Comment ne rien payer dans votre déclaration de revenus fédérale

La manière dont vous remplissez le formulaire W-4 que vous transmettez à votre employeur lorsque vous commencez un nouvel emploi détermine le montant de l’impôt sur le revenu que vous aurez retenu de chaque chèque de paie, ce qui affectera le montant que vous devrez ou recevrez en guise de remboursement. Avril. Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est qu'il est possible de soumettre un nouveau formulaire W-4 à votre employeur quand vous le souhaitez - ce n'est pas une chose ponctuelle. La gestion de ce que votre employeur retient via votre formulaire W-4 vous permettra de mieux payer vos impôts en avril.

D'autre part, vous ne souhaitez pas non plus payer trop d'impôts et accorder un prêt sans intérêt à Oncle Sam toute l'année, ce qui pourrait également se produire. Lisez la suite pour savoir comment obtenir votre compte de taxes ou votre remboursement plus près de zéro avant que le temps des impôts approche.

Notez que l'exemption personnelle a disparu à partir de l'année d'imposition 2018 dans le nouveau compte de taxes GOP. Il ne devrait pas réapparaître avant 2026.

Déterminez votre passif fiscal total

Votre situation personnelle déterminera avec quelle précision vous pourrez calculer votre impôt total à payer pour l’année. Si vous êtes un employé salarié avec un emploi stable, c'est relativement facile, car vous pouvez prédire quel sera votre revenu total pour l'année. Si vous êtes un travailleur horaire, saisonnier ou indépendant, faites une supposition éclairée en fonction de votre historique de revenus dans votre branche d'activité actuelle et de la façon dont votre année s'est écoulée.

Vous avez trois options pour calculer votre impôt à payer:

1. Calculateur de chèque de paie en ligne
   Les calculateurs de chèque de paie en ligne peuvent être trouvés facilement avec une simple recherche sur Internet. En saisissant votre salaire annuel brut, l’état où vous travaillez, votre fréquence de traitement, le statut de dépôt au fédéral et le nombre de retenues à la source que vous avez saisies sur votre W-4, la calculatrice vous indiquera votre impôt fédéral à payer par chèque de paie, que vous pourrez multiplier. par le nombre de périodes de paie pour connaître votre impôt total à payer pour l’année. Cette méthode est simple et donne un résultat raisonnablement précis, mais elle n’est peut-être pas parfaite, car votre impôt à payer dépendra de la description détaillée de vos déductions et des crédits d’impôt que vous demandez.
2. Calculateur de retenue d'impôt IRS
   Le calculateur de retenue d'impôt du site Web Internal Revenue Service est particulièrement utile pour les personnes aux prises avec des situations fiscales plus complexes. Il vous interrogera sur des facteurs tels que votre admissibilité à des crédits d'impôt pour soins aux enfants et aux personnes à charge, votre contribution à un régime de retraite à impôt différé ou à un compte d'épargne-santé et le montant de l'impôt fédéral que vous avez retenu de votre dernier chèque de règlement. En fonction des réponses à vos questions, il vous indiquera le montant de l’impôt fédéral qu’il s'attend à devoir payer à la fin de l’année, ce que vous avez payé jusqu’à présent et le montant que vous devrez ou serez remboursé. C'est aussi un bon moyen de connaître les crédits d'impôt qui pourraient vous être dus.
3. Exemple de déclaration de revenus
   Si vous possédez un logiciel de calcul ou si vous savez comment remplir vous-même un formulaire 1040, vous pouvez remplir un exemple de déclaration de revenus. Cette méthode vous donnera l'image la plus précise possible de vos obligations fiscales en fin d'année. La seule chose qui peut le rendre inexact, c'est si vous devez utiliser le logiciel de taxe de l'année précédente, car le logiciel de l'année en cours n'a pas encore été publié. Toutefois, une petite recherche en ligne permet généralement de déterminer quelles dispositions fiscales ont été modifiées par rapport à l'année précédente, telles que le nouveau montant de la déduction standard. (Notez que la déduction standard doublera presque au cours de l'année d'imposition 2018: de 6 350 USD en 2017 pour les célibataires à 12 000 USD; de 9 350 USD à 18 000 USD pour les chefs de famille et de 12 700 USD à 24 000 USD pour le dépôt conjugal conjoint.) Remplir un échantillon de déclaration est également idéal pour les personnes qui détaillent les déductions, comme les propriétaires ou les travailleurs indépendants.

Comment obtenir le plus d'argent sur votre déclaration de revenus

Déterminez votre retenue d'impôt

Une fois que vous connaissez le montant total des taxes fédérales que vous devez, vous devez déterminer le montant que vous devez avoir retenu par période de paie pour obtenir ce total, sans toutefois le dépasser, au plus tard le 31 décembre.

