Comment fonctionne une hypothèque LendingTree
Un consommateur à la recherche d'une hypothèque a plusieurs options. Il peut visiter une banque ou une caisse populaire. Il peut aller en ligne et soumettre une demande à un courtier, qui place ensuite le prêt auprès de l'un des prêteurs grossistes de son réseau. Une autre option consiste à utiliser un service tel que LendingTree.
LendingTree n'est pas un prêteur ou un courtier en hypothèques. Il s’agit plutôt d’un service tiers qui récupère les informations d’un emprunteur et les soumet à plusieurs banquiers et courtiers au sein de son vaste réseau. Ces entreprises se font alors concurrence pour les affaires de l'emprunteur. Le point de vente de LendingTree est que la concurrence fait baisser les prix. Ainsi, les banquiers et les courtiers en hypothèques offrent des taux et des frais plus bas lorsqu'ils savent qu'ils sont en concurrence directe avec plusieurs autres.
Le processus LendingTree
La première étape pour obtenir un prêt hypothécaire LendingTree consiste à soumettre une demande, soit sur le site Web de la société, soit en appelant son numéro 800. L'application pose les questions standard qu'un emprunteur trouve sur toute demande de prêt hypothécaire. LendingTree souhaite connaître le revenu, les actifs, les dettes, l’occupation et la durée de son emploi actuel, ainsi que son numéro de sécurité sociale (SSN), afin qu’un rapport de solvabilité puisse être extrait.
LendingTree ne traite pas la demande d'un emprunteur en profondeur, et l'entreprise ne prend aucune décision d'approbation elle-même. En règle générale, LendingTree utilise le numéro de sécurité sociale d'un emprunteur pour obtenir son score FICO, et utilise cette information pour choisir les prêteurs auxquels il soumet la demande. Certains prêteurs du réseau de la société préfèrent les emprunteurs avec un crédit parfait ou presque parfait, tandis que d'autres s'adressent aux emprunteurs qui ont quelques défauts.
Ensuite, LendingTree soumet la demande de l’emprunteur aux prêteurs et aux courtiers de son réseau. Dans la plupart des cas, quatre ou cinq entreprises reçoivent cette information. Ils peuvent voir le nom de l'emprunteur, l'adresse de son domicile, son numéro de téléphone, le montant du prêt souhaité, son revenu mensuel et le score FICO. A partir de ces informations, ils peuvent constituer un devis préliminaire à présenter à l'emprunteur.
Un emprunteur LendingTree commence souvent à recevoir des appels des sociétés de prêt hypothécaire dans les cinq à dix minutes suivant le dépôt de la demande. La personne à l'autre bout du fil est un vendeur qualifié qui a pour tâche de convaincre l'emprunteur qu'il n'y a pas de meilleure offre. Pour l'emprunteur, il est extrêmement prudent d'écouter toutes les citations avant de prendre une décision. En outre, dans de nombreux cas, un prêteur est miraculeusement en mesure de proposer une meilleure offre lorsqu'un emprunteur rappelle pour signaler qu'un prêteur ultérieur a battu son cours. Ceci est un autre avantage de LendingTree: il offre un processus simple par lequel un emprunteur peut jouer contre plusieurs prêteurs les uns contre les autres pour obtenir la meilleure offre possible.
Inconvénients de LendingTree
LendingTree offre plusieurs avantages, et les emprunteurs qui savent tirer le meilleur parti du service peuvent généralement obtenir un meilleur contrat de prêt hypothécaire qu’ils ne l’auraient obtenu en travaillant avec un seul prêteur.
Cependant, l'utilisation de LendingTree présente quelques inconvénients. La plus grande frustration exprimée par les clients LendingTree est peut-être qu'ils se retrouvent inondés d'appels téléphoniques et de courriels. Cinq entreprises ne semblent pas beaucoup, mais les agents de crédit de ces entreprises sont probablement rémunérés à la commission. Ils ont un incitatif financier énorme pour gagner les affaires de chaque emprunteur qu’ils contactent. Par conséquent, il est peu probable qu'ils appellent l'emprunteur une fois, fassent leur déclaration et espèrent ensuite être choisis. Un scénario plus probable est que l'emprunteur a cinq vendeurs affamés appelant et envoyant un courrier électronique à toute heure du jour pour se frayer un chemin devant leurs concurrents.
Les emprunteurs qui se méfient des pertes de crédit excessives devraient faire preuve de prudence. Outre le fait que LendingTree utilise le crédit d'un emprunteur, les cinq prêteurs voudront probablement également gérer leurs propres rapports de crédit. Bien que les bureaux de crédit utilisent des algorithmes ésotériques pour calculer les cotes de crédit, certaines personnes pensent que plusieurs tractions sur une courte période réduisent le score. D'autres soutiennent que plusieurs emprunts hypothécaires sur une courte période ne comptent que pour un pull. Comme les bureaux de crédit tiennent leurs méthodes secrètes, personne ne sait avec certitude, ce qui est le cas.