Comment les fonds fiduciaires peuvent protéger vos enfants

Un fonds d'affectation spéciale est une entité juridique créée dans le but de détenir des actifs au profit de personnes spécifiques, voire d'une organisation. Les enfants sont des bénéficiaires fréquents des fonds en fiducie, car ils peuvent protéger vos actifs et garantir leur utilisation pour la gestion de vos enfants. (Voir aussi: Quelles sont les clés pour créer un fonds fiduciaire? )

Comment un fonds fiduciaire peut-il accomplir cela?

Garantir que les fonds sont disponibles pour vos enfants

L'un des principaux avantages d'une fiducie est que ses actifs sont protégés contre les poursuites judiciaires. À l'exception peut-être de l'épargne en vue de la retraite, tous les avoirs que vous possédez sont susceptibles d'être saisis par les tribunaux et les créanciers. Toutefois, les actifs détenus dans une fiducie sont protégés par la loi.

Cela sera important si, après avoir configuré des comptes d'épargne ou de placement ciblés pour vos enfants, vous êtes obligé de déclarer faillite ou si vous rencontrez un échec commercial. Une autre possibilité est de faire face à une action en justice pour responsabilité civile. Le fait de placer les avoirs de vos enfants dans une fiducie protégera cet argent et garantira qu'il sera disponible quand ils en auront besoin.

Il existe toutefois une distinction importante en ce qui concerne les fiducies. Pour que les actifs soient protégés, ils doivent être détenus dans une fiducie irrévocable. Il s'agit d'un type de confiance dans lequel les termes de la confiance sont créés au départ, puis deviennent permanents. Vous ne pouvez pas les changer, même si vous financez la confiance. Cela signifie que vous allez abandonner un certain contrôle sur la confiance. Mais si vous voulez que les actifs soient complètement protégés, ce sera absolument nécessaire.

L'autre type de confiance s'appelle une fiducie révocable ou vivante. Vous pouvez garder le contrôle de la fiducie, mais pour cette raison, elle restera sujette à saisie par les créanciers et autres parties. (Voir aussi: Quelle est la différence entre les fiducies intervivos irrévocables et révocables? )

Protéger l'argent des tiers involontaires

Une fiducie vous donne la possibilité de nommer des bénéficiaires spécifiques. Une fois que vous l’avez fait, vos intentions ne peuvent plus être modifiées après coup. Cela signifie que vous pourrez nommer spécifiquement vos enfants en tant que bénéficiaires de la fiducie - et même exclure certains enfants si tel est votre choix - et vos souhaits seront réalisés.

Ce n'est pas vrai avec les comptes de placement réguliers, et pas nécessairement vrai dans le cas d'un testament. Dans la mesure où un testament disperse vos actifs généraux, toute partie de celui-ci peut être contestée par des tiers non voulus. Une fiducie garantira que l'argent ira aux personnes énumérées dans la fiducie et à personne d'autre.

S'assurer que les fonds sont disponibles à long terme

L'un des principaux avantages d'une fiducie est que vous avez le contrôle sur la manière dont l'argent de la fiducie est distribué aux bénéficiaires. Vous pouvez le faire en un montant forfaitaire ou le répartir sur plusieurs années. Vous pouvez même le configurer comme une rente pour effectuer des versements au bénéficiaire selon le choix de votre choix: mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel.

Vous pouvez considérer cela comme une sorte de «disposition dépensière». Cela garantira que l'argent ne soit pas dispersé par la fiducie puis rapidement dépensé par le bénéficiaire. Cela peut être particulièrement important avec les jeunes enfants, quand il peut être nécessaire de nommer un tuteur, ou même pour les jeunes enfants adultes, à qui vous ne pouvez pas entièrement confiance pour gérer l'argent tôt dans la vie.

Vous pouvez configurer la confiance pour qu'elle soit dispersée lorsque l'enfant atteint un certain âge, par exemple 25, 30 ou même 50 ans. Cela vous permettra de retarder le transfert des actifs de la fiducie à votre enfant jusqu'à ce qu'il atteigne l'âge crois qu'ils seront financièrement responsables. Vous pouvez même choisir de faire des paiements mensuels ou annuels jusqu’à un certain âge, pour que le solde restant de la fiducie soit versé au particulier en une somme forfaitaire.

S'assurer que l'argent est utilisé aux fins prévues

Une fiducie peut être créée de manière à ce que vous puissiez même déterminer les objectifs spécifiques des distributions. Par exemple, vous pouvez inclure dans la fiducie un libellé exigeant que l’argent ne soit déboursé que pour des dépenses importantes, telles que les études universitaires, l’achat d’une maison, la création d’une entreprise ou même la garde d’un enfant ou d’un petit-enfant handicapé.

Bien que nous n'aimions peut-être pas penser de cette façon, si vous avez un enfant qui a un problème de drogue, une dépendance au jeu ou une incapacité à dépenser son argent à bon escient, il peut être parfait d'imposer des restrictions aux raisons pour lesquelles il sera dispersé. façon de garantir que l'argent ne sera disponible que pour des dépenses qui aideront à améliorer la vie de votre enfant.

Faire en sorte que l'argent soit là après votre départ

S'il est vrai que vous pouvez utiliser un testament pour léguer votre succession à vos enfants, une fiducie permettra d'atteindre cet objectif de manière beaucoup plus efficace et complète.

Cela sera particulièrement important dans l'éventualité où vous mourriez avant que vos enfants atteignent l'âge adulte. Une fiducie garantira que les fonds seront disponibles pendant la période de dépendance de vos enfants, ainsi que lorsqu'ils seront adultes. De cette façon, vous pouvez créer une méthode par laquelle l'argent leur sera disponible pour leurs soins, pour leurs études universitaires et pour les aider à entrer dans le monde des adultes lorsqu'ils seront plus âgés.

Vous n'êtes peut-être pas là pour fournir les fonds nécessaires à la satisfaction de tous ces besoins essentiels, mais le fonds en fiducie vous aidera à s'en occuper en votre absence. Un fiduciaire indépendant peut être nommé pour gérer le décaissement des avoirs à votre décès, conformément aux conditions que vous avez énoncées dans la fiducie. Cela garantira que ces décaissements se feront de manière ordonnée et aux intervalles que vous jugerez appropriés.

Le résultat final

Vous pouvez utiliser des comptes de placement classiques, voire un testament, pour distribuer des actifs à vos enfants. Mais un fonds d’affectation spéciale le fera en toute sécurité et exactement comme vous le souhaitez.