Votre courtier Forex est-il une arnaque?

Si vous effectuez une recherche sur Internet sur les escroqueries de courtier forex, le nombre de résultats est stupéfiant. Alors que le marché des changes devient de plus en plus réglementé, de nombreux courtiers peu scrupuleux ne devraient pas être en affaires.

Lorsque vous cherchez à trader des devises, il est important d'identifier les courtiers fiables et viables et d'éviter ceux qui ne le sont pas. Afin de distinguer les bons courtiers des faibles et des réputés de ceux qui ont des relations sombres, nous devons suivre une série d'étapes avant de déposer une grande quantité de capital chez un courtier.

Le trading est déjà assez difficile en soi, mais lorsqu'un courtier met en œuvre des pratiques qui vont à l'encontre du trader, il est presque impossible de réaliser un profit.

Points clés à retenir

• Si votre courtier ne vous répond pas, il se peut que cela signale qu'il ne cherche pas votre meilleur intérêt.
• Pour vous assurer que vous n'êtes pas dupe de la part d'un courtier loufoque, faites vos recherches, assurez-vous qu'il n'y a pas de plaintes et lisez toutes les informations en petits caractères sur les documents.
• Commencez par ouvrir un mini compte avec un petit solde, puis effectuez des transactions pendant un mois avant de tenter un retrait.
• Si vous voyez des opérations d'achat et de vente pour des titres qui ne correspondent pas à vos objectifs, votre courtier peut se retourner.
• Si vous êtes coincé avec un mauvais courtier, passez en revue tous vos documents et discutez avec vous de la marche à suivre avant de prendre des mesures plus radicales.

Séparer le Forex de la fiction

Lorsqu'ils recherchent un agent de change potentiel, les traders doivent apprendre à distinguer les faits de la fiction. Par exemple, face à toutes sortes de messages sur les forums, d'articles et de commentaires contrariés sur un courtier, nous pouvons supposer que tous les commerçants échouent et ne réalisent jamais de profit. Les traders qui ne réalisent pas de bénéfices publient ensuite du contenu en ligne qui blâme le courtier (ou une autre influence extérieure) pour ses propres stratégies défaillantes.

Les traders se plaignent souvent qu’un courtier tentait délibérément de causer une perte sous la forme de déclarations telles que "Dès que j’ai placé la transaction, la direction du marché s’est inversée" ou "Le courtier a arrêté de chasser mes positions". et "j'ai toujours eu du glissement sur mes ordres, et jamais en ma faveur." Ces types d'expériences sont courants chez les traders et il est fort possible que le broker ne soit pas en faute.

Les débutants

Il est également tout à fait possible que les nouveaux opérateurs de forex ne parviennent pas à négocier avec une stratégie ou un plan commercial testé. Au lieu de cela, ils effectuent des transactions basées sur la psychologie (par exemple, si un opérateur estime que le marché doit évoluer dans un sens ou dans l'autre) et qu'il y a essentiellement une chance sur 50 qu'il soit correct.

Lorsque le commerçant recrue entre dans une position, ils entrent souvent lorsque leurs émotions diminuent. Les traders expérimentés sont conscients de ces tendances juniors et interviennent, prenant le commerce dans l'autre sens. Cela embrouille les nouveaux commerçants et leur laisse le sentiment que le marché - ou leurs courtiers - cherchent à les obtenir et à prendre leurs profits individuels. La plupart du temps, ce n'est pas le cas. C'est simplement un échec de la part du commerçant à comprendre la dynamique du marché.

Echec du courtier

À l'occasion, les pertes sont la faute du courtier. Cela peut se produire lorsqu'un courtier tente de cumuler des commissions de négociation aux frais du client. Il a été rapporté que des courtiers ont arbitrairement déplacé des taux cotés pour déclencher des ordres stop lorsque les taux des autres courtiers ne sont pas passés à ce prix.

Heureusement pour les commerçants, ce type de situation est inhabituel et peu susceptible de se produire. Il ne faut pas oublier que la négociation n’est généralement pas un jeu à somme nulle et que les courtiers font principalement des commissions avec des volumes de négociation accrus. Dans l’ensemble, il est dans l’intérêt des courtiers d’avoir des clients à long terme qui négocient régulièrement et, par conséquent, maintiennent leur capital ou réalisent un profit.

