Comment sécuriser vos transactions par carte de débit
Les achats de cartes de débit à usage général et de marques privées de biens et services ont totalisé 3, 119 milliards de dollars en 2017, les derniers chiffres disponibles en juillet 2019, selon le rapport Nilson. Bien que de nombreux consommateurs choisissent d’utiliser une carte de débit pour éviter d’accumuler des dettes, vous n’êtes peut-être pas conscient du fait que vous pourriez perdre plus d’argent durement gagné par une fraude par carte de débit que si vous utilisiez une carte de crédit pour un achat.
Comme vous le savez probablement, lorsque vous effectuez un achat avec une carte de débit, l’argent est prélevé instantanément de votre compte courant. Si une personne utilise frauduleusement votre numéro de carte de débit, vous pourriez être responsable de tout ou partie de leurs accusations.
Les experts conseillent aux détenteurs de cartes de débit de ne pas effectuer de transaction financière sur un site de commerce électronique dont le « s » ne suit pas http, comme dans //. Ce symbole indique un niveau de sécurité supérieur.
Frais non autorisés sur votre carte de débit
Selon le National Consumer Law Center, si la carte de débit d'un consommateur n'a pas été perdue ou volée mais que des frais non autorisés ont été portés à son compte, il sera protégé s'il signale ces frais dans les 60 jours suivant l'envoi du relevé.
Points clés à retenir
- Vérifiez régulièrement vos relevés bancaires et signalez immédiatement toute activité frauduleuse présumée à la banque.
- Plus vous signalez rapidement un problème, plus vous pouvez rapidement annuler votre carte de débit et éviter des frais supplémentaires.
- N'utilisez que les guichets automatiques associés à une banque, éloignez-vous des éventuels endroits "rasants" tels que les stations-service ou les kiosques de charcuterie.
- Si vous perdez votre carte ou si vous pensez qu'elle a été volée, signalez-la immédiatement à votre banque et annulez la carte manquante.
- Changez votre NIP et votre mot de passe tous les quelques mois.
Lorsqu'une carte physique disparaît ou est volée, le consommateur ne dispose que de deux jours ouvrables après avoir pris connaissance de la perte pour en informer l'émetteur de la carte; ceux qui le feront limiteront leurs pertes à 50 $. Sinon, ils pourraient perdre jusqu'à 500 $. S'ils mettent des mois à informer la banque, ils ne peuvent récupérer aucune somme d'argent.
De nombreuses banques ont amélioré la protection de leurs cartes de débit pour leurs clients et iront au-delà des règles ci-dessus en ne responsabilisant pas les consommateurs pour des frais réputés frauduleux. Cela est particulièrement vrai s'ils signalent les transactions non autorisées dès que possible.
8 règles pour assurer la sécurité de votre carte de débit
Vérifiez vos relevés bancaires souvent
Étant donné que vous devez disposer d'une protection totale contre les fraudes de votre banque, prenez l'habitude de consulter votre compte bancaire en ligne au moins une fois par semaine, voire chaque jour.
Protégez votre code PIN
Ne donnez pas votre numéro d'identification personnel (NIP) à qui le demande et ne le gardez pas écrit dans votre sac à main ou votre portefeuille. N'utilisez pas votre NIP à la pompe à essence: utilisez votre carte dans la fonction d'achat à crédit pour éviter que quelqu'un la voie. En fait, utiliser votre carte de débit en mode carte de crédit peut vous offrir une protection de responsabilité supplémentaire en fonction de votre banque.
Pensez à éviter l'utilisation de cartes de débit en ligne
Certains consommateurs choisissent d’utiliser uniquement les cartes de crédit en ligne, puisqu’une transaction frauduleuse par carte de crédit prend plus de temps à traiter par votre banque et peut devenir un élément de litige plutôt qu’un retrait immédiat des espèces de votre compte courant.
Avant de commander quoi que ce soit, la Banque de réserve fédérale de San Francisco recommande de rechercher un symbole de sécurité tel qu'une clé ininterrompue ou un cadenas sur chaque site Web, car ces symboles signifient que vos informations seront cryptées et donc plus sûres.
Utiliser uniquement des guichets automatiques dans une banque
Les guichets automatiques situés dans les dépanneurs, les stations de métro, les aéroports et d’autres lieux courent un plus grand risque de se faire attacher un appareil «écrémé» par un voleur, ce qui pourrait intercepter et stocker les données de votre carte de débit. Cela se produit parfois aussi dans les banques, mais il est plus facile de le faire dans un endroit sans caméras de surveillance.
N'utilisez pas l'accès public sans fil pour les transactions financières
Assurez-vous que vous utilisez un signal sans fil protégé par un mot de passe pour vérifier le solde de votre compte bancaire, payer vos factures et magasiner, de sorte que les pirates informatiques ont moins de chances de saisir votre mot de passe et les informations de votre compte.
Signaler des problèmes immédiatement
Bien que vous le signaliez immédiatement si votre portefeuille était volé et que vos cartes de crédit et de débit étaient manquantes, vous devriez également signaler immédiatement toute transaction non autorisée.
Envisager de déposer un rapport de police
Si votre carte de débit est volée, vous pouvez contacter la police et conserver une copie du rapport de police afin que vous ayez un soutien supplémentaire lorsque vous souhaitez que votre banque rembourse les frais.
Créez votre propre profil de sécurité
Tant que vous vous souvenez des réponses, vous pouvez inventer ce que vous voulez pour vos questions de sécurité. Utiliser le nom d'un animal de compagnie ou le nom de jeune fille de votre mère rend par contre trop facile l'accès à votre compte. Les réponses doivent juste être cohérentes; ils ne doivent pas être vrais.
Le résultat final
Il peut être très pratique d'utiliser constamment une carte de débit, mais ce ne sera pas si pratique si quelqu'un parvient à vider votre compte courant. Un peu de vigilance et de nouvelles habitudes peuvent contribuer grandement à éviter une expérience de carte de débit préjudiciable.