Vous pouvez maintenant économiser davantage pour la retraite

Bonne nouvelle pour les épargnants de retraite: à partir de 2019, l’IRS vient d’augmenter la cotisation annuelle pour les IRA, la première augmentation depuis 2013. Ceux qui participent à 401 (k), 403 (b), à la plupart des 457 régimes et au plan d’épargne épargne pour Les travailleurs fédéraux peuvent maintenant en mettre davantage de côté. Il est également devenu plus facile de vous qualifier pour un Roth IRA, de déduire vos contributions à un IRA traditionnel et de réclamer le crédit de votre épargnant.

Voici un résumé des nouveaux niveaux de contribution et de limitation.

Vous avez une augmentation de l'IRA

Le plafond annuel des contributions pour les IRA traditionnels et Roth IRA a augmenté de 500 $.

Ce que vous pouvez contribuer pour 2019: 6 000 $.

Ce que vous pourriez contribuer en 2018: 5 500 $

Vous pouvez donner plus aux régimes de retraite d'employeurs avantageux sur le plan fiscal

Les contributions annuelles à vos régimes 401 (k), 403 (b), la plupart des 457 plans Thrift Savings Plan ont également augmenté de 500 $.

Ce que vous pouvez contribuer pour 2019: 19 000 $

Ce que vous pourriez contribuer en 2018: 18 500 $.

Contributions traditionnelles à l'IRA: vous pouvez gagner plus et encore déduire

En règle générale, les contributions à un IRA traditionnel sont déductibles des impôts dans l’année où vous les versez. Toutefois, si vous ou votre conjoint (si vous déclarez des impôts en tant que couple marié) êtes couverts par un régime de retraite au travail, vos cotisations pourraient ne pas être déductibles, en fonction de vos revenus.

Bonne nouvelle: le montant que vous pouvez gagner et déduire de ces contributions a augmenté pour 2019. Voici les nouvelles plages de suppression progressive, à partir de l'annonce de ces modifications par l'IRS:

• "Pour les contribuables célibataires bénéficiant d'un régime de retraite professionnelle, la fourchette d'élimination progressive va de 64 000 $ à 74 000 $, passant de 63 000 $ à 73 000 $.
• "Pour les couples mariés déposant ensemble, lorsque le conjoint qui verse la contribution à l'IRA est couvert par un régime de retraite professionnel, la fourchette d'élimination progressive va de 103 000 $ à 123 000 $, passant de 101 000 $ à 121 000 $.
• "Pour un contributeur IRA qui n'est pas couvert par un régime de retraite professionnel et est marié à une personne couverte, la déduction est supprimée progressivement si le revenu du couple se situe entre 193 000 $ et 203 000 $, contre 189 000 $ à 199 000 $.
• "Pour un particulier marié qui produit une déclaration distincte et qui est couvert par un régime de retraite professionnel, l'intervalle d'élimination progressive n'est pas soumis à un ajustement annuel du coût de la vie et reste compris entre 0 et 10 000 $."

Plus de contribuables se qualifient pour un Roth IRA

Économiser de l'argent dans un Roth IRA présente de nombreux avantages, au lieu d'un investissement traditionnel - en particulier le fait que vos distributions à la retraite sont totalement exemptes d'impôt et qu'aucune distribution minimale n'est requise. Cependant, il existe des limitations de revenus pour déterminer qui est admissible à un Roth. Celles-ci ont également été considérablement relâchées pour 2019. Voici comment l'IRS le décrit:

"La fourchette d'élimination du revenu pour les contribuables qui cotisent à un IRA Roth est comprise entre 122 000 et 137 000 $ pour les célibataires et les chefs de famille, passant de 120 000 à 135 000 $. Pour les couples mariés déposant conjointement, la de 189 000 à 199 000 USD. La fourchette d’élimination progressive pour un particulier marié qui dépose une déclaration distincte et qui verse des cotisations à un IRA Roth n’est pas soumise à un ajustement annuel du coût de la vie et reste comprise entre 0 et 10 000 USD. "

Vous pouvez gagner plus et prendre le crédit épargne

Le crédit d'impôt de l'épargnant (également connu sous le nom de crédit pour cotisations à l'épargne-retraite) permet aux travailleurs à revenu faible ou modeste de bénéficier d'un crédit d'impôt pouvant atteindre 1 000 dollars pour des contributions versées à un IRA traditionnel ou Roth, ou à un programme parrainé par l'employeur. ), 403 (b), SIMPLE, SEP ou plan gouvernemental 457.

Voici comment cela a changé, selon l'IRS: "La limite de revenu de 2019 pour bénéficier de ce crédit est passée à 63 000 dollars pour les couples mariés, comparativement à 63 000 dollars; à 48 000 dollars pour les chefs de famille, contre 47 250 dollars; et à 32 000 dollars pour les couples célibataires et mariés séparément, en hausse de 31 500 $ ".

Autres modifications apportées aux régimes de retraite qualifiés

Si vous êtes couvert par des limites d'indemnisation ou des reports électifs; sont des employés clés ou peuvent être définis comme des employés hautement rémunérés; avoir un plan d'actionnariat salarié, un plan SEP ou SIMPLE IRA ou toute autre disposition relative à la retraite couverte par le Code IRS, les dispositions qui vous couvrent peuvent également avoir été modifiées. Ces déterminations sont décrites dans l'avis IRS 2018-83. Consultez votre conseiller fiscal pour plus de détails.

Ce qui n'a pas changé: contributions de rattrapage

Si vous avez 50 ans ou plus, vous pouvez augmenter vos cotisations pour vous aider à épargner à l'approche de la retraite. Les montants supplémentaires que vous pouvez mettre de côté pour la retraite n'ont pas changé pour 2019.

Les contributions de rattrapage sont encore:

• 1 000 dollars de plus par an pour un IRA traditionnel ou Roth (pour 2019, la contribution sera de 7 000 dollars au lieu de 6 500 dollars)
• 6 000 $ de plus pour les régimes 401 (k), 403 (b), la plupart des 457 régimes et le régime d’épargne épargne fédéral du gouvernement fédéral. (ce qui porte ces contributions à un maximum annuel de 25 000 dollars par an au lieu de 24 500 dollars).

Le résultat final

Ces modifications devraient aider les contribuables à économiser davantage en vue de leur retraite en 2019. Les limites de 2018 prévaudront pour les impôts que vous déclarez avant le 15 avril 2019. N'oubliez pas que vous pouvez cotiser à votre IRA 2018 traditionnel ou à Roth IRA aussi tard que l'impôt d'avril 2019. date limite.