Comment fonctionnent les prêts 401 (k)?

Lorsque les individus sont dans une situation difficile financièrement, ils se tournent souvent vers 401 (k) prêts. Le taux d’intérêt pour les prêts 401 (k) est généralement supérieur d’un point ou deux au taux préférentiel, mais il peut varier. En vertu de la loi, les particuliers sont autorisés à emprunter le moindre des montants suivants: 50 000 dollars, soit 50% du montant total du 401 (k).

Comme tout autre prêt, il y a des avantages et des inconvénients à souscrire un prêt 401 (k). Certains des avantages comprennent la commodité et la réception des intérêts payés. Par exemple, si vous contractez un prêt de 401 (k) et que vous payez un intérêt de 12%, celui-ci revient à votre 401 (k) car c'est de là que vient l'argent. Un inconvénient majeur d'un prêt 401 (k) est la perte du statut fiscal à l'abri de l'impôt en cas de perte d'emploi. Si vous contractez un prêt sur un 401 (k) et que vous perdez un emploi ou changez d’emploi avant que le prêt ne soit entièrement remboursé, il ya une période de temps pendant laquelle le montant total du prêt doit être remboursé. Si le prêt n'est pas entièrement remboursé à la fin du délai de grâce, non seulement le montant devient-il imposable, mais 10% de pénalité supplémentaire est appliqué par l'Internal Revenue Service (IRS) si vous avez moins de 59 ans.

Pour en savoir plus sur les plans 401 (k), lisez notre article: Le 4-1-1 sur 401 (k) s .

Aperçu du conseiller

Timothy Baker, CFP®, MBA
WealthShape LLC, Windsor, CT

Cela peut sembler une bonne option pour ceux qui ont besoin de fonds, mais il y a quelques points à considérer.

Le prêt portera intérêt. Bien que ce paiement d’intérêts retourne dans votre compte, tenez compte du coût d’opportunité de ce que vous auriez pu gagner si le montant du prêt avait été investi.

En fonction des stipulations de votre plan 401 (k), pendant que vous êtes en train de rembourser votre emprunt, vous pouvez ne pas être en mesure de faire des contributions supplémentaires.

D'autres options à considérer sont les retraits de difficultés, bien qu'ils aient des conditions importantes selon le code IRS, ou un prêt sur valeur nette.

Une autre possibilité consiste à prendre une série de paiements périodiques égaux, ce qui peut aider à éviter la pénalité de retrait anticipé de 10%. Les retraits doivent durer au moins cinq ans ou jusqu'à l'âge de 59, 5 ans.