Comment lancer une entreprise de gestion de patrimoine

L'industrie de la gestion de patrimoine indépendante est un segment des services financiers en croissance constante au cours des dernières années. Selon le Boston Consulting Group, il existe environ 55, 7 billions de dollars de richesses privées à gagner aux États-Unis et au Canada. Cette figure compte de nombreux professionnels de la finance qui envisagent d’ouvrir leur propre société de gestion de patrimoine. Dans cet article, nous examinerons quelques conseils clés que les conseillers financiers indépendants devraient garder à l’esprit lors de la création de leur propre société de gestion de patrimoine.

Suis les règles

Les futurs entrepreneurs en gestion de patrimoine doivent s'assurer de respecter les règles et l'étiquette lorsqu'ils quittent leur employeur actuel. Dans de nombreux cas, les employés des services financiers ont des obligations contractuelles vis-à-vis de leurs employeurs qui les empêchent de travailler pour ou pour une entreprise concurrente et de faire la publicité de services externes pour les clients. Certains employés peuvent également avoir des clauses de non-concurrence dans leurs contrats qui leur interdisent de travailler dans le secteur des services financiers pendant une certaine période après leur départ, bien que ces contrats puissent souvent être rompus dans certaines circonstances. (Pour plus d'informations, voir: Ne signez pas un non-concurrent sans l'avoir lu .)

Les entrepreneurs doivent examiner attentivement ces obligations contractuelles afin d’éviter d’être poursuivis en justice et respecter l’étiquette de bon sens. Par exemple, les entrepreneurs ne devraient pas travailler sur leur nouvelle entreprise pendant les heures de bureau, ne devraient pas contacter les clients avant d'avoir quitté leur employeur et devraient contacter les anciens clients avec tact après coup pour éviter tout problème avec leurs anciens employeurs.

Considérez les coûts

Les conseillers financiers indépendants qui cherchent à développer leur propre pratique prennent inévitablement beaucoup de risques sous la forme de coûts initiaux. Contrairement à la plupart des petites entreprises, les sociétés de conseil doivent respecter un certain nombre d'exigences réglementaires complexes qui peuvent s'avérer assez coûteuses. La première dépense majeure encourue par une nouvelle entreprise est la conformité, notamment la mise en place d’un ADV (brochure client) et d’un permis d’état. En général, ces services peuvent coûter entre 2 000 et 5 000 dollars avec une composante récurrente de 2 000 dollars ou plus chaque année. Les coûts d'assurance, les frais de bureau, les en-têtes de lettre, les sites Web, les frais bancaires, les frais d'association, les abonnements et de nombreux autres frais peuvent facilement s'élever à plusieurs dizaines de milliers de dollars. (Pour en savoir plus, voir: Démarrer votre propre entreprise de planification financière .)

Les conseillers financiers doivent également prendre en compte le coût d'opportunité de la création de leur propre cabinet indépendant, car il est peu probable qu'un pourcentage de leurs clients existants les suivent. En outre, de nombreuses personnes référées peuvent refuser de passer à une nouvelle pratique et préfèrent plutôt rester avec une entreprise plus grande. Ces coûts peuvent également représenter des dizaines de milliers de dollars, mais sont compensés par une rentabilité accrue par client.

Développer un terrain

La plupart des entrepreneurs doivent se mettre au travail dès qu'ils quittent leurs anciens employeurs pour gérer leur masse salariale et pérenniser leur nouvelle entreprise. Souvent, la première étape consiste à contacter les anciens clients tout en respectant les règles. Avant d’atteindre ce stade, les entrepreneurs doivent avoir une argumentation bien répétée pour ces anciens clients, qui indique efficacement pourquoi ils doivent déplacer leurs comptes. Les entreprises nouvellement établies n'ont aucune réputation (autre que celle du propriétaire) et un niveau de risque élevé en termes de solvabilité, des défis auxquels les entrepreneurs doivent faire face lorsqu'ils doivent traiter avec ces anciens clients et tenter d'attirer de nouveaux clients. (Pour plus d'informations, voir: Conseils de gestion des meilleurs conseillers financiers .)

Les meilleurs terrains mettent en valeur les compétences de l'entrepreneur et son avantage concurrentiel par rapport aux grandes institutions. Par exemple, la nouvelle entreprise peut se spécialiser dans l'utilisation d'algorithmes informatiques pour identifier les meilleures opportunités. Un nouveau propriétaire peut également indiquer que les petites entreprises de gestion de patrimoine sont en mesure de fournir un service client plus personnalisé compte tenu de la taille réduite de la clientèle, en veillant à ce que leur compte soit mieux pris en compte et en optimisant leur rendement.

Enrôlez des professionnels

La création d'une nouvelle société de gestion de patrimoine peut être un processus complexe et fastidieux qui implique de nombreux travaux juridiques, réglementaires et de conformité. Bien que les conseillers financiers connaissent peut-être bon nombre de ces choses, leur mise en place nécessite souvent l'assistance d'un professionnel. La bonne nouvelle est qu'un nombre croissant d'entreprises ont été créées pour aider les conseillers financiers à créer leur propre cabinet. En échange, ces sociétés peuvent facturer des frais de conseil, un pourcentage d’actif ou même prendre une participation au capital de la nouvelle entreprise. Tru Independence, par exemple, s’occupe de tout, depuis l’inscription des conseillers d’investisseurs (RIA) / courtiers, les facilités de crédit et de crédit jusqu’à la sélection et à la conception d’espaces de bureaux pour les futurs entrepreneurs.

Outre une base juridique solide, les conseillers financiers indépendants devraient envisager d'investir dans l'aide d'un professionnel lors de la conception d'un site Web, de cartes de visite et d'autres supports marketing de qualité professionnelle. Les consultants professionnels peuvent également s’avérer utiles pour éviter l’embauche d’employés à temps plein pour des tâches simples comme la comptabilité, la comptabilité ou même le secrétariat, ce qui permet de réduire les coûts au plus tôt sans sacrifier la qualité. (Pour plus d'informations, voir: Clés pour l'indépendance des RIA .)

Technologie de levier

Marc Andreessen, un capitaliste de risque, a déclaré un jour que «les logiciels dévorent le monde», ce qui signifie que la technologie change rapidement le mode de fonctionnement de toute une industrie. Les services financiers ont mis du temps à adopter les nouvelles technologies, mais celles-ci deviennent un élément de plus en plus important de l'écosystème. Les conseillers indépendants peuvent utiliser de nombreux outils différents pour améliorer leurs services à la clientèle et optimiser leur rentabilité. (Pour plus d'informations, voir: Comment la technologie aide les conseillers financiers .)

La technologie peut également être utilisée pour réduire les coûts dans d’autres domaines de l’entreprise, tels que la paie, la comptabilité ou le marketing. Par exemple, des services de bricolage tels que ZenPayroll peuvent aider à réduire les coûts salariaux par rapport à l'embauche d'un comptable interne, tandis que les systèmes téléphoniques automatisés de sociétés comme Grasshopper peuvent éviter le recours à une secrétaire dédiée. Ces types de services peuvent ne pas être spécifiques aux conseillers, mais peuvent certainement contribuer à améliorer la rentabilité.

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Le résultat final

L'ouverture d'une entreprise de gestion de patrimoine est un processus complexe, mais avec l'aide et les outils appropriés, il peut s'avérer très enrichissant pour les entrepreneurs. En gardant ces règles de base à l’esprit, les conseillers financiers peuvent augmenter les chances de succès et éviter les poursuites judiciaires coûteuses et les autres difficultés associées à l’abandon du monde de l’entreprise et à leur propre pratique.