Les vraies raisons pour les millénaires n'achètent pas de maisons
L’abordabilité financière, l’endettement élevé des étudiants et la diminution du nombre de prêts disponibles ne sont que quelques-unes des raisons pour lesquelles les millénaires n’achètent pas de logements au même rythme que les générations précédentes. Urban Institute rapporte que 37% des millennials possèdent un logement en 2015, soit huit points de pourcentage de moins que la génération X et les baby-boomers du même âge.
1. Abordabilité
L'achat d'une maison ne sera pas facile pour la génération du millénaire, car le fossé de l'abordabilité continue de se creuser. Selon la National Association of Realtors (NAR), l'indice d'accessibilité au logement des premiers acheteurs en 2018 a chuté à 92, 5. Une valeur de 100 signifie qu'une famille avec un revenu médian a exactement le même revenu pour avoir droit à une maison au prix médian. En 2015, l'indice était 109, 3. L'indice est une moyenne à travers les États-Unis, de sorte que certaines régions du pays sont plus abordables. La question est de savoir si les millennials sont disposés à déménager et à quitter leur emploi, leurs amis et leur famille pour acheter une maison.
2. Pas encore marié (ou en couple)
En 2018, moins de 60% des personnes âgées de 25 à 34 ans vivaient avec un conjoint ou un partenaire, contre 80% en 1967. La dynamique changeante consistant à se marier et à avoir des enfants signifie que les millénaires restent plus longtemps à la maison et retardent l'achat de leur première maison. domicile. Selon les Centers for Disease Control (CDC), l'âge moyen des mères de famille pour la première fois est de 26, 6 ans à compter de 2016, même si cet âge augmente pour les femmes et les femmes diplômées de l'enseignement supérieur en zone urbaine.
De plus, les gens se marient plus tard, l'âge moyen du mariage étant de 27, 4 ans pour les femmes et de 29, 5 ans pour les hommes, selon les chiffres de 2017 du US Census Bureau. "Les événements de la vie tels que se marier ou avoir des enfants sont les éléments déclencheurs habituels de l'achat d'une maison. Plus ce groupe d'âge vivra longtemps avec ses parents ou indépendamment, plus l'accession à la propriété sera retardée", a déclaré Bank of America dans un rapport sur les tendances d'achat de la maison depuis plus d'un millénaire. (Voir aussi: Enfants ou en espèces: le dilemme du mariage moderne )
Les mariages tardifs et les retards dans l’enfant ont permis d’augmenter le pourcentage de la génération du millénaire vivant à la maison ou avec des personnes de leur famille à 22, 5% en 2018, en hausse de neuf points de pourcentage depuis 2005.
3. Niveaux élevés d'endettement des étudiants
En 2018, la dette étudiante aux États-Unis atteignait 1 500 milliards de dollars et pesait de plus en plus sur la génération du millénaire qui tentait de pénétrer sur le marché de l'habitation. Ce même groupe a également dû faire face à des salaires modestes et à des augmentations de salaire sur une grande partie du marché du travail, ce qui a alourdi le remboursement de ces prêts. Selon le rapport NAR de 2018, plus de 50% des acheteurs de maison de moins de 36 ans ont déclaré que l'endettement des étudiants retardait l'achat de leur maison. Apartment List estime qu'alors que les diplômés des collèges sans dette d'études ont besoin de 7, 6 années pour épargner 20% de leur acompte en 2018, ceux qui en ont besoin doivent épargner plus de quatre ans. (Voir aussi: Prêts aux étudiants: rembourser votre dette plus rapidement )
4. resserrement des prêts
Les banques ont resserré la souscription de crédit afin de réduire les risques et ont appliqué deux fois la règle de l'acompte de 20% pour les acheteurs de maison. Mais, à mesure que les prix des maisons augmentent, il faut plus de temps aux millénaires pour accumuler assez d’argent pour pouvoir s’installer sur une maison. "N'oubliez pas que la majeure partie de la cohorte actuelle des 25 à 34 ans a commencé sa carrière pendant la crise financière et les premiers stades de la reprise, alors que l'économie et le marché du travail étaient fragiles", a noté Bank of America.
Bien que les programmes d’accessibilité financière des prêts hypothécaires offrent des prêts avec une mise de fonds inférieure à 20%, les prêteurs facturent souvent des taux d’intérêt plus élevés sur ces prêts pour compenser le risque de défaillance plus élevé. De plus, pour la plupart de ces hypothèques, la génération du millénaire doit souscrire une assurance hypothécaire privée, ce qui rend les paiements mensuels encore plus élevés.
5. L'attrait des lumières vives
Les Millennials continuent d'affluer dans les villes. Pew Research a découvert en 2018 que 88% des millennials vivaient dans des zones métropolitaines. Qu'il s'agisse d'un mouvement social ou de l'attrait de nouvelles opportunités de travail, les Millennials s'orientent vers des régions où la proportion de locataires est supérieure à celle des propriétaires, augmentant les prix de location dans les centres urbains où ils préfèrent vivre. Jusqu'à présent, la génération Y ne semble pas disposée à se déplacer ou à posséder une cour arrière. Selon BuildZoom, les ventes de maisons neuves dans un rayon de cinq milles des centres des dix villes les plus densément peuplées ont dépassé les niveaux de 2000 mais les ventes sont inférieures d’environ 50% à celles de 2000 situées à dix milles de la ville.
On a beaucoup parlé de la génération Y et de leurs habitudes de consommation dans les grandes villes: nouveaux vêtements, Amazon Prime, le dernier iPhone, le quotidien Starbucks. Toutefois, les données du Bureau of Labor Statistics réfutent cette notion: les dépenses en vêtements et en divertissement ont diminué de 1, 4% entre 2004 et 2015. La plus forte baisse du panier d'achat de la génération du millénaire: les dépenses en "logement en propriété", a chuté de 2, 6%. Entre-temps, les dépenses en logements locatifs ont connu la plus forte augmentation, en hausse de 3, 2%.
Le résultat final
Les prix des logements continuent d’augmenter aux États-Unis et, bien que la génération Y retarde l’accession à la propriété, des éléments de preuve laissent penser que l’accession à la propriété n’est pas hors de portée. Bien que certaines contraintes financières subsistent - endettement des étudiants et acomptes -, les changements sociaux dans le mode de vie des jeunes adultes ont poussé les propriétaires à la maison à des niveaux record et ont vu l’âge moyen des femmes du millénaire rester chez elles.