Top 10 des erreurs financières les plus courantes

Nous examinerons ici quelques-unes des erreurs financières les plus courantes qui conduisent souvent les gens vers des difficultés économiques majeures. Même si vous êtes déjà confronté à des difficultés financières, la clé de la survie consiste à éviter ces erreurs.

1: Dépenses excessives / frivoles

Les grandes fortunes sont souvent perdues un dollar à la fois. Cela ne semble pas très grave si vous prenez un cappuccino au double moka, si vous vous arrêtez pour un paquet de cigarettes, si vous dînez au restaurant ou si vous commandez ce film à la carte, mais chaque petit article fait la différence. Seulement 25 $ par semaine passée au restaurant vous coûtent 1 300 $ par an, ce qui peut donner lieu à un versement hypothécaire supplémentaire ou à un certain nombre de paiements de voiture supplémentaires. Si vous éprouvez des difficultés financières, il est très important d'éviter cette erreur. Après tout, si vous n'êtes qu'à quelques dollars de la forclusion ou de la faillite, chaque dollar comptera plus que jamais.

2: paiements sans fin

Demandez-vous si vous avez vraiment besoin d'articles qui vous permettent de payer tous les mois, année après année. Des choses comme la télévision par câble, des services de musique ou des abonnements de gym peuvent vous forcer à payer sans cesse, mais ne vous laissent rien. Lorsque votre budget est serré ou que vous souhaitez simplement économiser davantage, créer un mode de vie plus svelte peut contribuer grandement à l'engraissement de vos économies et à la protection contre les difficultés financières.

3: Vivre de l'argent emprunté

L'utilisation de cartes de crédit pour acheter des produits de première nécessité est devenue quelque peu normale. Toutefois, même si un nombre croissant de consommateurs sont disposés à payer des taux d’intérêt à deux chiffres sur l’essence, les produits d'épicerie et une foule d'autres articles disparus bien avant le paiement intégral de la facture, n'en faites pas partie. Les taux d’intérêt des cartes de crédit alourdissent considérablement le prix des articles facturés. En fonction du crédit, vous dépenserez plus que vous ne gagnerez.

4: Acheter une nouvelle voiture

Des millions de voitures neuves sont vendues chaque année, bien que peu d'acheteurs aient les moyens de les payer en espèces. Cependant, l'incapacité de payer en espèces pour une nouvelle voiture signifie une incapacité de payer la voiture. Après tout, pouvoir payer le paiement n’est pas la même chose que pouvoir se payer la voiture. De plus, en empruntant de l'argent pour acheter une voiture, le consommateur paie des intérêts sur un actif qui se déprécie, ce qui amplifie la différence entre la valeur de la voiture et son prix. Pire encore, beaucoup de gens échangent leurs voitures tous les deux ou trois ans et perdent de l'argent sur chaque commerce.

Parfois, une personne n'a d'autre choix que de contracter un emprunt pour acheter une voiture, mais à quel point un consommateur a-t-il vraiment besoin d'un gros VUS? Ces véhicules sont chers à l'achat, à l'assurance et à l'essence. À moins de remorquer un bateau ou une remorque ou d'avoir besoin d'un VUS pour gagner sa vie, un moteur huit cylindres vaut-il le coût supplémentaire de contracter un emprunt important?

Si vous devez acheter une voiture et / ou emprunter de l'argent pour le faire, envisagez d'en acheter une qui consomme moins d'essence et coûte moins cher à assurer et à entretenir. Les voitures coûtent cher, et si vous achetez plus de voitures que nécessaire, vous dépensez de l'argent qui aurait pu être économisé ou utilisé pour payer une dette.

5: Dépenser trop pour votre maison

Quand il s'agit d'acheter une maison, plus gros n'est pas nécessairement meilleur. À moins que votre famille soit nombreuse, choisir une maison de 6 000 pieds carrés ne signifie que des taxes, une maintenance et des services publics plus onéreux. Voulez-vous vraiment gâcher votre budget mensuel de manière significative et à long terme?