Trading comportemental

La question du glissement peut souvent être attribuée à l’économie comportementale. La panique est courante chez les commerçants inexpérimentés. Ils ont peur de rater un déménagement et ils ont donc touché leur clé d'achat ou ils ont peur d'en perdre plus et ils ont appuyé sur la clé de vente.

Dans des environnements de taux de change volatils, le courtier ne peut pas garantir qu'un ordre sera exécuté au prix souhaité. Cela se traduit par des mouvements brusques et des glissements. Il en va de même pour les ordres stop ou limités. Certains courtiers garantissent un arrêt et une limitation des commandes, d'autres non.

Même sur des marchés plus transparents, des dérapages se produisent, les marchés bougent et nous n'obtenons pas toujours le prix que nous souhaitons.

La communication est la clé

De vrais problèmes peuvent commencer à se développer lorsque la communication entre un commerçant et un courtier commence à se détériorer. Si un courtier ne reçoit pas de réponse de son courtier ou si le courtier fournit des réponses vagues à ses questions, il est courant que le courtier ne prenne pas le meilleur intérêt de son client.

Les problèmes de cette nature devraient être résolus et expliqués à l'opérateur, et le courtier devrait également être utile et faire preuve de bonnes relations avec la clientèle. L'un des problèmes les plus préjudiciables pouvant survenir entre un courtier et un commerçant est son incapacité à retirer de l'argent d'un compte.

La recherche de courtiers vous protège

Se protéger des courtiers peu scrupuleux est idéal. Les étapes suivantes devraient aider:

• Faites une recherche en ligne pour les critiques du courtier. Une recherche générique sur Internet peut permettre de déterminer si des commentaires négatifs peuvent simplement être un commerçant mécontent ou quelque chose de plus grave. BrokerCheck de l’Autorité de réglementation du secteur financier (FINRA) constitue un bon complément à ce type de recherche. Il indique si des actions en justice sont toujours en cours à l’encontre du courtier. Et, le cas échéant, comprenez mieux la réglementation américaine relative aux courtiers de change.
• Assurez-vous qu'il n'y a pas de plaintes concernant l'impossibilité de retirer des fonds. Si c'est le cas, contactez si possible l'utilisateur et demandez-lui de son expérience.
• Lisez tous les détails des documents lorsque vous ouvrez un compte. Les incitations à ouvrir un compte peuvent souvent être utilisées contre le commerçant lorsqu’il tente de retirer des fonds. Par exemple, si un commerçant dépose 10 000 USD et obtient un bonus de 2 000 USD et qu’il perd alors de l’argent et tente de retirer des fonds restants, le courtier peut dire qu’il ne peut pas retirer les fonds du bonus. La lecture des petits caractères vous aidera à comprendre toutes les éventualités de ce type d’instance.
• Si vous êtes satisfait de vos recherches sur un courtier en particulier, ouvrez un mini compte ou un compte doté d’un faible capital. Échangez-le pendant un mois ou plus, puis essayez de faire un retrait. Si tout se passe bien, il devrait être relativement sûr de déposer plus de fonds. Si vous avez des problèmes, essayez d’en discuter avec le courtier. Si cela échoue, continuez et publiez un compte-rendu détaillé de votre expérience en ligne afin que les autres utilisateurs puissent en tirer parti.

Il convient de noter que la taille d'un courtier ne peut pas être utilisée pour déterminer le niveau de risque impliqué. Tandis que les grands courtiers se développent en fournissant un certain niveau de service, la crise financière de 2008-2009 nous a appris qu'une grande entreprise ou une entreprise populaire n'est pas toujours sûre.

La tentation de tourner

Les courtiers ou les planificateurs qui reçoivent des commissions pour l’achat et la vente de titres peuvent parfois céder à la tentation de réaliser des transactions dans le seul but de générer des commissions. Ceux qui le font de manière excessive peuvent être reconnus coupables de «désengagement» - terme inventé par la Securities and Exchange Commission (SEC) qui désigne le moment où un courtier effectue des opérations à des fins autres que celles dont le client bénéficie. Ceux qui en sont reconnus coupables peuvent faire face à des amendes, à des réprimandes, à une suspension, à un renvoi, à une radiation, voire à des sanctions pénales dans certains cas.

