Principaux comptes de vérification premium

Vous ne pouvez pas vivre facilement sans compte courant. Cependant, les nouvelles réglementations et les taux d’intérêt bas font que les comptes d’épargne et d’épargne ne sont qu’un endroit plus sûr pour conserver votre argent que sous un matelas. Pire encore, les banques facturent désormais aux clients des services de base qui étaient auparavant gratuits.

À moins que vous ne soyez l'un de leurs premiers clients.

Chacune des méga-banques, ainsi que de nombreuses banques régionales, ont ce que la plupart appellent des comptes chèques premium. Ces comptes s'adressent aux clients fortunés avec des avantages que les autres clients ne reçoivent pas. Voici les quatre principales sources de comptes premium et leur offre à partir de 2018.

Banque d'Amérique

Si vous êtes un client de Bank of America et que vous maintenez un solde quotidien moyen de 20 000 USD ou plus, vous avez accès à son compte chèque Preferred Rewards. Le programme Preferred Rewards comporte trois niveaux. À mesure que votre solde grandit, vos avantages augmentent également. Le niveau Or correspond à des soldes compris entre 20 000 et 50 000 USD, le niveau Platine allant de 50 000 à 100 000 USD et le niveau Platinum Honors dépassant 100 000 USD.

Chaque niveau supérieur vous procure plus de récompenses. Par exemple, vous paierez des frais pour les transactions aux guichets autres que Bank of America au niveau Or, vous obtiendrez 12 transactions gratuites au niveau Platinum et au niveau Platinum Honors, vous obtiendrez des transactions gratuites illimitées. Vous bénéficiez également de réductions sur les prêts et le taux d’intérêt que vous recevez sur vos fonds déposés augmente à mesure que vous progressez dans l’état de vos récompenses. Vous ne paierez aucun frais sur certains services de Bank of America, y compris les commandes de chèques standard et certains virements électroniques, tant que vous dépassez cette limite de 20 000 $.

Chasse

Chase est plus ouvert sur ses options premium. Il propose deux comptes premium ainsi que les options de base d’un compte courant. Le chèque Premier Plus ne facture pas de frais sur les guichets automatiques autres que Chase jusqu'à quatre fois par période de relevé, le compte génère des intérêts et, comme Bank of America, les frais pour les mandats, les chèques de banque et les chèques de guichet sont supprimés. Vous pouvez également associer deux autres comptes Premier Plus à votre compte.

Vous devez maintenir un solde quotidien moyen de 15 000 USD en dépôts / investissements liés ou effectuer des paiements automatiques à votre hypothèque de premier rang Chase pour éviter les frais mensuels de 25 USD (dans tous les États).

Chase a également son compte chèque Premier Platinum. Il présente les mêmes fonctionnalités que le Premier Plus, mais ajoute des services gratuits: vous pouvez associer jusqu'à neuf comptes et bénéficier d'un service client prioritaire par téléphone. Cependant, vous aurez besoin d'un solde quotidien moyen d'au moins 75 000 USD en comptes liés Chase pour éviter les frais, qui s'élèvent à 25 USD par mois (35 USD dans le Connecticut, le New Jersey et New York). Vous pouvez associer des dépôts et des investissements, mais pas des versements hypothécaires, pour être admissible.

Citibank

La version de Citibank du compte courant premium s'appelle Citigold. Le compte Citigold paie non seulement des intérêts, comme tous les autres comptes chèques premium, mais vous pouvez également inscrire votre compte dans le programme Citi ThankYou Rewards et gagner des points de récompense "pour les produits et services éligibles liés à votre compte chèque." Cela rend le compte encore plus attrayant. Vous aurez besoin de 200 000 $ en soldes de retraite admissibles, en dépôts liés et en investissements pour pouvoir prétendre à Citigold.

Comme les autres, Citi offre de nombreux services gratuits que les autres titulaires de comptes doivent payer, ainsi que l’accès à une équipe de service clientèle dédiée. Vous obtenez des taux plus avantageux sur les produits de prêt, des remboursements illimités sur les frais de guichet automatique lorsque vous utilisez la carte de débit Citibank, etc.

Wells Fargo

Wells Fargo a eu ses problèmes récemment. La société a été bouleversée par des allégations selon lesquelles des employés auraient ouvert des milliers de comptes bancaires sans l'approbation du client et des allégations plus récentes selon lesquelles des employés auraient modifié les données des clients dans son unité de services bancaires aux entreprises. La banque dit qu'elle est «rétablie [en] 2018», mais que les clients devront en décider eux-mêmes. Pour les personnes disposées à rester avec la banque, elle s'adresse également à ceux dont les soldes sont plus élevés. Son offre: le compte Portfolio.

Ce compte comporte de nombreux avantages et des services gratuits, notamment des taux d’intérêt plus élevés, un personnel d’assistance dédié et des avantages supplémentaires pour les cartes de crédit Wells Fargo, notamment des garanties spéciales en matière d’achat et de protection des déplacements. Voici ce que vous devrez garder à Wells Fargo pour éviter les frais mensuels de 30 $. Vous devez disposer d’un minimum de 50 000 USD en comptes de dépôt bancaire liés éligibles (chèques, épargnes, CD, IRA assurés par la FDIC) ou de 50 000 USD en une combinaison de services bancaires liés, de courtage (disponibles via Wells Fargo Advisors, LLC) et de soldes créditeurs ( 10% des soldes hypothécaires, certains prêts hypothécaires n’étant pas éligibles).

Le résultat final

Les variations entre ces banques sont minimes. Si vous remplissez les conditions de solde pour éviter les frais mensuels, vous constaterez que Citi, avec sa structure de récompenses, constitue la meilleure offre. D'autre part, Chase Premier Plus offre l'exigence de solde minimum le plus bas, mais présente moins d'avantages que certains de ces comptes, y compris le propre Premier Platinum de Chase. Si vous êtes déjà bien établi dans une banque, les différences ne feront probablement pas que cela vaille la peine d'être changé. Pour plus d'informations, voir Est-ce qu'un compte chèque premium en vaut la peine?