Espérance de vie définie
L'espérance de vie est l'âge statistique qu'une personne est censée vivre. Il existe de nombreuses utilisations dans le monde financier. Dans la plupart des pays, le calcul de l'âge statistique est effectué par un organisme statistique national.
Réduire l'espérance de vie
Les compagnies d’assurance utilisent l’espérance de vie pour déterminer les primes d’assurance. À l'aide de tableaux fournis par l'Internal Revenue Service, ces entreprises tentent de minimiser le risque de responsabilité.
L'espérance de vie est le facteur principal dans la détermination du facteur de risque d'un individu et de la probabilité qu'il présente une réclamation. Les compagnies d’assurance tiennent compte de l’âge, des choix de vie, des antécédents médicaux familiaux et de plusieurs autres facteurs pour déterminer les taux de prime des polices d’assurance vie individuelles.
Espérance de vie dans la planification de la rente et de la retraite
Votre espérance de vie est également un facteur important lorsque vous effectuez un paiement de rente auprès d’une compagnie d’assurance. Dans un contrat de rente, la compagnie d'assurance accepte de verser une certaine somme d'argent pendant une période déterminée ou jusqu'au décès du preneur d'assurance. Il est important de prendre en compte l'espérance de vie lors de la négociation de contrats de rente. Si vous acceptez de recevoir des paiements pour une période donnée, cela équivaut à estimer combien de temps vous pouvez espérer vivre. Vous pouvez également choisir d'utiliser un plan de paiement de rente viagère dans lequel les versements de rente cesseront après votre décès.
L'espérance de vie est également essentielle pour la planification de la retraite. De nombreux travailleurs vieillissants organisent la répartition de l'actif de leurs régimes de retraite en fonction de leur durée de vie prévue. L'espérance de vie personnelle, plutôt que statistique, est un facteur primordial dans le caractère d'un plan de retraite. Lorsque les couples planifient des retraites ou des annuités, ils utilisent souvent une espérance de vie commune dans laquelle ils tiennent également compte de l'espérance de vie de leur partenaire (qui peut devenir le bénéficiaire d'un fonds de pension ou d'un plan de rente).
La plupart des régimes de retraite, y compris les régimes Traditional & Roth, SEP et SIMPLE IRA, utilisent également l'espérance de vie pour déterminer la mise en œuvre des distributions minimales requises pour le plan. La plupart des régimes de retraite prévoient que les participants commencent à distribuer au moins la DMR au moment où ils atteignent l'âge de 70 ans et demi. Les régimes de retraite établissent la répartition sur les tables d'espérance de vie de l'IRS. Certains plans qualifiés peuvent permettre à la distribution de la DML de commencer à une date ultérieure.
Dans l'ensemble, l'espérance de vie a augmenté rapidement au cours des deux derniers siècles, en particulier dans les pays en développement. Aujourd'hui, l'espérance de vie moyenne aux États-Unis est de 78, 8 ans.
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