Créancier hypothécaire
Un créancier hypothécaire est une entité qui prête de l'argent à un emprunteur dans le but d'acheter un bien immobilier. Dans un contrat de prêt hypothécaire, le prêteur est le créancier hypothécaire et l'emprunteur est appelé le débiteur hypothécaire.
Créancier hypothécaire expliqué
Un créancier hypothécaire représente les intérêts de l'institution prêteuse dans le cadre d'une transaction hypothécaire. Les établissements de crédit peuvent proposer une gamme de produits aux emprunteurs, les prêts hypothécaires représentant une part importante des actifs de crédit, tant pour les prêteurs individuels que pour le marché du crédit dans son ensemble.
La plupart des gens contractent une hypothèque pour financer l’achat d’une résidence ou d’un immeuble commercial. Afin de limiter les risques liés à l'investissement, le prêteur dans la transaction crée un intérêt juridique prioritaire dans la valeur du bien, ce qui réduit considérablement la probabilité que le prêteur ne soit pas remboursé intégralement si l'emprunteur fait défaut. Cela se fait par le biais d'un privilège perfectionné et de la propriété du titre.
Produits de prêt hypothécaire
Les prêteurs hypothécaires peuvent structurer des prêts hypothécaires avec un taux d'intérêt fixe ou variable. La plupart des prêts hypothécaires suivent un calendrier d’amortissement qui prévoit un flux de trésorerie mensuel constant pour l’établissement prêteur sous la forme de versements échelonnés. Les prêts hypothécaires à taux fixe et à taux fixe standard sont généralement le type le plus courant de prêt hypothécaire émis par les prêteurs. Les prêts hypothécaires à taux ajustables peuvent également être proposés en tant que produits hypothécaires à taux variable.
Les prêteurs peuvent également émettre des prêts sans amortissement, mais ces produits ne sont généralement pas qualifiés comme prêts hypothécaires et comportent un risque beaucoup plus élevé. Les prêts non amortis peuvent avoir des taux fixes ou variables. Ce sont des prêts qui reportent le principal flux de trésorerie de l’emprunteur à un paiement forfaitaire. Pendant la durée du prêt, les paiements d'intérêts peuvent être nécessaires ou non. Les types populaires de prêts hypothécaires non amortis sont les prêts à remboursement forfaitaire et les prêts à intérêt seulement.
Protections hypothécaires sécurisées
Les prêts hypothécaires sont l’un des types de prêts garantis les plus populaires sur les marchés du crédit. Dans un prêt hypothécaire, le créancier hypothécaire a des droits sur la garantie immobilière associée au prêt. Cela offre au prêteur des protections contre le défaut, mais certaines dispositions doivent également être prises pour la saisie des biens grevés en cas de défaut. Pour cette raison, les créanciers hypothécaires incluent un privilège perfectionné et intègrent les droits de propriété dans un contrat de prêt hypothécaire.
Un privilège perfectionné est rédigé par l’avocat du prêteur pour permettre au créancier hypothécaire d’obtenir facilement les biens immobiliers liés à un prêt hypothécaire si le débiteur hypothécaire fait défaut. Un privilège perfectionné est un privilège qui a été déposé et enregistré auprès de l'agence appropriée, donnant au créancier hypothécaire le droit d'obtenir plus facilement la garantie immobilière. Dans le cas d’un prêt hypothécaire garanti, le créancier hypothécaire est également le propriétaire du bien immobilier désigné qui en est le propriétaire. Avec le privilège et le titre de propriété, un créancier hypothécaire peut facilement obtenir des droits légaux et instituer des procédures spécifiques pour libérer un bien immobilier en vue de son acquisition.