• Si le montant de l'impôt retenu est insuffisant, le moyen le plus simple de résoudre le problème consiste à remplir un nouveau formulaire W-4. À la ligne 6, où figure «montant supplémentaire, le cas échéant, que vous souhaitez retenir de chaque chèque de paie», indiquez la différence entre le montant que vous devriez payer pour chaque période de paie et le montant que vous payez réellement. Vous pouvez également réduire le nombre de retenues à la source que vous demandez, mais les résultats ne seront pas aussi précis. Vous n'avez pas à attendre que le service des ressources humaines de votre employeur vous remette un nouveau formulaire W-4 - il vous suffit d'imprimer le W-4 vous-même à partir du site Web de l'IRS. Vous pouvez également vous assurer de prendre toutes les retenues salariales auxquelles vous avez droit.
• Si vous avez trop payé et que vous souhaitez récupérer une partie de cet argent supplémentaire à chaque période de paie, essayez d'augmenter le nombre de retenues à la source que vous demandez. Notez que vous devez avoir une base raisonnable pour les allocations de retenue que vous réclamez. Si l'IRS estime qu'il n'y a pas de base raisonnable pour ces réclamations, vous devrez peut-être payer une amende de 500 $. Des sanctions pénales peuvent également être prévues en cas d'omission volontaire ou de fausse information.
• Le plus important est de payer suffisamment d’impôts tout au long de l’année pour éviter les pénalités et les intérêts. Vous devez payer au moins 90% (ce seuil a été abaissé à 85% pour l'année d'imposition 2018) de votre dette fiscale de l'année en cours ou 100% de votre dette fiscale de l'année précédente, selon le montant le moins élevé. Vous éviterez également les pénalités si vous devez moins de 1 000 $ dans votre déclaration de revenus annuelle.

Si vous ne recevez pas encore de chèques de paie ou de talons de paie tellement tôt dans l'année, divisez simplement le montant total de vos obligations fiscales pour l'année par le nombre de chèques de paie que vous recevez. Ensuite, comparez ce montant au montant retenu sur votre premier chèque de paie de l’année et effectuez les ajustements nécessaires.

Si ce n’est pas le début de l’année, vous devrez compenser pour toutes les périodes de paie précédentes pendant lesquelles vous payiez trop ou moins l’impôt fédéral en remplissant un nouveau W-4 pour ajuster votre retenue à la hausse ou à la baisse pour le reste de l’année. l'année. Puis, en janvier prochain, vous devrez remplir à nouveau un nouveau W-4, sinon votre retenue sera annulée pour la nouvelle année.

Découvrir que vous devez de l'argent lorsque vous vous attendiez à un remboursement est un choc désagréable. Bien sûr, il existe plusieurs façons de collecter des fonds si vous vous retrouvez avec une facture fiscale soudaine et lourde que vous ne pouvez vous permettre de payer. Mais il est préférable d’élaborer des stratégies proactives et de les éviter.

Le moyen fondamental de résoudre le problème du sous-paiement ou du trop-payé est le même. Mais au lieu de diviser le montant que vous devez pour toute l’année par le nombre de chèques de paie que vous recevez, vous devez calculer le montant de vos impôts fédéraux jusqu’à présent (votre talon de chèque peut avoir un total cumulé; sinon, demandez à votre service des ressources humaines). Soustrayez ce montant de ce que vous devez, puis divisez le résultat par le nombre de périodes de paie restantes pour l'année. Le nombre final est le montant de l’impôt fédéral que vous devez retenir sur chaque chèque de règlement. Si vous avez sous-payé, un simple calcul de soustraction vous indiquera le montant supplémentaire que vous devez payer chaque mois.

Comprendre le contraire est plus compliqué. Il n'y a pas de moyen simple de le faire. La meilleure méthode consiste à brancher un nombre différent d'allocations de retenue dans un calculateur de chèque de paie jusqu'à ce qu'il crache le montant le plus proche de l'impôt fédéral calculé que vous voulez payer pour chaque période de paie.

N'oubliez pas que si vous êtes un travailleur indépendant, que votre revenu fluctue parce que vous travaillez à l'heure ou à titre saisonnier, que vous avez plusieurs emplois ou que vous réduisez vos impôts en détaillant vos déductions, les choses se compliquent considérablement. Vous ne pourrez probablement pas vous assurer que vous ne devez rien sur vos impôts avec une exactitude de 100% car votre revenu et vos obligations fiscales changeront tout au long de l'année. Cependant, suivre ces étapes peut vous aider à vous rapprocher d’un nombre raisonnable. Vous pouvez toujours refaire les calculs décrits ci-dessus deux ou trois fois par an à mesure que votre tableau de revenu évolue.

Le résultat final

Il faut parfois des efforts considérables pour déterminer le montant que vous devriez réellement avoir retenu sur chaque chèque de paie, surtout si ce n'est pas le début de l'année. Cependant, quelques heures peuvent maintenant augmenter votre flux de trésorerie mensuel pour le reste de l'année ou vous éviter une facture inattendue au moment de la déclaration de revenus. Avoir de l'argent maintenant est plus utile que d'avoir le même argent à l'avenir pour diverses raisons mathématiques pas toujours évidentes; Il vaut la peine de recevoir autant d'argent par mois que l'oncle Sam le permettra.