SEC définit le barattage

La SEC définit le barattage de la manière suivante:

Le barattage se produit lorsqu'un courtier s'engage dans des achats et des ventes excessifs de titres dans le compte d'un client, principalement dans le but de générer des commissions avantageuses pour le courtier. Pour que le désabonnement se produise, le courtier doit exercer un contrôle sur les décisions d’investissement dans le compte du client, par exemple au moyen d’un accord écrit discrétionnaire formel. Les achats et ventes fréquents de titres qui ne paraissent pas nécessaires pour atteindre les objectifs de placement du client peuvent être la preuve d'un retournement. Le barattage est illégal et contraire à l'éthique. Il peut enfreindre la règle 15c1-7 de la SEC et d'autres lois sur les valeurs mobilières.

La clé à retenir ici est que les transactions effectuées n'augmentent pas la valeur de votre compte. Si vous avez donné à votre courtier le pouvoir de négocier sur votre compte, la possibilité de faire le barattage ne peut exister que s’il négocie votre compte en profondeur, et votre solde reste identique ou diminue en valeur au fil du temps.

Bien sûr, il est possible que votre courtier tente véritablement de faire fructifier vos actifs, mais vous devez savoir exactement ce qu’ils font et pourquoi. Si vous appelez les lancers et que le courtier suit vos instructions, cela ne peut pas être qualifié de roulement.

Évaluez vos échanges

L’un des signes les plus évidents de déséquilibre peut être lorsque vous voyez des opérations d’achat et de vente sur des titres qui ne correspondent pas à vos objectifs de placement. Par exemple, si votre objectif est de générer un revenu stable actuel, vous ne devriez pas voir les opérations d'achat et de vente sur vos relevés pour des actions ou des fonds de sociétés à petite capitalisation ou technologiques.

Tourner avec des instruments dérivés tels que des options d'achat et de vente peut être encore plus difficile à repérer, car ces instruments peuvent être utilisés pour atteindre divers objectifs. Mais acheter et vendre des options de vente et des appels ne devrait, dans la plupart des cas, se produire que si vous avez une tolérance au risque élevée. Vendre des options d'achat et des options de vente peut générer des revenus courants, à condition que cela se fasse avec prudence.

Comment les régulateurs évaluent le barattage

Un comité d'arbitrage tiendra compte de plusieurs facteurs lors de ses audiences pour déterminer si un courtier a créé un compte. Ils examineront les métiers qui ont été placés en fonction du niveau de scolarité, de l'expérience et de la sophistication du client, ainsi que de la nature de sa relation avec le courtier. Ils évalueront également le nombre d'opérations sollicitées par rapport aux opérations non sollicitées et le montant en dollars des commissions générées par rapport aux gains ou pertes du client résultant de ces opérations.

Il peut parfois sembler que votre courtier bouge votre compte, mais ce n'est pas nécessairement le cas. Si vous avez des questions à ce sujet et que vous ne vous sentez pas à l'aise avec ce que votre conseiller fait avec votre argent, n'hésitez pas à consulter un avocat en valeurs mobilières ou à déposer une plainte sur le site Web de la SEC.

Déjà coincé avec un mauvais courtier?

Malheureusement, les options sont très limitées à ce stade. Cependant, vous pouvez faire certaines choses. Commencez par lire tous les documents pour vous assurer que votre courtier a tort. Si vous avez oublié quelque chose ou avez omis de lire les documents que vous avez signés, vous devrez peut-être en assumer la responsabilité.

Ensuite, discutez de la marche à suivre si le courtier ne répond pas correctement à vos questions ou ne fournit pas de retrait. Les étapes peuvent inclure la publication de commentaires en ligne ou le signalement du courtier à la FINRA ou à l’organisme de réglementation approprié dans votre pays.

Le résultat final

Alors que les traders peuvent blâmer les courtiers pour leurs pertes, il y a des moments où les courtiers sont vraiment en faute. Un commerçant doit être rigoureux et effectuer des recherches sur un courtier avant d'ouvrir un compte. Si les résultats de la recherche s'avèrent positifs pour le courtier, vous devez effectuer un petit dépôt, suivi de quelques transactions, puis d'un retrait. Si cela se passe bien, un dépôt plus important peut être effectué.

Cependant, si vous vous trouvez déjà dans une situation problématique, vous devez vérifier que le courtier mène une activité illégale (telle que le barattage), tenter d'obtenir une réponse à vos questions et, le cas échéant, renvoyer la personne à la SEC FINRA, ou un autre organisme de réglementation pouvant imposer une action à leur encontre.