6: Utiliser la valeur nette du logement comme une tirelire

Votre maison est votre château. Refinancer et retirer de l'argent signifie céder la propriété à quelqu'un d'autre. Cela vous coûte également des milliers de dollars en intérêts et en frais. Les propriétaires intelligents veulent construire des capitaux propres, pas faire des paiements à perpétuité. En outre, vous finirez par payer beaucoup plus pour votre maison que ce qu’elle vaut, ce qui garantit pratiquement que vous ne gagnerez pas le dessus lorsque vous déciderez de vendre.

7: vivre salaire à salaire

En mars 2018, le taux d'épargne personnelle des ménages américains n'était que de 3, 1%, selon les données de la Réserve fédérale. De nombreux ménages vivent chèque de paie, et un problème imprévu peut facilement devenir un désastre si vous n’êtes pas préparé. Le résultat cumulatif des dépenses excessives place les personnes dans une position précaire - une position dans laquelle elles ont besoin de chaque centime gagné et une fiche de paye manquée serait désastreuse. Ce n'est pas la position dans laquelle vous voulez vous trouver quand une récession économique frappe. Si cela se produit, vous aurez très peu d'options.

De nombreux planificateurs financiers vous diront de conserver vos dépenses pendant trois mois dans un compte où vous pourrez y accéder rapidement. Une perte d'emploi ou des changements dans l'économie pourraient épuiser votre épargne et vous placer dans un cycle de dette pour payer votre dette. Un tampon de trois mois pourrait faire la différence entre garder ou perdre sa maison.

8: ne pas investir

Si vous ne faites pas travailler votre argent pour vous sur les marchés ou par le biais d'autres investissements générant des revenus, vous ne pouvez pas arrêter de travailler - jamais. Faire des contributions mensuelles à des comptes de retraite désignés est essentiel pour une retraite confortable. Tirez parti des comptes de retraite à imposition différée et / ou de votre régime d’employeur. Comprenez le temps nécessaire à la croissance de vos investissements et le niveau de risque que vous pouvez tolérer. Consultez un conseiller financier qualifié pour faire correspondre cela à vos objectifs, si possible.

9: Rembourser la dette en épargnant

Vous pensez peut-être que si votre dette coûte 19% et votre compte de retraite en gagne 7%, permuter la retraite contre la dette signifie que vous allez empocher la différence. Mais ce n'est pas si simple. En plus de perdre le pouvoir de la capitalisation, il est très difficile de rembourser ces fonds de retraite, et vous pourriez être lourdement pénalisé. Avec le bon état d'esprit, emprunter sur votre compte de retraite peut être une option viable, mais même les planificateurs les plus disciplinés ont de la difficulté à mettre de l'argent de côté pour reconstruire ces comptes. Lorsque la dette est remboursée, l'urgence de la rembourser disparaît généralement. Il sera très tentant de continuer à dépenser au même rythme, ce qui signifie que vous pourrez à nouveau vous endetter. Si vous allez payer une dette avec votre épargne, vous devez vivre comme si vous aviez encore une dette à payer - à votre fonds de retraite.

10: ne pas avoir de plan

Votre avenir financier dépend de ce qui se passe actuellement. Les gens passent d'innombrables heures à regarder la télévision ou à parcourir leurs médias sociaux, mais il est hors de question de consacrer deux heures par semaine à leurs finances. Vous devez savoir où vous allez. Accordez une priorité à la planification de vos finances.

Le résultat final

Pour vous écarter des dangers de dépenses excessives, commencez par surveiller les petites dépenses qui s’additionnent rapidement, puis passez à la surveillance des grandes dépenses. Réfléchissez bien avant d'ajouter de nouvelles dettes à votre liste de paiements et gardez à l'esprit que le fait de pouvoir effectuer un paiement n'est pas la même chose que de pouvoir payer l'achat. Enfin, économisez une partie de vos revenus mensuels et consacrez du temps à l’élaboration d’un plan financier solide.