Comment fonctionne Fundera et gagne-t-il de l'argent?

Fundera est essentiellement un courtier en ligne, spécialement conçu pour aider les petites entreprises à obtenir divers types de financement. Fundera gagne de l'argent en jumelant des emprunteurs à la recherche de financement avec des prêteurs et reçoit des «honoraires d'intermédiaire» ou des frais de recommandation du prêteur lors de la conclusion d'un contrat de prêt.

Fundera a été créée en 2014 par Jared Hecht, l’un des cofondateurs du système de messagerie GroupMe, acquis par Skype en 2011. Selon Hecht, l’idée de Fundera était d’offrir aux petites entreprises une alternative au financement bancaire traditionnel. il est souvent difficile à obtenir. Selon certaines estimations, environ 50% des petites entreprises ont besoin d'un financement chaque année, mais moins de 30% de toutes les entreprises qui sollicitent un prêt sont approuvées. Pour de nombreuses petites entreprises, le problème réside dans les exigences standard en matière de prêts aux entreprises, telles que l’obligation pour une entreprise d’exercer ses activités depuis au moins cinq ans.

Les partenaires de prêt de Fundera ne sont, pour la plupart, pas des banques traditionnelles. Ils sont donc généralement moins stricts en termes d'exigences et prêts à prendre en compte des facteurs autres que les paramètres d'évaluation financière de base sur lesquels les banques se sont généralement appuyées. Fundera recommande aux entreprises qui sollicitent un financement d’être opérationnelles pendant au moins deux ans et d’obtenir un revenu minimum de 10 000 $ par mois. Les emprunteurs potentiels tirent parti du service d’appariement de prêt de Fundera en remplissant une seule demande pouvant être soumise à de multiples prêteurs.

Qu'est-ce que Fundera et comment ça marche?

Fundera ne fait pas de prêts aux petites entreprises elle-même. Ce n’est pas un prêteur, mais un facilitateur de prêt, fournissant une plateforme en ligne pour connecter les emprunteurs potentiels à la recherche de capitaux à des sources de prêt potentielles. Fundera affecte à chaque emprunteur éventuel un conseiller personnel / consultant qui cherche à faire correspondre les besoins et la situation des emprunteurs de petites entreprises avec un ou plusieurs des prêteurs du réseau Fundera. Les consultants de Fundera aident les emprunteurs à explorer et à évaluer différentes options de financement. Les consultants aident également avec le processus de demande de prêt. Les consultants soumettent la demande de prêt aux partenaires de prêt appropriés ayant des relations établies avec Fundera et mettent en relation l’entreprise en quête de financement avec un maximum de trois prêteurs possibles.

Types de financement disponibles

Un des services fournis par Fundera consiste à informer les emprunteurs potentiels des différentes options de financement disponibles pour les petites entreprises. Les prêts à terme, d’un montant allant de 25 000 $ à 500 000 $, assortis de délais de remboursement allant de un à cinq ans, constituent le type de financement le plus courant pour les petites entreprises, mais il existe un certain nombre d’autres options, telles que des prêts à court terme allant jusqu’à 250 000 $, à rembourser sur une période de trois à 18 mois.

Fundera aide également les clients à faire une demande de prêt allant de 5 000 à 5 millions de dollars à l’administration de la petite entreprise, ou SBA, avec des délais de remboursement allant de cinq à 25 ans. Fundera prétend être en mesure de rationaliser le processus de demande de prêt auprès de la SBA afin que les emprunteurs puissent disposer de fonds dans les 30 jours.

Les autres types de financement possibles incluent une ligne de crédit, une facture ou un financement de comptes clients dans lequel les comptes clients d’une société servent de garantie pour le prêt et le financement d’équipements. Le réseau de prêteurs agréés de Fundera comprend OnDeck, Can Capital, SmartBiz, Funding Circle, LendingClub et Fundation.

Comment Fundera gagne de l'argent

Fundera tient à être très clair et transparent sur la manière dont il est rémunéré pour ses services, ce qui, selon elle, est gratuit pour les emprunteurs potentiels. Fundera reçoit un prêt du prêteur qui verse un «frais d'intermédiaire», généralement entre 1, 5 et 3% du montant total du prêt, à la conclusion d'un contrat de prêt.

Un courtier en prêts qui reçoit des frais pour faire correspondre un emprunteur et un prêteur n’a rien de nouveau. Mais ce qui distingue Fundera, c’est sa transparence à propos de l’arrangement et sa promesse aux emprunteurs que les frais de Fundera n’affectent pas le taux d’intérêt payé par l’emprunteur. Des arrangements plus traditionnels et moins transparents avec les courtiers en prêts étaient souvent mis en place de sorte que, même si le prêteur payait officiellement les honoraires du courtier en prêts, le coût était en fait répercuté sur l'emprunteur par le biais de charges de taux d'intérêt supplémentaires.