Facilité de prêt renouvelable
Une facilité de crédit renouvelable est un type de prêt émis par une institution financière qui offre à l’emprunteur la possibilité de prélever ou de retirer, de rembourser et de se retirer à nouveau. Un prêt renouvelable est considéré comme un outil de financement flexible en raison de sa flexibilité de remboursement et de réemprunt. Il n’est pas considéré comme un prêt à terme car, pendant une période donnée, l’emprunteur permet à l’emprunteur de rembourser le prêt ou de le rembourser. Inversement, un emprunt à terme fournit à un emprunteur des fonds suivis d’un échéancier de paiement fixe.
Comment fonctionne une facilité de prêt rotatif
Une facilité de crédit renouvelable est généralement une marge de crédit variable utilisée par les entreprises publiques et privées. La ligne est variable car le taux d'intérêt sur la ligne de crédit peut fluctuer. En d’autres termes, si les taux d’intérêt augmentent sur les marchés du crédit, une banque peut augmenter le taux d’un prêt à taux variable. Le taux est souvent supérieur aux taux appliqués aux autres prêts et aux variations du taux préférentiel ou d'un autre indicateur de marché. L’institution financière facture généralement des frais pour l’extension du prêt.
Les critères d'approbation du prêt dépendent du stade, de la taille et du secteur d'activité de l'entreprise. L’institution financière examine généralement les états financiers de la société, y compris l’état des résultats, le tableau des flux de trésorerie et le bilan pour décider si l’entreprise peut ou non rembourser une dette. Les chances que le prêt soit approuvé augmentent si une entreprise peut générer un revenu stable, de solides réserves de trésorerie et une bonne cote de crédit. Le solde d’une facilité de crédit renouvelable peut varier entre zéro et la valeur maximale approuvée.
Points clés à retenir
- Une facilité de crédit renouvelable est un type de prêt émis par une institution financière qui offre à l’emprunteur la possibilité de prélever ou de retirer, de rembourser et de se retirer à nouveau.
- Une facilité de crédit renouvelable est généralement une ligne de crédit à taux variable, ce qui signifie que le taux d'intérêt sur la ligne de crédit peut fluctuer.
- Un prêt renouvelable ou une ligne de crédit permet à une entreprise d’emprunter de l’argent selon les besoins pour financer les besoins en fonds de roulement et les activités poursuivies.
Comment les entreprises utilisent-elles une facilité de prêt renouvelable?
Un prêt renouvelable ou une ligne de crédit permet à une entreprise d’emprunter de l’argent selon les besoins pour financer les besoins en fonds de roulement et les activités poursuivies. Une ligne de crédit est particulièrement utile en période de fluctuation des revenus car les factures et les dépenses imprévues peuvent être réglées en tirant sur le prêt. Le tirage sur le prêt réduit le solde disponible, tandis que les paiements sur la dette augmentent le solde disponible.
L'institution financière peut examiner annuellement la facilité de prêt renouvelable. Si les revenus d'une entreprise diminuent, l'institution peut décider de réduire le montant maximum du prêt. Par conséquent, il est important que le propriétaire de l'entreprise discute de la situation de l'entreprise avec l'institution financière afin d'éviter une réduction ou une résiliation du prêt.
Une facilité de crédit renouvelable fournit une marge de crédit variable qui offre aux personnes ou aux entreprises une grande flexibilité quant aux fonds qu’elles empruntent.
Exemple de facilité de prêt renouvelable
Supreme Packaging obtient un prêt renouvelable de 500 000 dollars. La société utilise la ligne de crédit pour couvrir la masse salariale en attendant les paiements des comptes débiteurs. Bien que l'entreprise utilise jusqu'à 250 000 $ de la facilité de crédit renouvelable chaque mois, elle rembourse la majeure partie du solde et surveille le solde du crédit disponible. Puisqu’une autre société a signé un contrat de 500 000 dollars avec Supreme Packaging pour emballer ses produits pour les cinq prochaines années, elle utilise 200 000 dollars de son mécanisme de prêt renouvelable pour l’achat des machines requises.
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