discernement pour bien comprendre votre situation financière.

Comprendre leurs motivations

Qu'on le veuille ou non, votre approche de l'argent est souvent fortement influencée par vos parents et par toute une vie d'expériences qui vous ont façonné. Si vous êtes devenu riche, vos perspectives sont probablement très différentes de celles d'une personne économiquement défavorisée. Faites un point pour comprendre vos motivations ainsi que celles de votre partenaire. Ce qui peut sembler irréfléchi, égoïste ou étrange peut tout simplement être la façon dont les choses leur ont toujours été infligées.

Fixez des objectifs, puis partagez-les

Le partage d'objectifs financiers peut aider à construire une relation heureuse. N'oubliez pas que l'établissement d'objectifs va au-delà de l'argent. Demandez à votre partenaire ce qu’il souhaite réaliser dans le futur et comment il envisage sa vie quotidienne et votre vie commune. Ensuite, mettez votre plan par écrit et indiquez les étapes à suivre pour les atteindre.

Avoir des examens réguliers

La littératie financière ne se produit pas une fois. C'est une conversation en cours entre vous deux. Une «réunion de mariage» mensuelle ou hebdomadaire est un excellent moyen de s’assurer que vous restez au même niveau en ce qui concerne vos finances.

Demander de l'aide

Vous recevez un examen médical chaque année, pourquoi ne pas vous soumettre à un examen financier également? Faire appel à l'expertise d'un conseiller financier peut s'avérer très utile pour amener une partie neutre indispensable à un moment décisif de votre relation.

Pour trouver les meilleurs moyens de vous aider, un conseiller financier vous rencontrera en couple. Voici quelques questions à vous poser:

• Pouvez-vous me parler de vous, de votre carrière, de vos enfants et de votre parcours professionnel?
• Comment voudriez-vous que je vous aide?
• Faites-vous quelque chose pour améliorer votre situation financière?
• Quels sont vos objectifs et en avez-vous parlé ensemble?
• Qu'est-ce qui vous préoccupe le plus dans votre littératie financière en tant que couple?
• Quelle est la bonne étape et comment puis-je vous aider?

Dans certaines relations, une personne assume les principales responsabilités financières. Mais un conseiller financier voudra vous rencontrer tous les deux car les décisions financières auront un impact égal sur vous en tant que couple, quel que soit le choix initial. De plus, si le pire se produisait et que l’un d’entre vous décède, l’autre ne se demandera plus quel compte il a ou quel est son argent.

L'argent est tendu. L'argent est maladroit. L'argent est personnel. C'est à la fois l'un des sujets les plus inconfortables d'une relation et celui qui est le plus susceptible de jouer un rôle de premier plan dans la réussite d'un couple. Tout comme un professionnel de la santé mentale guide les individus et les couples au-delà des obstacles émotionnels, les professionnels de la finance peuvent aider à garantir que les couples disposent du vocabulaire, de la littératie financière et de la confiance nécessaires pour faire les meilleurs choix avec leur argent.