Police d'assurance risques nommés
Une police d'assurance risques nommés est une police d'assurance habitation (ou entreprise) qui ne couvre que les pertes subies par votre propriété en raison de dangers ou d'événements nommés dans la police. Les polices avec risques nommés peuvent être achetées comme une alternative moins coûteuse à une couverture complète ou à des polices plus larges, qui sont des polices qui tendent à offrir une couverture contre la plupart des risques.
RUPTURE DE LA POLICE D'ASSURANCE RISQUES NOMMÉS
Si le propriétaire ne vit pas dans une zone sujette aux tremblements de terre et aux inondations, il peut choisir de souscrire une police d’assurance des risques nommés et déclarer uniquement la couverture contre le feu, le vol et la grêle, tout en laissant la couverture contre le tremblement de terre et les inondations affaiblie.
Gardez à l'esprit que la politique de tous les risques ne garantit pas nécessairement que votre propriété sera couverte contre toutes les formes de périls. Ces polices contiennent des conditions qui couvrent ce que l'assureur considère comme les risques les plus probables. C'est donc une bonne idée pour les propriétaires de vérifier leurs politiques de couverture pour s'assurer qu'ils couvrent tous les risques qui les préoccupent. Si la politique globale ne suffit pas, les propriétaires doivent souscrire une police à risques nommés pour combler cette lacune dans leur couverture.
Assurance risques nommés et assurance tous risques
Les sociétés d’assurance proposent généralement deux types de couverture de propriété aux propriétaires et aux entreprises: les risques nommés et tous les risques. «Tous les risques» est un type de couverture d'assurance qui couvre automatiquement tout risque que le contrat n'omette pas explicitement. Par exemple, si la police d'assurance tous risques du propriétaire n'exclut pas expressément les dommages causés par un ouragan, la maison sera couverte en cas d'ouragan.
Un contrat d'assurance contre les risques nommés ne couvre que les risques spécifiés dans la police. À titre d'exemple, un contrat d'assurance peut spécifier que les dommages causés par un incendie ou un vandalisme seront couverts. Par conséquent, un assuré qui subit une perte ou un dommage causé par une inondation ne peut pas faire une réclamation auprès de son assureur, une inondation n'étant pas désignée comme un risque en vertu de la couverture d'assurance. Dans le cadre d’une police à risques nommés, le fardeau de la preuve incombe à l’assuré.
En revanche, une police tous risques couvre l’assuré de tous les risques, à l’exception de ceux expressément exclus de la liste. Contrairement à un contrat à risques nommés, une police tous risques ne nomme pas les risques couverts, mais nomme les risques non couverts. Ce faisant, tout péril non nommé dans la politique est automatiquement couvert. Les types de périls les plus courants exclus de tous les risques sont les suivants: tremblement de terre, guerre, saisie ou destruction par le gouvernement, usure normale, infestation, pollution, risque nucléaire, perte du marché, etc. Un particulier ou une entreprise qui a besoin d'une couverture pour tout événement exclu les risques peuvent avoir l'option de payer une prime supplémentaire, appelée avenant ou flottant, pour que le risque soit inclus dans le contrat.
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