En quoi un plan d'investissement systématique (SIP) est-il différent d'un fonds commun de placement?

Les fonds communs de placement sont souvent décrits comme un panier d’actions ou d’obligations, selon les objectifs de placement du fonds, gérés par un professionnel dont les actions du portefeuille sont mises à la disposition des investisseurs. À la fin de chaque jour de bourse, tous les avoirs du fonds sont évalués et la valeur liquidative du fonds est calculée. Les achats de fonds communs de placement peuvent être effectués avec des investissements forfaitaires ou via un plan d'investissement systématique (SIP).

Un SIP implique un investisseur qui verse un montant fixe selon un calendrier régulier. Par exemple, vous pouvez configurer un SIP pour acheter des fonds communs de placement ABCDX d’une valeur de 100 USD par mois. Chaque mois, à la date spécifiée, cet ordre d’achat sera exécuté. Cette façon d’investir offre deux avantages essentiels: une économie facile et une moyenne des coûts.

La mise en place d'un SIP facilite la budgétisation de la retraite et des objectifs d'investissement. Lorsque vous travaillez avec un petit montant dans un budget mensuel, il est plus probable que vous respectiez le plan, ce qui facilite l'atteinte de vos objectifs de placement. Par exemple, il est relativement facile de s’engager à investir 100 dollars par mois pour l’épargne en vue de la retraite, mais trouver 1200 dollars à la fois peut être plus difficile.

En achetant régulièrement des actions d'un OPC, vous pouvez réduire le coût moyen par action. Les fluctuations du marché au fil du temps sont susceptibles de présenter des opportunités lorsque les actions sont achetées à un prix inférieur. Cette technique, appelée calcul du coût de revient moyen, est une stratégie largement utilisée par de nombreux investisseurs et recommandée par les conseillers financiers.

Aperçu du conseiller

Dan Stewart, CFA®
Revere Asset Management, Dallas, TX

Un plan d'investissement systématique, ou SIP, consiste simplement à verser des contributions périodiques et programmées à votre compte d'investissement ou à un titre spécifique. La moyenne en dollars est un SIP dans sa forme la plus simple.

Par exemple, investir 500 USD par mois dans deux fonds communs de placement différents de 250 USD constituerait un SIP. Mais un SIP n’est pas une stratégie de placement comme un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un fonds géré de manière professionnelle dans lequel le gestionnaire investit conformément au prospectus du fonds.

Bien que le SIP soit un excellent moyen d’investir lorsque vous développez vos actifs, une fois que vous aurez accumulé une quantité décente de richesse et que vous approcherez, par exemple, de la retraite, vous voudrez peut-être envisager un type de stratégie défensive impliquant une gestion plus active.