Comment suivre votre formation continue

La formation continue aide les planificateurs à se tenir au courant des dernières modifications apportées aux règles et réglementations de l’industrie tout en fournissant des instructions sur les nouveaux produits et techniques de planification. Cependant, les professionnels de la finance licenciés ou accrédités ont souvent une réaction négative lorsqu'ils doivent compléter leurs cours de formation continue.

Dans cet article, nous examinerons quatre exigences en matière de formation continue pour les professionnels de la finance, les deux premières étant définies par l’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA). Ils constituent l’élément réglementaire, l’élément entreprise, la formation approuvée par l’État pour les professionnels de l’assurance et, enfin, le CE pour les désignations professionnelles.

Comme vous le verrez, il existe des moyens de rationaliser le processus afin que, lorsque la date limite de votre formation continue ne soit pas dépassée, vous ne soyez pas submergé par une pile de règles et de règlements.

Exigences de formation continue différentes

La frustration qui peut entourer les crédits d’éducation permanente résulte souvent du fait que chaque licence ou désignation est assortie de ses propres exigences en matière de formation continue.

Par exemple, un courtier en valeurs mobilières qui est également un planificateur financier agréé ® (CFP®) doit satisfaire à diverses exigences de la CE, telles que:

• Élément réglementaire approuvé par la FINRA pour la licence de série 6 ou 7
• Élément ferme approuvé par la FINRA pour la licence des séries 6 ou 7
• CE approuvé par l'État pour toutes les licences d'assurance, telles que la vie et la santé
• Cours CE approuvé par le conseil CFP® pour la désignation CFP®
• CAPA

L'élément réglementaire

L'élément réglementaire approuvé par la FINRA est divisé en trois sous-sections:

1. Titulaires de la série 6
2. Licenciés de la série 7
3. Ceux qui supervisent les détenteurs de licence.

Tous les titulaires de licence disposent de 120 jours pour remplir cette partie de leurs exigences en matière de formation continue, après avoir obtenu une licence de deux ans. Ces conditions seront ensuite exigibles tous les trois ans aussi longtemps que le preneur de licence conserve son enregistrement auprès de la FINRA. L'élément réglementaire couvre les règles et réglementations essentielles, les problèmes de conformité, de vente et de communication, ainsi que les sujets relatifs à la supervision pour les mandants enregistrés.

(Pour en savoir plus sur les exigences de test initiales pour obtenir votre licence, consultez la section intitulée Déchiffrer les licences de titres financiers .)

L'élément ferme

L'élément d'entreprise CE s'applique à un professionnel de la finance considéré par la FINRA comme une "personne couverte". Les personnes couvertes incluent toute personne impliquée dans la vente ou la négociation de valeurs mobilières à pratiquement toutes les capacités. La formation en entreprise est créée soit par la société, soit par des sources externes, puis mise en œuvre au niveau des courtiers sur une base annuelle.

Cette formation met l'accent sur les changements importants intervenus dans l'industrie d'une année sur l'autre. Cela a tendance à être plus pertinent pour les planificateurs, car ce type de formation couvre des sujets pratiques tels que la formation de nouveaux produits ou les dernières stratégies de planification financière susceptibles de générer de nouvelles affaires pour les planificateurs.

Education pour les détenteurs de licence d'assurance agréée par l'État

Il n'existe pas d'exigences uniformes du gouvernement fédéral en matière de formation continue en assurance et chaque État dispose de son propre programme CE que les agents et les courtiers doivent satisfaire pour pouvoir conserver leur permis d'exercer dans cet État. Chaque État a un nombre minimum d’heures de formation continue que tous les détenteurs de licence doivent respecter périodiquement. Il est de la responsabilité du preneur de licence de connaître les exigences de la CE dans tous les États où il a l’intention de mener des activités d’assurance.

Formation continue pour les désignations professionnelles

Les planificateurs financiers qui ont acquis des qualifications professionnelles telles que les désignations CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) ou Chartered Financial Consultant (ChFC), auront des exigences supplémentaires en matière de formation continue qui vont au-delà de ce qui est nécessaire pour conserver leur permis.

Par exemple, les praticiens du Planificateur financier certifié® doivent suivre au moins 30 heures de formation continue tous les deux ans. Deux heures de ce cours doivent être consacrées à la formation en éthique, les 28 heures restantes pouvant être déduites de tout sujet ou cours de formation en matière financière approuvé par le Conseil des normes du CFP®.

Toutes les autres désignations professionnelles, en plus de celles énumérées ci-dessus, ont également des exigences en matière de formation continue, telles que CPA, Agent recruté (EA), Fellow du Conseil de formation des assureurs pour la vie (LUTCF) et Assureurs agréés en matière de santé.

Terminez les cours en ligne

Heureusement, les exigences en matière de formation continue sont maintenant beaucoup plus faciles à remplir que par le passé. Internet a efficacement simplifié ce qui était autrefois un lourd processus bureaucratique. Il existe un certain nombre d'excellents fournisseurs de matériel CE approuvé en ligne, tels que WebCE.com et AI Insight. Ces sites vous permettent de sélectionner et de payer un cours pertinent et de terminer rapidement l'examen final en ligne. Les heures complétées sont souvent rapportées directement aux États ou aux comités de désignation requis.

Obtenir des crédits dans plusieurs désignations

Il est important de noter que plusieurs heures de cours peuvent être créditées pour plus d'une licence ou désignation. Par exemple, une grande partie des cours approuvés par le Conseil des normes CFP® pour la formation continue compte également pour la satisfaction des exigences de la CE en matière d’assurance ou de valeurs mobilières. Ces heures peuvent également compter pour d'autres désignations, telles que CLU ou ChFC. Cependant, il est important de noter que le même cours sera probablement crédité d'un nombre d'heures différent par différentes institutions.

Par exemple, considérons un praticien CFP® avec une licence d'assurance-vie, qui suit un cours sur l'assurance-vie dispensé par un fournisseur en ligne. Le titulaire de la licence découvrira que, si son État de résidence peut accorder six heures de crédit CE à un cours donné, le Conseil des normes CFP® ne considère le cours que comme une valeur de quatre heures et demie de crédit pour satisfaire à ses exigences de CE. Afin de maximiser l'efficacité de vos cours, il est donc important de savoir combien d'heures de crédit chaque établissement accordera pour un cours donné.

Le résultat final

Bien que le service de la conformité de tout courtier-négociant veille de manière très proactive à ce que toutes les exigences de la législation relative à la délivrance de permis soient respectées, les agents et les courtiers indépendants doivent assumer eux-mêmes cette responsabilité. Le respect en ligne des exigences CE et une coordination minutieuse entre toutes les licences et désignations requises peuvent rendre le processus CE plus rapide et plus pratique.